Банк может прислать клиенту предварительное одобрение практически на любой продукт – потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту. Такое предложение может получить даже тот, кто пользовался услугами банка всего один раз или не пользовался совсем. В статье разберём, что значит «Заявка на кредит предварительно одобрена» и как действовать заёмщику при получении такого предложения от банка.
Особенности предодобренного кредита
Предварительно одобренным кредитом называют продукт, по которому потенциальный заёмщик уже прошёл частичную проверку. Банки рассылают такие предложения только тем, кто, по их мнению, платежеспособен и справится с погашением без просрочек.
Обычно для этого используется база клиентов, которые уже хотя бы раз обращались в банк. Причём не обязательно, чтобы они оформляли кредит – это могут быть вкладчики, имеющие депозит или накопительный счёт, зарплатные клиенты, те, кто покупал страховые продукты или пользовался брокерскими сервисами.
Если банк предварительно одобрил кредит, значит, клиент на момент последнего обращения:
- имел хорошую кредитную историю;
- соответствовал параметрам кредита – подходил по возрасту, месту регистрации, гражданству и др.;
- имел достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.
Отбором клиентов, которые получат предварительное предложение, занимаются компьютерные алгоритмы банка. Методика оценки та же, что и при рассмотрении обычных заявок, поданных заемщиками в офисах или онлайн.
Скоринговые системы банка выставляют баллы по разным параметрам (возраст, доход, стаж, наличие других кредитов, качество кредитной истории), суммируют их и решают, сможет ли человек потенциально стать заёмщиком.
Эти же алгоритмы определяют максимальный лимит кредита, поэтому в предварительных предложениях банки обычно указывают доступную сумму.
Что делать после получения предварительного решения?
Банк предварительно одобрил кредит. Что это значит для потенциального заёмщика и какими последствиями может обернуться? Помните – получение персональных предложений от банков не обязывает оформлять кредит или карту и контактировать с кредитором.
Если вам предварительно одобрили заявку на кредит и она заинтересовала вас, необходимо:
- изучить условия предложенного банком продукта;
- нажать на кнопку «Оформить кредит»;
- заполнить анкету и онлайн-заявку по кредиту;
- отправить банку;
- дождаться окончательного решения.
Часть данных в заявке на кредит может быть заполнена. Если клиент уже обращался к банку, предоставлял полный пакет документов, то личные и контактные данные в анкете заполнятся автоматически.
Точно ли дадут кредит после предварительного одобрения?
Если предварительно одобрен кредит, банки могут отказать так же, как и по обычной заявке. Предварительное одобрение значит, что данные заёмщика проверили минимально, а когда он предоставит полный пакет документов, может получить отказ, например, из-за того, что его дохода недостаточно для погашения долга.
В редких случаях предварительное одобрение может повышать шансы на получение кредита. Обычно банки практикуют это в отношении постоянных клиентов. В этом случае заёмщику достаточно предъявить паспорт и взять озвученную сумму.
Что может повлиять на окончательное решение?
Что значит «Предварительно одобрен кредит» для зарплатного клиента? В этом случае вероятность получения кредита выше, поскольку банк видит ежемесячный доход. Для всех остальных вероятность одобрения ниже, поэтому после полной проверки банк может прислать отказ.
Основные причины отказа банка:
- низкий доход; плохой кредитный рейтинг;
- несоответствие возрастным требованиям;
- испорченная кредитная история;
- закредитованность – у заёмщика есть другие кредиты и микрозаймы.
Факторы отказа зависят от типа кредита. Например, для получения небольшой суммы наличными банк может не требовать подтверждения стажа и места работы, но для ипотеки это обязательно.
Как отказаться от предварительно одобренного кредита?
Что означает «Предварительно одобрен кредит» для клиента? Это не означает обязательство подавать заявку, обращаться в банк и пользоваться его продуктами. Специальное оформление отказа не нужно – просто не соглашайтесь на предложение и не объясняйте, почему приняли такое решение.
Клиент банка может без последствий игнорировать любые одобренные предложения вне зависимости от того, отправлены они через электронную почту, сообщение на телефон, в личный кабинет или приложение.
Как повысить шансы на одобрение?
Когда заемщик получил подобное предложение, значит, заявка на кредит предварительно одобрена. Если его устраивают условия, на которых кредитор готов выдать заёмные средства, повысить шансы одобрения заявки банком могут такие факторы:
- Правильное заполнение заявки банка. Нужно указывать достоверную информацию о доходах, месте работы, гражданстве, возрасте и др.
- Хорошая кредитная история. Увеличить шансы на одобрение при предварительном одобрении кредита можно, если не иметь просрочек, особенно длительных – более 30 дней.
- Низкий показатель долговой нагрузки. Максимальная вероятность получить кредит у того клиента, который не имеет других текущих обязательств перед банками и МФО.
- Предоставление залога, привлечение поручителей. Так у кредитной организации будут гарантии возврата задолженности.
Для одобрения заявки на кредит важно соответствие требованиям банка. Например, если максимальный возраст заёмщика не должен превышать 70 лет, взять кредит в 68–69 лет сложно. Среди причин, по которым заемщики получают отказ, – отсутствие регистрации или гражданства РФ. Большинство банков для крупных кредитов требуют постоянную регистрацию в регионе, где есть офисы, а с иностранными гражданами практически не работают.
Что делать в случае отказа?
Если предварительно одобрен кредит, но по онлайн-заявке пришёл отказ, заёмщик может попробовать такие действия:
- Подача заявки повторно спустя определенное время. Обычно пауза составляет от 1 до 30 дней.
- Отправка заявки в другой банк. Для положительного решения важно, чтобы вы подходили под требования банка.
Еще один вариант, если кредит предварительно одобрен, но потом получен отказ – обращение за микрозаймом в МФО. Оно означает, что клиент банка может взять небольшую сумму на 2–4 недели по паспорту без подтверждения дохода и стажа.
Заключение
Почему банки предварительно одобряют кредит, зависит от многих факторов. В основном такие предложения рассылают постоянным клиентам. При получении предварительного одобрения вы не обязаны совершать никаких действий, но если хотите взять деньги, требуется заполнение заявки и отправка её в банк.
Что значит «Заявка на кредит предварительно одобрена», если человек не обслуживается в банке? Обычно так работают посредники, а иногда – мошенники.
