Экономика - это просто!

При выборе кредитки обращайте внимание на: Кэшбэк и бонусы Позволяет получать прибыль от трат. Например, 10% на авиабилеты или 5% на еду. Беспроцентный период (грейс-период) Обычно от 30 до 120 дней. Позволяет платить без процентов, если закрыть долг вовремя. Процентная ставка Если вы всё-таки пропустите грейс-период — чем ниже ставка, тем дешевле будет кредит. Стоимость обслуживания Некоторые карты бесплатны, другие — платные, но с хорошими условиями. Сравнивайте бонусы и цену. Кредитный лимит Не самый важный параметр, зависит от ваших трат...

Кредитный график — это приложение к договору. Он показывает: Дата платежа Когда нужно платить Размер платежа Сколько спишется с вашего счета Тело кредита Сумма, которую вы возвращаете банку Проценты Стоимость пользования заемными средствами Пример: Вы взяли 300 000 ₽ на 3 года под 14% годовых . Ежемесячный платёж составит около 9 620 ₽ , а общая переплата — 69 118 ₽ . Выплаты можно делать разными способами: Наличные в кассе банка Неудобно, но иногда единственный вариант Перевод с карты Быстро и просто...

Процентная ставка — это стоимость пользования деньгами, выраженная в процентах годовых. Она влияет на: Есть факторы, которые вы контролируете : Кредитная история - Чем лучше — тем ниже ставка Тип кредита - Целевые (ипотека, автокредит) → дешевле нецелевых Сумма и срок - Чем больше сумма и меньше срок → тем выгоднее ставка А есть факторы, которые вы не контролируете : Ключевая ставка ЦБ РФ Банки ориентируются на неё при формировании своих ставок Инфляция При высокой инфляции банки повышают ставки...

Существует несколько способов получить деньги: Назначение кредита \ процент \ переплата Рассрочка Покупки в магазинах - Нет - Нет (или скрытая в цене) Сервис «Долями» Онлайн-покупки - Нет - Нет Кредитная карта Регулярных трат - Есть (при просрочке) - Может быть нулевой при своевременном погашении Потребительский кредит Крупных покупок без цели - Есть - Значительная Микрозайм Срочных нужд - Очень высокие - Огромная Автокредит / Ипотека Покупки авто или жилья - Целевые условия, часто ниже - Зависит от программы Главное — выбирать не самый доступный , а наиболее подходящий под вашу цель и бюджет ...

Да, если делать это осознанно. Иногда кредит помогает: Но важно помнить: Кредит — это обязательство. Его нужно вернуть, причём с процентами. Любой кредит состоит из трёх частей: Сумма кредита То, что вы берёте у банка Процентная ставка Стоимость пользования деньгами (например, 14% годовых) Ежемесячный платёж Часть основного долга + часть процентов Пример: Вы взяли кредит на 300 000 ₽ под 14% годовых на 3 года . Общая переплата составит 69 118,4 ₽ . А вот при ставке 20% вы заплатите уже 101 366,7 ₽ ...

Бюджетирование — это процесс планирования доходов и расходов, с помощью которого можно: Оно помогает не только контролировать траты, но и достигать финансовых целей , а также создавать финансовую подушку безопасности . Важно: Бюджетирование — это не ограничение, а инструмент контроля . Он позволяет понять, как распределять средства, чтобы не переплачивать и не терять контроль над деньгами. Пример: Вы используете данные за прошлый год и рассчитываете, сколько денег ушло на аренду, продукты, коммунальные платежи, и т...

Финансовая подушка безопасности — это денежный резерв , предназначенный для покрытия непредвиденных расходов . Это деньги, которые вы держите в стороне от основного портфеля, чтобы быть готовыми к: Пример: Если ваш ежемесячный бюджет составляет 50 000 ₽, то подушка безопасности должна составлять минимум 150 000 ₽ (3 месяца) , а лучше 300 000 ₽ (6 месяцев) . В жизни могут возникнуть ситуации, которые повлияют на ваши доходы или...

Свободный денежный поток — это остаток денег после всех расходов. Чтобы его увеличить, можно: Если текущие доходы не позволяют достичь целей, стоит подумать о дополнительных источниках заработка. Разместите деньги на депозитах с высокой процентной ставкой . Избавьтесь от активов, которые не приносят дохода . Используйте карты с кэшбэком и разные банковские предложения . Пример: Если вы получаете 100 000 ₽ в месяц, но тратите 90 000 ₽, то ваш свободный денежный поток — 10 000 ₽. Но если вы сможете увеличить доход до 120 000 ₽, то свободный денежный поток вырастет до 30 000 ₽...

Свободный денежный поток — это разница между вашими доходами и расходами за определенный период (например, месяц). Это деньги, которые остаются у вас после покрытия всех обязательств и затрат. Формула: Свободный денежный поток = Доходы - Обязательные расходы Пример: Важно: Свободный денежный поток — это не только остаток на счете, но и возможность для инвестиций , сбережений или дополнительных трат. Для анализа финансового положения важно фиксировать все доходы и расходы . Разделите доходы на категории:...

Личный капитал — это разница между вашими активами (имуществом, деньгами, инвестициями) и обязательствами (долгами, кредитами, заемными средствами). Личный капитал = Активы - Обязательства Это всё, что вы владеете и что может приносить вам доход или иметь рыночную стоимость : Это все долги , которые вы берете в долг : Важно: Если ваш личный капитал положительный , значит, у вас больше активов, чем долгов. Если отрицательный — значит, вы больше должны, чем владеете. Для анализа личного капитала важно понять, какие активы у вас есть и сколько вы за них платите...

Финансовый план — это путь к вашей мечте , но он начинается с конкретной цели . Это как карта, которая указывает путь и помогает не свернуть с дороги. Пример: Если вы хотите купить игрушку, но понимаете, что это отложит покупку машины, то импульсивные траты становятся меньше . Чтобы цель была реальной, важно: Накопить на стайлер - 60 000 ₽ - 6 месяцев Накопить на онлайн-курсы - 150 000 ₽ - 1 год Первый взнос на квартиру - 2 000 000 ₽ - до 2025 года Дополнительный доход в месяц - 50 000 ₽ - через...

Личное финансовое планирование — это процесс составления и реализации плана, который помогает человеку: Это не только инструмент для инвесторов, но и важный элемент жизни любого человека , стремящегося к финансовой свободе — наличию капитала, который обеспечивает пассивный доход . Финансовое планирование помогает: Пример: Если у вас нет плана, вы можете в любой момент столкнуться с дефицитом средств или непредвиденными расходами , которые разрушат ваш бюджет. Финансовое планирование — это система,...