ЛЯМ НА ПАССИВЕ | Мурат Димитров

🤓

) За последний год провёл больше 100 разборов портфелей и в 9 из 10 случаев нашёл одни и те же ошибки. Они не выглядят критичными, пока вы их не посчитаете в деньгах, но именно из-за них портфель на 5-7 млн ₽ может терять от 200 000 ₽ в год просто так, без всякого кризиса и без падения рынка. Ниже 5 ошибок, которые я вижу чаще всего. Пробегитесь по чек-листу и проверьте свой портфель. 📍 Ошибка 1. Считать только общую доходность, забывая про дивидендную Активы бывают разной природы: земля, акции, биткоин чаще всего работают на рост стоимости, а облигации, займы и коммерческая недвижимость дают регулярный денежный поток...

Разбор реального запроса Недавно ко мне пришёл инвестор с конкретной задачей: построить план, при котором портфель будет полностью покрывать его ежемесячные расходы за счёт пассивного дохода. Вводные по клиенту: • 34 года • активный доход - 380 000 ₽/мес • расходы - 260 000 ₽/мес • дельта - 120 000 ₽/мес • капитал - 7 млн ₽ • текущий портфель - ОФЗ + депозиты Важный момент, о котором уже писал ранее. Доходность портфеля лучше разбивать на две части: общая (включает прирост капитала) и дивидендная (то, что реально приходит на счёт в виде купонов, аренды, дивидендов)...

Каждую неделю мне в личку прилетает по 5-10 заявок от предпринимателей. Кто-то ищет инвестиции на масштабирование, кто-то на старт, кто-то предлагает совместные сделки в недвижимости и на торгах по банкротству. Из 10 заявок 1-2 реально цепляют. Их я разбираю лично, обсуждаю условия и часть из них рассматриваю либо для своего портфеля, либо для инвесторов на сопровождении, общий капитал клиентов сейчас 1+ млрд ₽. Чтобы не терять интересные проекты в потоке мессенджера, собрал отдельную анкету. Что мне интересно посмотреть • бизнесы с выручкой, которые ищут инвестиции на рост • проекты на ранней...

🤓 Смотрите, здесь всё проще, чем со стартапами. Вы заходите не в идею, не в презентацию и не в обещания, а в бизнес, у которого уже есть выручка, клиенты и команда. Деньги уже сейчас проходят через кассу, и вы становитесь совладельцем этой кассы. Как работает стратегия Вы покупаете долю в ООО или акции в АО действующей компании и становитесь партнёром собственника. Дальше всё зависит от того, как идёт бизнес: • бизнес растёт - получаете дивиденды + рост стоимости доли при выходе • бизнес стагнирует - доход падает, доля может подешеветь В отличие от венчура тут уже есть проверенная экономика и понятный денежный поток, но и иксов меньше...

Решил совместить отдых с работой и уехал на несколько дней в летнюю Карелию, которая встретила меня снегом 🥶 Было холодно, много ходил по снежным тропам, ел рыбу, пил чай у костра. Безумно красиво, и форель там просто 🤤 Параллельно с поездкой плотно сел разбираться с claude и сейчас встраиваю его в свои рабочие процессы. Два направления, где он реально ускоряет работу: • скоринг входящих проектов - предприниматели присылают мне свои питчи каждую неделю, и теперь первичный анализ финмодели, рисков...

? Недавно один инвестор сказал мне: моя цель - 500 000 ₽ в месяц через 10 лет. Я уточнил: это 500к в сегодняшних деньгах или в деньгах 2036 года? Он завис. Мы часто ставим себе цели по доходу и капиталу, но редко считаем, сколько эти деньги будут реально стоить в моменте, когда мы до них дойдём. Давайте посмотрим, что произошло с ценами за последние 10 лет. 📍 Товары первой необходимости (2015 → 2025) • Литр бензина АИ-95: ~36 ₽ → ~68 ₽ (х1,9) • Буханка хлеба: ~25 ₽ → ~55 ₽ (х2,2) • Литр молока: ~46 ₽ → ~95 ₽ (х2,1) • Десяток яиц: ~55 ₽ → ~110 ₽ (х2,0) В среднем потребительская корзина за 10 лет выросла примерно в 2 раза, и если перевести это на годовую инфляцию, получаем ~10% в год...

За последнюю неделю провёл 10+ зумов, где разбирал реальные запросы инвесторов: от «стоит ли сейчас брать ипотеку» до «куда инвестировать свободные 20 млн ₽». В итоге 2 инвестора зашли в личную работу с чёткой задачей: не просто «вложить деньги», а системно управлять капиталом и ускорить выход на нужный уровень пассивного дохода. У первого клиента капитал 50+ млн ₽ и цель - за 1 год выйти на 200 000 ₽ в месяц. У второго 35+ млн ₽ и задача - 1 млн ₽ в месяц в течение 3-х лет. У каждого разный риск-профиль, и разный набор активов, но стартовая точка одинаковая - нет системы и понимания, как капитал должен работать...

Продолжаю рубрику ежемесячных отчетов по публичному портфелю, где моя цель сформировать капитал 40 млн р за 5 лет. За март портфель прирос на 3%, я получил 50 000р выплат с одного из проектов и нашел инструмент с минимальными рисками 🔥 Из видео узнаете: - с какого проекта получил 50 000р - куда направил 150 000 от кэшфлоу - под что взял кредит - за счет чего портфель вырос на 3% - на что...

После падения ставок по депозитам и продажи недвижимости ко мне всё чаще приходят с запросом: «хочу 300 000 ₽ в месяц на пассиве». Здесь важно сразу понять, что одного “правильного” портфеля не существует - всё зависит от капитала, доходности и готовности к риску. Пассивный доход = деньги с капитала, которые приходят регулярно: • аренда недвижимости / авто • купоны по облигациям • проценты по займам • дивиденды Ниже 2 портфеля для 300 000 ₽ в месяц: 📍Портфель №1 — агрессивный (фото 1) Капитал:...

₽? Это один из самых частых вопросов, который я слышу. Простого ответа на него нет, так как кого-то интересует ежемесячный денежный поток, кому-то нужны иксы, а кто-то хочет просто обогнать инфляцию. В чем реальная проблема? Предположим, у вас есть 3 млн ₽, вы выходите на рынок и попадаете в перегруз предложений: • акции от банковского брокера • крипта в закрытых каналах, которая вот-вот выстрелит • квартиры в рассрочку • доли в «перспективных» ИИ-стартапах Вариантов сотни, но понимания, как это работает и где какие риски - ноль. В итоге либо заходите в один инструмент на всю сумму и надеетесь на лучшее, либо зависаете и вообще ничего не делаете...

Я тут почитал свои посты и понял, что давно не делился новостями о том, что происходит в работе и в целом в жизни. Всему виной - моя деятельность фин-советником, где иногда бывает по 8 зумов в день 🤪 Но честно мне нравится, каждый день разбираю новые бизнес-модели и коллекционирую лучшие стратегии для своих инвесторов. Сейчас уже 150+ инструментов. Дайджест новостей за последний месяц: -Продаю долю в цехе по обработке металлов, скорее всего в минус -Выиграл суд против одного должника по своему...