Максим Михайлов – Банкротство физических лиц

Наследство с «сюрпризом»: когда вместе с квартирой достаётся кредит Такое бывает чаще, чем кажется. Человек умирает, родственники принимают наследство… и вскоре получают иск от банка о взыскании долга умершего. Совет: не спешите платить. Сначала выясните, был ли заемщик застрахован — чаще всего кредит сопровождался страховкой. Если страховка действительно оформлялась, то возмещать убытки должен не наследник, а страховая компания. Свежий пример из практики: Банк подал в суд на наследников умершего заемщика, требуя более 100 000 рублей долга. При этом заемщик был застрахован, но банк заявил, что наследники не предоставили документы для обращения в страховую. Однако суд разобрался: по договору именно банк имел право запрашивать сведения о здоровье заемщика и сам обращаться в страховую как выгодоприобретатель. Раз у банка была возможность получить выплату самостоятельно, но он этого не сделал — суд отказал ему в иске. Вывод: если банк требует с вас долг умершего родственника — не паникуйте и не платите сразу. Сначала запросите копию кредитного и страхового договора. Очень возможно, что обязанность платить лежит не на вас. А вы знали, что банки обязаны обращаться в страховую сами, если они — выгодоприобретатели?

Дал в долг наличкой — забери наличкой Случай клиента банкрота из практики. Клиент дал знакомому 780 000 ₽ в долг по расписке. Через время тот вернул всю сумму с процентами переводом на карту. Все были довольны — расписку порвали и выкинули. Прошел год. Друзья поссорились. Еще через полгода — исковое заявление: «Прошу взыскать с ответчика 880 000 ₽ как неосновательное обогащение». Почему? Потому что деньги переведены по безналу, а доказательств долга больше нет - ни расписки, ни подтверждения, что это именно возврат. Итог: суд встал на сторону истца. Ответчик не смог доказать, что получал не ошибочный платеж, а возврат долга. Вывод: Если вы давали деньги в долг наличкой, настаивайте, чтобы возвращали тоже наличкой. Если же должник хочет вернуть «по безналу» - пусть в назначении платежа прямо пишет: «Возврат долга по расписке от [дата]». А если этого не сделал - сразу отправьте сообщение: «Подтверди, пожалуйста, что это возврат долга по расписке от [дата]». Тогда, если отношения испортятся, у вас останется доказательство, что это не подарок и не ошибка, а законный возврат долга.

Не проспи наследство Помните: наследство нужно принять в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Но до сих пор многие уверены, что идти к нотариусу нужно после истечения полугода — и из-за этого теряют всё. В итоге нотариус отказывает принять заявление: срок-то уже пропущен. А восстановить его в суде удаётся далеко не всегда — ведь нужно доказать уважительную причину, почему вы не пришли вовремя. А «я не знал» — не причина. Закон предполагает, что вы могли обратиться к нотариусу и всё уточнить заранее. Цена ошибки может быть огромной: имущество уйдёт другим наследникам. А если их нет — перейдёт государству. Вывод: не ждите, действуйте сразу. Через полгода может быть уже поздно.

После развода остались кредиты… и дом, который теперь напополам Недавно ко мне на консультацию по банкротству пришёл мужчина. Он рассказал, что после развода остался с кучей кредитов, которые уже не может тянуть. Но больше всего его волновало не это. — Я покупал на свои заработанные деньги участок, сам строил дом, обустраивал, вкладывал всё, что зарабатывал. Жена не помогала — ни рубля не вложила. А теперь забрала половину. На какую статью закона сослаться, чтобы дом признали только моим? Разбираем по закону. Статья 34 Семейного кодекса РФ гласит: всё имущество, приобретённое в браке на заработанные деньги, — совместная собственность супругов. Не важно, кто зарабатывал, кто строил и чьи руки в цементе — важно, что деньги были общими. Даже если жена «ничего не вложила», её доля всё равно есть, потому что зарплата мужа — это тоже общий доход семьи. Изменить это можно только брачным договором, если он был заключён заранее. Когда дом можно признать личным имуществом? Только если доказать, что он строился на личные средства, например: — на деньги, полученные в наследство, — в дар, — или вырученные от продажи добрачного имущества. Во всех остальных случаях дом считается общим — даже если кредиты, стройка и все траты были только на муже. Когда мы обсудили это, я объяснил ему просто: списать непосильные долги — возможно, а вот дом разделили законно.

