Иногда бывает так, что заемщик давным-давно взял кредит, а потом перестал его выплачивать. Кредитор звонил, писал, а потом перестал о себе напоминать. И вот через 5-10 лет банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита. Что делать в этом случае, куда идти, и надо ли платить? Расскажем подробно.
Неуплата кредита: чем она грозит заемщику
Давайте начнем с основ. Действительно очень часто происходят ситуации, при которых выплата по вашим кредитам останавливается. Кого-то уволили с работы, кому-то понадобилось длительное лечение в стационаре, кто-то вышел в декрет, и денег стало не хватать на все, случаи и причины у всех разные.
Банки при этом ведут себя примерно одинаково – сначала они настойчиво звонят, пишут, пытаются связаться с заемщиком, напомнить о долге и сообщить ему о последствиях неуплаты кредита. А последствия действительно есть:
- Вам начисляют единовременные штрафы за просроченные платежи,
- Вам назначают повышенную процентную ставку на проблемную задолженность,
- Вам ежедневно начисляют пени,
- Данные о просрочке попадают в бюро кредитных историй, ваша репутация портится.
Получается, что даже один месяц просрочки увеличивает ваш долг, причем увеличение идет ежедневно. Если банк обращается в суд, то судебный пристав по его решению будет принудительно с вас взыскивать долг + проценты + все штрафы.
У судебных приставов есть достаточно широкий круг полномочий, благодаря которому они могут значительно усложнить вашу жизнь. Например, арестовать ваши счета – вклады, карты, накопительные счета, и снять с них деньги, чтобы перевести кредитору.
Читайте также: займы, которые дают с плохой кредитной историей абсолютно всем и без процентов ⇒
Они могут забирать залоговое имущество (если оно было прописано в договоре, а также просто изымать и реализовывать ваше имущество, которое не относится к необходимому минимуму. И деньги могут забрать, которые вы дома храните, если их сумма превышает прожиточный минимум.
На счетах недостаточно денег? Тогда направят вашему работодателю требование о взыскании 50% от дохода, который также будет уходить на погашение долг. Права водительские могут забрать, выезд из страны ограничить и т.д.
Может ли банк подать в суд через 5-10 лет?
Многих удивляет тот факт, что банк подает в суд на заемщика не сразу, ни через несколько месяцев, а через несколько лет. А как же срок исковой давности в течение 3-ех лет, разве он не действует? Давайте разбираться.
Срок исковой давности – это тот период времени, в течение которого банк может подать в суд на своего клиента, и предъявить ему иск. Например, о принудительном взыскании задолженности. Все условия прописаны в ГК РФ статьи №196 и №200.
Там сказано о том, что общий срок исковой давности действительно составляет 3 года со дня, который определяет статья 200. Он отсчитывается со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права, в нашем случае, когда банк узнал о просрочке платежа.
Почему же большинство банков предпочитают затягивать с обращением в суд, и делают это только спустя продолжительное время? Причин здесь несколько:
- Банки стремятся начислить вам как можно больше процентов и пени, чтобы сумма долга для взыскания была максимальной. Как только в суд поступает исковое заявление, то начисление процентов с этого дня прекращается.
- При обращении в суд нужно будет оплачивать издержки. Конечно, они для банка очень маленькие, но зачем нести расходы, если можно сначала оказать психологическое давление, привлечь коллекторов, и уже только потом обратиться в суд?
- Последняя причина – в неуверенности кредитора в том, что с заемщика есть что взять. Если выдавали экспресс-кредит или карточку, должник не предъявлял документы о платежеспособности, то можно предположить, что ни официальной работы, ни дорогостоящего имущества у него нет. Значит и пристав с него взыскать ничего не сможет, и судебные издержки окажутся не оправданными.
Получается, что банк очень заинтересован в затягивании дела, и он будет тянуть до последнего, чтобы потом обратиться в суд, и вернуть себе суммы в несколько раз больше, чем выдавал изначально.
Стоит отметить, что истечение срока исковой давности не происходит само по себе, никем не отсчитывается и не фиксируется. Поэтому банк действительно может подавать на вас в суд исковое заявление даже через несколько лет после появления проблем с выплатами кредита.
Что делать заемщику, если банк подал в суд?
Если вы совсем недавно узнали о том, что на вас подают в суд, то вы должны обязательно подготовиться и явиться на слушание. Это ваш шанс отстоять свои права. Как мы уже говорили, о сроке исковой давности никто просто так говорить не будет, пока сам заемщик об этом не заявит.
То есть вы должны прийти в суд и обратиться с прошением о признании истечения срока исковой давности. Если суд примет вашу сторону, то банк не будет иметь возможности требовать с вас принудительного взыскания долга.
Что это значит? Вашим делом не будут заниматься приставы, ваши счета не будут арестовывать, ваше имущество не будут реализовывать. Увы, но банк все равно будет иметь право вам звонить и писать, продавать долг коллекторам, просто в суд он уже обратиться не сможет.
Выгодно ли это заемщику? Безусловно. Если вы хотите улучшить свою кредитную историю, если вы планируете, что вы когда-то вновь будете нуждаться в получении кредита, то в ваших же интересах на судебном заседании попросить о реструктуризации, пересчете процентов и составления кредитного графика, который удобен вам.
Если сумма долга небольшая и денег нет, можете взять взять займ в МФО под 0%:
Читайте также: займы, которые дают с плохой кредитной историей абсолютно всем и без процентов ⇒
