Покупка автомобиля в кредит – дело обычное. Но пока кредитная линия не закрыта, транспорт находится в залоге у банка. То есть, любое желание по распоряжению ТС должно быть согласовано с кредитором. Этот нюанс касается и продажи «кредитного» авто.
Можно ли её продать
Покупка машины – это приобретение права собственности, которое даёт возможность самостоятельного распоряжения имуществом по своему усмотрению. То есть, владелец авто может смело его продавать.
Но, использование заёмных средств означает, что предмет сделки будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью закрыт. Спокойно продать её владелец не может.
Нюанс оформления кредитного договора на покупку автомобиля – это залог купленной машины. Это касается только автокредита. Если человек берёт деньги в банке, а потом покупает на них машину, это не означает, что она будет находиться в залоге.
Важно! Данные о том, что машина является предметом залога по автокредиту, отображаются в реестре. Поэтому ГИБДД не пропустит сделку, если не будет письменного согласия от займодателя, то есть, от банка.
ПТС хранится в банке
Для того, чтобы защитить предмет залога от незаконного отчуждения права, банки нередко забирают у собственников ПТС и хранят его у себя. Без этого документа осуществление сделки по купле-продаже авто, на законных основаниях, невозможно.
ПТС будет возвращено хозяину после того, как кредитная линия будет полностью погашена, а обременение будет снято с машины. Чтобы продать автомобиль при таких условиях, необходимо получить письменное согласие от банка. Для этого необходимо подать письменное заявление с просьбой разрешить сделку. В заявлении необходимо указать причину отчуждения права и заверить банк, что кредит будет погашен вовремя.
Полученное разрешение / согласие предъявляется покупателю и сотруднику ГИБДД, который будет регистрировать сделку.
ПТС на руках
Если документ находится на руках у владельца авто, это не означает, что можно спокойно продать автомобиль. Это свидетельствует о том, что банк не предпринял дополнительные меры для защиты предмета залога. Сведения об обременении прописаны в реестре. Если обычный покупатель может их «не заметить», то инспектор ГИБДД заметит обязательно. Поэтому получить письменное согласие банка нужно обязательно.
Когда на автомобиль может быть наложено взыскание
Можно продать автомобиль не по своему желанию, а по требованию кредитора. Это происходит тогда, когда заёмщик не выполняет добросовестно свои обязательства перед банком по своевременному погашению кредита.
Банк может принять решение наложить взыскание на автомобиль. Оно может быть оформлено как в судебном, так и в досудебном порядке. Кредиторы сначала пытаются уладить конфликт миром, и предлагают клиенту добровольно погасить задолженность.
Досудебный порядок
Владелец авто и кредитор могут заключить между собой соглашение о том, что банк займётся продажей залогового авто с торгов. Вырученная сумма пойдёт на погашение долга, потом процентов по кредиту и только потом на погашение основного долга. Если останется «сдача» она будет передана бывшему владельцу авто.
Таким образом, кредитные и залоговые отношения между банком и человеком прекращаются.
Судебный порядок
Продажа авто проходит с привлечением приставов. Они занимаются реализацией залогового имущества. Но для заёмщика такой вариант не выгоден – существуют дополнительные траты, который должен будет понести именно он.
То есть, получение «сдачи» маловероятно. Кроме того, если авто не будет продано с первого раза, его стоимость будет сильно понижена. Это необходимо для более быстрой реализации. Поэтому после сделки бывший владелец ещё может остаться в должниках.
Последствия сделки без согласия банка
Существуют определённые риски поведения сделки с «кредитным» авто без согласия банка:
- машина так и будет числиться предметом залога, поэтому её смогут отобрать у нового владельца, если прежний перестанет платить по кредиту;
- банк имеет право требовать досрочного погашения кредита. Если требование не будет исполнено, наложить взыскание на авто;
- у заемщика возникнет обязанность по возмещению всех убытков, которые банк понёс по его вине.
Важно! Сделка без согласия банка не может быть проведена на законных основаниях. Существует способ передачи права управления на основании доверенности.
Заключение
Письменное согласие банка является ключевым документом при оформлении и регистрации сделки по купле-продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка. На него должен обратить внимания не только инспектор ГИБДД, но и потенциальный покупатель. Сведения об отсутствии/наличии обременения можно получить из электронной базы ГИБДД.
