Как работают банки

Банки существуют уже сотни лет, и их роль в экономике не становится меньше. Люди продолжают тратить деньги, получать зарплаты, брать кредиты и снова тратить их. И каждый из этих этапов так или иначе связан с банковскими услугами. Сегодняшние банки мало чем отличаются от тех, что работали пятьсот лет назад: они всё так же собирают депозиты, выдают кредиты и управляют рисками. Разница лишь в масштабах и технологиях, которые позволяют им делать это быстрее и эффективнее. Крупные банки находятся под жёстким контролем регуляторов, что снижает степень риска, но одновременно делает их менее гибкими...

Банки — коммерческие организации, и их цель — получение прибыли. Они делают это через несколько основных направлений: Рассмотрим каждый из этих механизмов подробнее. Один из главных способов получения прибыли — работа с процентными ставками. Банк привлекает деньги от населения и бизнеса по низкой ставке (депозиты), а затем предоставляет их в виде кредитов по более высокой ставке. Разница между этими ставками и составляет процентную маржу , которая и является основным источником дохода. Например: Вы кладёте 100 000 рублей на вклад под 10% годовых...

Большая часть наших денег хранится в банках. Это удобно: мы можем быстро оплатить покупку, отправить перевод или взять кредит. Однако за этой простой системой скрывается сложная структура обязательств, риск-менеджмента и контроля со стороны государства. Когда вы кладёте деньги на депозит, вы тем самым создаете обязательство: банк должен вернуть вам эти средства в любой момент. Но в реальности он не держит все деньги просто так — большая их часть уже направляется в оборот: на кредиты, инвестиции, межбанковские операции...

История банков уходит корнями в далекое прошлое. Чтобы понять, как они появились, представим себе французского фермера Мишеля из Средневековья. У него было мало прибыли, и он задумал расширить бизнес, отправившись в соседнюю Италию за новым товаром. Придя на рынок, Мишель столкнулся с проблемой: местные купцы не принимали его французские монеты — ливры. Ему нужно было обменять их на местную валюту — денарии. Он обратился к людям, которые занимались таким обменом. Они сидели на скамье, которую в Италии называли «банко»...