Приветствую тебя, Читатель!
Не раз слышала мнение о том, что большинство американцев живет в кредит и только то и делает, что берет деньги взаймы у банков. Давайте же разбираться, что к чему, и почему так происходит. Сразу хочу сказать, что сегодня мы обсудим тему кредитных карт и их популярности, а о больших займах, к примеру, на недвижимость, поговорим в будущем. Также, эта статья не является агитацией к тому, чтобы открывать кредитные счета в банках.
Начнем с такого понятия, как кредитный рейтинг, который является своеобразной оценкой того, насколько можно доверять человеку в финансовых делах, его кредитоспособностью. Он формируется специальными агентствами с помощью сбора данных от разных компаний, с которыми у индивида установлены (или были установлены) такие дела. Это может быть информация о банковских счетах, оплате коммунальных услуг, штрафов, отчеты из налоговой, задолженность по кредитам и пр.
После тщательного анализа, агентство определяет кредитный рейтинг человека по специальной шкале, от 300 до 850 баллов. Число, ниже 620 — это плохой показатель, 720 и выше — хороший, ну а все, что между ними — средний.
С теорией немного разобрались, и теперь переходим к практике. Зачем кому-то нужен подобный рейтинг? Скажем, я решила арендовать жилье. Перед подписанием контракта арендодатель определяет, какой страховой депозит я должна буду внести, проверяя мой кредитный рейтинг. Если он высокий, это означает, что я ответственно отношусь к оплате счетов и не имею задолженностей, а значит сумма депозита будет довольно низкой (пару сотен долларов). Если же рейтинг плохой или информации о нем нет вообще, мне придется заплатить 100-150% от арендной платы за месяц. Такие проверки также осуществляются при покупке авто и жилья в кредит и во многих других бытовых ситуациях, позитивно влияя на условия сделок в случае наличия высокого рейтинга.
Ну а как получить этот заветный хороший рейтинг? Как раз с помощью кредиток. Работают они здесь по следующему принципу: банк открывает для пользователя кредитный счет с определенным потолком. Это может быть $500, $1 000, $5 000 или больше.
Человек пользуется этим счетом для оплаты покупок и услуг и примерно раз в месяц должен погасить свою задолженность перед банком. Дополнительных процентов или сборов при этом в большинстве случаев нет (при выборе кредитки к этому вопросу следует подходить очень внимательно). То есть, выходит, что покупатель получает товары, за которые платит банк, а позже владелец счета покрывает всю сумму месячных растрат за один раз и при этом никакой наценки он за это не будет должен: $ 1 000 потратил - $1 000 выплатил. Если выплаты осуществляются своевременно, кредитный рейтинг растет, а вместе с ним и ваша финансовая репутация (читай: возможности). Поэтому кредитки и популярны в США.
Кроме того, большинство банков предлагает выгодные бонусы для тех, кто хочет открыть подобный счет. На фото ниже можно увидеть примеры таких предложений.
Так, открыв один из кредитных счетов и потратив за первые 90 дней $1 000 пользователь получит от банка подарок - $200, к нему еще и кешбэк от 1% до 3% на все покупки, а также бонус на некоторые транзакции в размере 25-75% от суммы кешбэка для лояльных клиентов.
Виды скидок и выгодных предложений можно выбрать в зависимости от предпочтений. К примеру, для тех, кто часто летает, существуют карты с накоплением миль, которые потом можно обменять на авиабилеты. Если человек регулярно отоваривается на Amazon, Target или в других магазинах (на сайтах), ему будет выгодно воспользоваться картами, предоставляемыми этими компаниями, чтобы получать высокий процент кешбэка, купоны и бесплатную доставку товаров.
Выходит, что пользователь с дебит-картой заплатит за свою покупку 100%, а тот, у кого есть кредитная карта с выгодными условиями — 95-97% (а в некоторых случаях, еще меньше) от стоимости товара. Возможно, разница небольшая, но зачем платить больше, если можно заплатить меньше :)
Главное — это внимательно изучить рынок кредиток и выбрать самое лучшее предложение, чтобы в конце концов извлечь из этого выгоду, избежав при этом дополнительных затрат и повысив свой кредитный рейтинг.
Ваш Автор.