Муж брал кредиты и проигрывал, а теперь хочет половину повесить на жену Недавно на консультации была женщина. Бывший муж требует признать половину своих долгов общими — мол, семья же была, значит, платить должны вместе. Но вот нюанс: «Жена даже не знала, что он брал кредиты! Деньги он прогуливал и проигрывал, а теперь хочет повесить их на нее». Что важно знать в таких ситуациях Сегодня действует чёткое правило: предполагается, что долг — личный, если только супруг не докажет, что кредит был взят в интересах семьи или с согласия второго супруга. То есть: кредит на ремонт квартиры или покупку мебели — может быть признан общим, а вот кредиты, взятые на личные развлечения или азартные игры — нет. Как защититься Сохраняйте доказательства, что деньги не шли на семейные нужды - чеки, выписки, скриншоты переводов, подтверждения крупных покупок. Фиксируйте факты - если вы не знали о кредите, пишите об этом прямо в суде. Не поддавайтесь на давление - обязанность доказывать «общий долг» лежит на том, кто требует его раздела. Пример из практики: Суд отказал мужу во взыскании половины кредита якобы на покупку бытовой техники - жена показала чеки, что эта техника была куплена ещё до оформления кредита. Вывод: Не каждый долг в браке - «общий». Если кредит не приносил пользы семье, платить за него второй супруг не обязан.

Анастасия, как и многие из нас, взяла ипотеку. Мечтала о собственном уютном уголке, но жизнь внесла свои коррективы. Платить стало нечем, и банк забрал квартиру. Её продали на торгах, но даже этих денег не хватило, чтобы покрыть весь долг. По закону, обязательства Анастасии перед банком на этом должны были закончиться. Можно было выдохнуть и начать всё с чистого листа. Но вдруг, спустя годы, на пороге появляется новый «герой» — коллекторы. Они выкупили старый долг у банка и решили, что смогут получить с Анастасии больше. Они подали в суд на индексацию — требовали доплатить за «потерянные» из-за инфляции деньги. Представьте себе: вы уже пережили потерю жилья, выплатили всё, что могли, а с вас снова требуют деньги за давно закрытое дело. И самое обидное, что суды первой и второй инстанции встали на сторону коллекторов. Казалось, справедливости нет. Но Анастасия не сдалась. Она пошла до конца — в Верховный суд. И там её история получила неожиданный поворот. Суд разобрался в ситуации и вынес решение, которое может помочь тысячам людей. Что же решил Верховный суд? Долг был погашен. Судьи напомнили, что обязательства Анастасии прекратились ещё в 2020 году, когда была продана квартира. Закон чётко говорит: если вырученных средств недостаточно, человек больше ничего не должен. Коллекторы пытались взыскать уже несуществующий долг. Сроки вышли. На подачу заявления об индексации отводится всего один год с момента, когда долг был погашен. Коллекторы обратились в суд только в 2023 году, спустя три года после продажи квартиры. Они пропустили все сроки. Верховный суд отменил несправедливые решения и поставил точку в этой истории. История Анастасии — это напоминание о том, что нужно бороться за свои права. Даже если кажется, что все против вас. Если у вас похожая ситуация, знайте: есть закон, который вас защищает.

