Специалисты перечислили основные опасности этого вида кредитования и назвали организации, в которые обращаться за микрозаймами не стоит.
В чем разница между микрозаймом и кредитом?
Микозаймом называют небольшой краткосрочный кредит, выдаваемый микрофинансовой организацией (сокращенно МФО). Все МФО делятся на 2 категории в зависимости от размера займов — микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Первые могут выдавать кредиты до 1 млн рублей, вторые — до 500 тыс. рублей.
Действующие легально микрофинансовые организации занесены в особый реестр Банка России. Максимальная процентная ставка в МФО составляет 365% годовых (1% в день).
Так чем же отличаются микрозайм и кредит? Потребительский кредит, как и микрозайм, выдается гражданину (заемщику) для его личных нужд под определенный процент, указанный в договоре. Однако если кредит выдается банком, то микрозайм — микрофинансовой организацией. Суммы также различные: в МФО можно получить займ в размере до 1 млн рублей, а в банках ограничения на размер кредита нет (средний размер кредита — 7 миллионов рублей).
Почему не стоит брать микрозаймы?
По данным Национального бюро кредитных историй, в октябре текущего года доля займов, просроченных на 90 и более дней, составила 43,1% от их количества в портфелях российских микрофинансовых организаций.
При этом число просроченных займов держится выше 40% уже второй месяц подряд — это максимальный показатель просроченных задолженностей со времен пандемии коронавируса. И это значит, что граждане не платят примерно по семи миллионам микрокредитов.
Как указывают эксперты, микрозаймы опасные стороны. Например, процентная ставка по ним очень высокая. Если банки дают кредит под годовую процентную ставку, то МФО берут проценты каждый день. И 1% в день превращается в 365% годовых — чуть ли не в 20 раз больше, чем в банке.
Если заемщик не вернул деньги вовремя, возникает просрочка, за которую МФО начисляет штрафы. При этом сумма долга может увеличиться так быстро, что заемщик вскоре окажется в долговой ловушке.
Нужно также иметь в виду, что зачастую кредиторы, предоставляющие микрозаймы, действуют нелегально. По словам пресс-секретаря АРФГ Юлии Зиберт, контор, которые маскируются под легальные микрофинансовые организации, довольно много. Черные кредиторы могут выдавать займы под завышенный процент, начислять огромные штрафы и взыскивать долги с использованием различных запрещенных методов — в том числе криминальных.
Советы экспертов Роскачества
Если уж вы решили взять микрозайм, прислушайтесь к рекомендациям специалистов.
1. Не обращайтесь за деньгами к нелегальным кредиторам. Помните, что в случае невозврата займа у вас могут быть серьезные проблемы, которые придется решать с помощью полиции.
2. Указывайте настоящие данные о себе. Все финансовые организации проверяют клиентов по ряду параметров. Недостоверная информация в анкете является распространенной причиной отклонения заявки на микрозайм.
3. Внимательно изучите договор. Понять, включены ли некие дополнительные услуги в договор, перечитайте пункт об услугах, которые оказываются за отдельную плату. Если микрозайм оформляется онлайн, убедитесь, что нигде не проставлены галочки за услуги, которые вам не требуются.
-----
Подписывайтесь на канал "НОВЫЕ ИЗВЕСТИЯ"!