Зачем вообще страховать квартиру? Услуга становится всё более востребованной, потому что многие уже знают ответ на этот вопрос. Квартира для многих семей – единственный материальный актив, потеря которого может стать невосполнимой. Чтобы обезопасить себя, свое имущество и своё будущее, стоит подробнее разобраться во всех нюансах страхования недвижимости.
Кто такие “страховщики”
Страховые компании - организации, которым вы доверяете свои деньги в обмен на страховой полис. Если случится то, что указано в вашем полисе, компания выплатит вам денежную компенсацию, и вы не останетесь ни с чем.
Что можно застраховать
Рассмотрим наиболее распространённые варианты:
- Титульное страхование
Защищает ваше право собственности. Вы получите компенсацию, если покупка квартиры оформлена с нарушениями или сделка признана недействительной.
- Инженерные коммуникации
Воды в кране стало меньше, скачет электрическое напряжение, отключили газ – вам возместят потери.
- Отделка
Осыпалась штукатурка, отлетела плитка, вздулся ламинат – требуйте компенсацию.
- Конструктив
Потрескались окна, по стенам пошли трещины, вышли из строя двери – это страховой случай.
- Движимое имущество и ценные вещи
Компании страхуют предметы интерьера, мебель, декоративные элементы и даже дорогую одежду.
- Гражданская ответственность
Бывает, что затопили вас. А бывает, что затопили вы. Чтобы во втором случае избежать разбирательств с соседями, оформляют страхование данного вида риска.
Дисклеймер. Уточняйте у страховщиков, что именно входит в ту или иную категорию страхования. Вам возместят только то, что прописано в договоре страхования.
Сколько вы получите
Сумму компенсации назначает страховая компания. Она присылает к вам оценщика, который определяет стоимость вашего имущества и возможную сумму ущерба, и на основе этих данных выставляет счёт. Если согласны – в случае наступления рисков вы получаете деньги, если нет – идёте в суд.
Или не получите
Даже если вам кажется, что страховая должна возместить вам ущерб, компании нередко признают случаи не страховыми. Чаще всего это происходит по двум причинам:
- Человеческий фактор
Затопило квартиру, но выяснилось, что это вы сами забыли выключить воду в ванной. То есть причиной стали ваши собственные действия.
- Формулировки в договоре
Если вы застраховались от затопления, но при протечке пострадал только потолок, страховая может отказать. Пожар и поджог – для многих компаний также разные вещи. Лучше проконсультироваться с юристом, они знают большинство «страховых» уловок.
Причин отказа гораздо больше – от несоблюдения правил безопасности до неуплаты ежегодных взносов. Проговорите с агентом их все.
Случай наступил. Что делать?
Порядок действий закреплён в вашем договоре. Выглядит примерно так:
- Максимально оперативно вызываете экстренную службу или эксплуатационную компанию – от них вы получите необходимые справки о том, что действительно произошло в квартире.
- В трёхдневный срок пишете заявление в страховую компанию.
- Предоставляете пакет документов: копия договора страхования, чеки оплаты взносов, подтверждающие страховой случай документы, акт осмотра (если есть), заключение оценочной комиссии по сумме ущерба.
Какую компанию выбрать
Вы уже вооружены базовыми знаниями и понимаете, что самое важное в отношениях с компанией – это договор. Вот его и нужно изучать при выборе страховщика. Если сомневаетесь в себе, пригласите юриста.
Не доверяйте рекламе. Не доверяйте рейтингам. Сомневайтесь даже если вам рекомендуют знакомые. Помните, что вы страхуете СВОЁ имущество.
Какие услуги выбрать
В большинстве компаний вам предложат несколько пакетных предложений: базовый, расширенный и специальный. Они отличаются по категориям рисков, количеству охватываемых страховых случаев, стоимости компенсации и, конечно, цене. Выбирайте на своё усмотрение, но помните: если у вас старая квартира, давно без ремонта, сейфа с ценными бумагами нет, то и покупать дорогостоящую страховку смысла нет. Другое дело – новая квартира в хорошем районе с чистовой отделкой. Здесь стоит задуматься.
Ко мне кто-то приедет
Да, если выберете классический вариант оформления. К вам приедет агент, который оценит вашу квартиру, мебель, ремонт и на месте составит договор страхования.
Любите пользоваться онлайн-сервисами? Такое тоже есть. Вы можете купить электронный страховой полис, не выходя из дома. Плюсы – в экономии времени и сохранности самого полиса. Минус – часто в такие предложения добавляют кучу ненужных опций, от которых нельзя отказаться.
Для самых ленивых – программа добровольного страхования жилья. Каждый месяц вы будете вносить определенную сумму, указанную в квитанции ЖКХ. Никаких договоров, никаких единовременных крупных расходов. Стоит ли говорить, что это самый простой вариант, но и наименее выгодный: выплаты минимальные, количество страховых случаев – тоже, да и доказать наступление страхового случая бывает нелегко.
Мне это действительно нужно?
Страховать или нет своё имущество – ваше персональное решение. Взвесьте возможные риски, проконсультируйтесь с юристами, пообщайтесь с представителями разных страховых компаний, чтобы не допустить ошибку. Но помните, что главный оценщик – это вы сами.