Число банкротств будет расти. Представители ФНС говорят, что «колоссально» выросло число банкротных дел. Специалисты объясняют рост числа споров о несостоятельности «отложенным» эффектом банкротного моратория и прогнозируют дальнейший рост числа этих дел из-за непростой экономической ситуации. «Ведомости» пишут, что размер кредиторской задолженности с января по август 2023 года вырос на 16% и составил почти 103 трлн руб. По данным сервиса Casebook, число банкротств увеличилось с 50 300 в январе до 62 600 в июле. На середину ноября таких дел в системе числится уже 68 621. Что ждать дальше? Думаю, пока экономическая ситуация не улучшится и не придет к устойчивому состоянию, можно ожидать стабильно высокий уровень количества процедур банкротства.

Повесить залог: в Банке России предупредили об опасностях лжеломбардов. Банк России заявил о выявлении нелегальных компаний, которые маскируются под ломбарды. Под видом оказания услуг по хранению имущества россиян они на самом деле выдают займы под его залог. Такие организации не включены в государственный реестр ломбардов, не соблюдают требования закона, что создает риски нарушения прав потребителей. Нелегалы, работающие в таких организациях, подменяют договоры займа договорами хранения. В результате проценты по таким договорам могут существенно превышать те значения, которые установлены для легальных участников рынка. При этом имущество потребителей, переданное нелегалам, не подлежит страхованию, что является обязательным требованием для ломбардов. Опасность схемы в том, что потребителей вводят в заблуждение — клиенты таких организаций уверены, что они занимают деньги в ломбарде, и не смотрят на форму договора. Благодаря схеме со лжеломбардами мошенники получают необоснованную выгоду, в то время как потребители рискуют потерять значительные суммы, а также свое имущество. Чтобы не попасть в сети лжеломбардов, советую еще до заключения договора проверить, содержатся ли данные о ломбарде в реестре Банка России. Если данных в реестре нет, то заключать договор с такими организациями не стоит — они работают нелегально. Знаю, что многие граждане не вникают в юридические тонкости в момент подписания документов. Теперь вы предупреждены о подобных схемах, будьте внимательны.

Стоит ли общаться с коллекторами. Буквально через неделю просрочек начинаются звонки из службы взыскания, потом подключаются коллекторы. Что говорить, если нет денег на погашение кредита? Можете ответить, что денег нет или вовсе не общаться с коллекторами. Важно! Не нужно их бояться. Это не приставы, они не могут забрать у вас имущество, и деньги в принудительном порядке. Важно знать свои права 👇 Коллектор имеет право согласовать новый график платежей - не более. Он не имеет права заходить в ваше жилье без вашего разрешения. Не может портить ваше имущество. Не имеет права угрожать вам и вашим знакомым. Если коллектор нарушает закон - можете смело писать жалобу приставам, прям с сайта гос услуг. Угрожает - обращайтесь в полицию и в прокуратуру. Это ставит на место многих коллекторов. Если же не хотите иметь с ними диалог, при этом избавиться от долгов, ставьте "+" для записи на бесплатную консультацию

Ипотечное жилье предложили не отнимать при банкротстве заёмщика. Закредитованные ипотечники в случае их личного банкротства смогут сохранить единственное жилье при условии выплат по ипотеке, соответствующий законопроект внесен на рассмотрение в Госдуму. Согласно проекту закона, в ходе процедуры личного банкротства суд вправе утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов гражданина, по условиям которых, на жилье, обременное ипотекой, не обращается взыскание, ипотечное жилье не реализуется с публичных торгов и сохраняется за гражданином-должником при условии оплаты им долга перед залоговым кредитором согласно условиям мирового соглашения или плана реструктуризации долгов. Как отмечается в пояснительной записке, в соответствии с ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приобретенное в ипотеку единственное жилье может быть продано с торгов только в случае неуплаты ипотечных платежей. Проект закона поддержал Центральный банк РФ, Минфин и Министерство экономического развития. Если законопроект примут, то можно будет списывать все иные долги, а ипотечное жилье при этом сохранять. Сейчас же, если человек заходит в банкротство с ипотекой, то он гарантированно теряет жилье. Ждём принятия закона. У кого есть кроме долгов по кредитам, налогам, ЖКХ ещё ипотека? Если закон примут пойдёте списывать долги?