Ипотека

Мы перестали ждать идеального момента и купили, наконец, квартиру! Да, в такое неспокойное время, да по противной ставке 😆 Впереди нас ждёт не самый простой год: нужно будет и гасить ипотеку как можно быстрее, и делать ремонт (его мы собираемся по большей части делать сами, так что получится хорошо сэкономить на работах). Но рассказывать про квартиру, ипотеку и ремонт сейчас я не буду. Сегодня хочу поделиться с вами инструментами, которые помогли нам накопить на первый взнос (а внесли мы больше 30% + купили паркинг за деньги)...

Сколько лет нужно работать, чтобы получить квартиру? Мой отец ответил бы — полтора года. Я отвечаю иначе — двадцать лет, из которых девять уже позади. Это не упрёк никому и не жалоба. Просто я недавно сел и сравнил две истории — отца и свою. Как он получил трёхкомнатную квартиру в Перми и как я выплачиваю свою однушку. Получилось сравнение двух разных миров, и я хочу им поделиться — без выводов о том, какой мир лучше. Просто как факт, над которым стоит подумать. Отец, Виктор Петрович, приехал в Пермь в 1979 году после армии...

Я тут почитала комментарии к своей старой статье про досрочное погашение ипотеки и поняла, что далеко не все знают, как рассчитываются проценты по ипотеке и как выгоднее гасить ее досрочно. Объясняю на пальцах. Существует два метода расчета платежей по ипотеке: В обоих случаях платеж состоит из двух частей: основного долга и процентов по кредиту. На графике ниже я представила схематично как меняется из чего состоит платеж. В данном случае я не следила за пропорциями, чтобы графики можно было сравнивать между собой по суммам выплат...

"Вы всё врёте, не может быть такого!" – пишут некоторые люди в комментариях, когда я говорю, что первое небольшое досрочное погашение ипотеки (всего 200 тысяч) сократило срок нашего кредита на 14 лет. Видимо, это люди просто никогда с ипотекой дела не имели. Счастливые 😅 Я ведь не шучу, мне реально пишут такие комментарии. И если первое время мне казалось, что о досрочном погашении и ничего в блоге рассказывать (вроде бы и без меня информации в интернете полно), то сейчас я свое мнение поменяла...

Вопрос, который мучает каждого ипотечника, получившего лишние деньги: вложить в досрочное погашение или положить на вклад? Ответ «всегда гасить досрочно» звучит убедительно, но не всегда верен. А ответ «никогда» — тоже не всегда неверен. Давайте разберём честно — с математикой и конкретными условиями. Почти все ипотеки в России оформлены с аннуитетным платежом — равными ежемесячными платежами на весь срок. Это удобно для планирования, но у этой схемы есть неочевидный нюанс, который меняет всю логику досрочного погашения...

Платите ипотеку месяцами, а долг почти не тает? Разбираем на реальных цифрах, из чего состоит аннуитетный платёж 80 000 ₽, и считаем свой кредит в Excel — сколько уходит в тело долга, а сколько банку за проценты. Дисклеймер. Материал носит исключительно информационный и образовательный характер. Он не является индивидуальной финансовой, инвестиционной, кредитной или иной рекомендацией. Условия конкретного кредита или ипотеки определяются вашим договором с банком. Реальный график может отличаться...