В последнее время мне стали задавать неожиданно много вопросов про то, как можно бесплатно перевести из одного банка в другой большую сумму денег.
Ну, раз спрашивали, то ловите инструкцию по применению)
Сейчас есть три наиболее распространенных способа межбанковских переводов:
1) По полным банковским реквизитам.
Это когда вы указываете номер счета в другом банке и все остальные данные банка, в который надо перевести деньги.
2) Через Систему Быстрых Платежей (СБП).
Это когда вы переводите деньги просто по номеру телефона, для этого и отправитель, и получатель перевода должны быть подключены к СБП.
3) С карты на карту.
Это когда вы делаете перевод со своей карты, вводя номер карты получателя перевода.
В первую очередь в банке, из которого вам надо перевести деньги вам нужно узнать тарифы на все эти три варианта.
В каждом банке свои расценки, причем они могут сильно различаться.
Как правило, во всех банках самыми дорогими являются переводы с карты с карту.
Большинство банков за них берут комиссию в 1-3% от перевода.
Кроме того, по ним устанавливают минимальный лимит на сумму бесплатных переводов, в основном, до 10 000 рублей в месяц.
А многие банки вообще не дают никаких бесплатных поблажек по карточным переводам.
Поэтому большие суммы с карты на карту перекидывать будет недешевым удовольствием.
Самый быстрый переводной вариант - это СБП.
Вы в банковском приложении нажимаете кнопку - отправить и деньги мгновенно появляются на карте или счете получателя.
Всё было бы отлично.
Вот только нормативно банки обязаны бесплатно переводить через СБП не больше 100 000 рублей в месяц.
Большинство банков именно так и делают, а на переводах свыше бесплатного порога зарабатывают.
Правда, размер комиссий для всех банков ограничен – максимум 0,5% от суммы, но не больше 1500 рублей за перевод.
Т.е. если вы захотите перевести, к примеру, миллион, то больше 1500 рублей банк все равно не имеет права удержать, хотя 0.5% от миллиона это выходит 5000 рублей.
Многие банки душит жаба от потери комиссионного дохода, поэтому они просто не дают переводить миллионы через СБП.
Дело в том, что банки имеют полное право устанавливать свои максимальные лимиты на сумму переводов в месяц, главное, чтобы она была не меньше 150 000 рублей.
Вот многие банки и не выходят за этот порог.
А вот переводы по банковским реквизитам в большинстве банков не ограничены по сумме, точнее верхняя граница есть, но она с таким большим количеством нулей, что можно считать, что ее нет.
За переводы по банковским реквизитам, как правило, банки берут комиссию, в 1-2% от суммы.
Но есть уже немало банков, которые перешли на фиксированный денежный сбор за любой перевод.
Причем таксу устанавливают незначительную, к примеру, в Альфа-Банке берут всего 9 рублей за перевод.
Кроме того, есть банки, у которых все переводы по банковским реквизитам бесплатны.
К таким относятся, например, Открытие и Тинькофф.
Поэтому обязательно выясните в своем банке комиссию за перевод по банковским реквизитам, но никогда не делайте этот перевод в отделении банка, т.к. тогда с вас точно сдерут деньги.
Бесплатны или с минимальной комиссией переводы по реквизитам лишь через интернет-банк и приложение.
Если все три варианта переводов (по реквизитам, через СБП, с карты на карту) в конкретном вашем банке выходят слишком дорогостоящими,
то есть смысл завести себе банк специально для переводов.
Снимаете деньги наличными в своем банке и кладете их в банк для переводов и уже из него раскидываете средства дальше.
Абсолютно лучшим банком для переводов последние лет десять в России точно является Тинькофф.
Причем сейчас в плане переводов он стал еще выгоднее.
Как я уже отметил, все переводы по банковским реквизитам на любые суммы в Тинькофф совершенно бесплатны.
Но главное, что можно и через СБП бесплатно переводить до 5 млн. рублей в месяц с одной карты!
Разом, правда, такую сумму отправить не удастся, лимит на один перевод через СБП установлен в 999 999 рублей.
Так что для отправки пяти миллионов потребуется несколько переводов.
В общем, с Тинькофф по переводам пока и рядом никто не стоит.
Особенно с учетом того, что я описал условия для обычных, а не премиальных клиентов Тинькофф.
Кстати, для ВИП-клиентов в большинстве банков действуют обычно повышенные лимиты и пониженные комиссии на переводы.
Так что, если вы держите в каком-то банке большие суммы, но при этом не считаетесь премиальным клиентом, узнайте условия ВИП-обслуживания, возможно вам выгоднее будет перейти на него.
