Занимаясь домашними финансами рано или поздно начнешь задумываться: как и на чем можно сэкономить. Дисконтные карты большинства магазинов дают лишь не большую скидку на товары. Но это не беда, т.к. сэкономить нам поможет кэшбэк от банка.
Большое количество банков и предлагаемых ими карт вынуждает их искать пути чтобы заинтересовать клиентов в своём продукте. Банки предлагают различный кэшбэк: от бонусных баллов, которые можно потратить у своих партнеров; бонусных миль, которые можно потратить на покупку билетов на своем сайте - до бонусных рублей, которые начисляются на счет карты или рублей, которыми можно компенсировать совершенную покупку.
Воспользовавшись в свое время двумя разными картами довольно популярных банков, пришел к выводу, что кэшбэк виде баллов бесполезен, т.к нет того партнера где я хотел бы оплатить покупку накопленными баллами. Отсюда следует вывод, что намного интереснее тот вариант, когда кэшбэк будет получен ввиде денег на счет карты. И, по сути, не важно как это произойдет: через зачисление средств или через компенсацию стоимости покупки. Важно, чтобы потраченные деньги снова вернулись на счет карты.
На данный момент, я остановился на карте банка Открытие. Банк стандартно предлагает два варианта карт с бесплатным обслуживанием: дебетовую и кредитную.
Преимущества кредитной карты в том, что с ней проще получать максимальный кэшбэк за покупки. Если для дебетовой карты нужно чтобы поддерживался минимальный остаток ввиде 100 тыс. рублей, то для кредитной карты нужно просто закрыть задолженность в течение льготного периода. А те же 100 тыс. рублей могут лежать у вас на счете под названием «Копилка» под 6,5% годовых.
Сейчас получаю 3% за все покупки (кроме ЖКХ) реальными деньгами. Выполнить это условие довольно просто, для этого надо в течение месяца:
1) потратить на покупки по карте от 5 тыс. рублей;
2) оплатить услуги в мобильном приложении от 1 тыс. рублей. Например за ЖКХ счет точно будет больше этой суммы. Если в списке компаний нет вашей, то счет можно оплатить по QR-коду на квитанции;
3) погасить долг в течение льготного периода. Но важно не переплачивать указанную сумму больше чем на 1 тыс. рублей иначе этот пункт не зачтут и будет только 2% кэшбэка. В мобильном приложении удобно отображается: до какого числа и какую сумму необходимо внести в течение льготного периода.
Если структура покупок не разнородна, а больше укладывается в какую-то одну категорию, то есть возможность увеличить сумму получаемого кэшбэка до 11%.
Для этого необходимо выбрать одну из пяти предложенных категорий:
- Кафе и рестораны
К ним также относятся точки быстрого питания; - Отели и билеты
К ним также относится аренда автомобиля; - АЗС и транспорт
К этой категории также относятся поездки на метро, наземный транспорт, поезд, такси и каршеринг. А также покупка запчастей в специализированных авто магазинах и оплата за ТО; - Аптеки и салоны красоты;
- Кэшбэк за любые покупки
Идеально если структура покупок разнородна.
Карта без годового обслуживания, плата только за смс-информирование (с возможностью отказаться, если не нужно и контролировать покупки в мобильном приложении).
По прошествии календарного месяца начисляются бонусные рубли. Как только накопил 3 тыс и более – выбираешь в мобильном приложении покупку на сумму от 3 тыс рублей и нажимаешь компенсировать. Деньги моментально возвращаются на счет карты. Эта сумма также засчитывается как внесение средств на счет карты, так что не забывайте это учитывать при оплате задолженности в течение льготного периода.
Дополнительные плюшки от банка: есть дополнительный доход – 6,5% на остаток по счету, который называется «Копилка». Переводишь на счет свободные средства и на них ежедневно начисляются проценты. Деньги обратно можно вернуть в любой момент. Управление через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.
Подытожу:
Даже, казалось бы, при такой незначительной процентной ставке кэшбэка в 3% я за пол-года использования карты получил от банка примерно 6,5 тыс. обратно на счет карты за покупки семьей примерно на 30 - 40 тыс. рублей в месяц. При этом ничего не заплатил банку за использование средств и обслуживание карты.
Если кому-то пригодилась данная статья, то незабудьте лайкнуть.
P.S. Дополнительно вы можете получить бонусные рубли на счет при оформлении карты по ссылке от друга: 500 руб. за дебетовую и 2000 руб. за кредитную.
(Без приглашения от друга ничего не начисляется)
