ЦБ 28 октября принял решение оставить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Регулятор оставлял ее без изменений в этом году лишь в марте, а после резкого повышения в феврале этого года постепенно снижал. От ее уровня зависит доходность по депозитам и кредитам. Рассмотрим, как ее уровень в текущих условиях отразится на вкладах, кредитах и курсе доллара в текущем году.
Что будет с кредитами и вкладами
Ранее Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на пресс-конференции отметила, что цикл снижения ставки близок к завершению. Казалось бы, ставки должны быть оставаться на текущем уровне. Однако после объявления частичной мобилизации в банках стал наблюдаться отток средств со счетов россиян, который составил по итогам сентября 637 млрд рублей.
В результате банки стали повышать ставки по сберегательным продуктам. Если в третьей декаде сентября максимальная средняя ставка десяти ведущих банков составляла 6,54%, то во второй декаде октября, по данным исследования Центробанка, она составила уже 6,78%.
Чтобы сохранить источники фондирования, банкам пришлось прибегнуть к увеличению доходности вкладов в рублях. Возникает вопрос: что будет со ставками по вкладам после сохранения ключевой ставки на уровне 7,5% годовых? Ведь темпы оттока средств граждан из банков замедлились в октябре.
По словам Романа Глазова, и. о. начальника управления «Сбережения» ВТБ, процентные ставки по депозитам в рублях после решения ЦБ по ключевой ставке останутся на текущем уровне.
Он считает, что российские банки смогли приостановить тенденцию оттока сбережений россиян и компенсировать его повышением доходности. По его мнению, люди вернулись к сберегательной модели финансового поведения. Это означает, что они не позволяют себе лишние траты.
Глазов отметил, что средняя доходность по рублевым депозитам к концу октября составила 7,3-7,5%. Ставки с начала месяца повысились на 0,2-0,3 процентных пункта. Основное увеличение отмечено по вкладам сроком на один год, а по краткосрочным вкладам они выросли несущественно, в среднем на 0,1%. О том, что сейчас делать со сбережениями в рублях, мы писали здесь.
Эксперт полагает, что решение ЦБ по ключевой ставке приведет к сохранению ставок на текущем уровне. Популярностью сейчас могут пользоваться накопительные счета. Это объясняется тем, что деньги вкладчика всегда под рукой. Это особенно актуально в преддверии новогодних праздников. Также банки будут бороться за клиентов и предлагать сезонные сберегательные продукты с повышенной доходностью.
Что будет с курсом доллара
Продолжительное время вложения в валюту считаются одним их способов пережить кризис. После решения по ключевой ставке возникает еще один вопрос: что будет с курсом американской валюты в ближайшей перспективе?
Эксперты отмечают, что сейчас основной фактор, влияющий на курс рубля, — торговый баланс. В России до сих пор прослеживается замедление темпов роста экспорта и замедление темпов снижения импорта.
Главной неопределенностью сейчас будет перенаправление экспорта нефтепродуктов из России после введения эмбарго со стороны западных стран. Это может привести к росту курса доллара до 65 рублей к концу 2022 года. Такого мнения придерживается Софья Донец, главный экономист по России и СНГ «Ренессанс Капитала». О том, насколько просядет рубль в 2022 году, вы можете узнать в этой статье.
Заместитель руководителя департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций» Андрей Опарин прогнозирует, что курс американской валюты сохранится в диапазоне 60-65 рублей.
Курс рубля часто зависел от бюджетного правила, но сейчас по этому поводу у экономистов в основном пессимистичные прогнозы. Аналитики считают, что оно вряд ли оно заработает в ближайшей перспективе.
Согласно правилу, для корректировки курса национальной валюты на сверхдоходы от продажи нефтепродуктов должна скупаться валюта «дружественных» стран. Однако сейчас дефицитный бюджет, поэтому до 2025 года его запуска ждать не стоит.
Как вы сейчас сохраняете свои сбережения? Расскажите в комментариях.
#ключевая ставка #вклады #кредиты #валюта #доллар
--