Константин Софиев

Есть у меня коллега, который запланировал на новый 2024-й покупку квартиры в ипотеку. Послушал я его планы и решил написать небольшой пост от старого, опытного, камикадзе [зачёркнуто] ипотечника новичкам. Ипотека — это инструмент. Это и не хорошо и не плохо («Власти втравливают молодёжь в ипотеку до конца жизни!!!!111»). Это как молоток. У кого-то молоток плохой, потому что он ударил им по пальцу, у кого-то — орудие убийства, а кто-то с помощью него построил дом. К сожалению реальный уровень инфляции вообще, а, в особенности, рост цен на недвижимость/стройматериалы дают мало шансов накопить на квартиру. Использование ипотечного кредитования позволяет заменить непредсказуемый инфляционный рост стоимости квартиры на фиксированный банковский процент, который, при улучшении ситуации в экономике, можно будет снизить путём рефинансирования. То есть если экономическая обстановка ухудшится — ваш ссудный процент будет ниже инфляции (привет доСВОшным ипотечникам), если улучшится — можно будет рефинансировать кредит под более выгодный процент. Недвижимость — это актив. Что бы не говорили противники «инвестиций в бетон» — недвижимость останется с вами навсегда (в большинстве случаев). Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве — 50 000 руб. в месяц или 600 000 руб. в год. Каждый год вы оплачиваете собственнику отдых на Кубе, или покупку половины отечественного автомобиля. Или теряете деньги, которых достаточно для покупки двух квадратных метров в этой квартире. Краткосрочная аренда имеет смысл, но ведь мало кто планирует уехать из Москвы в обозримом будущем, да? А даже если нужда в квартире отпадёт, то её можно продать не дожидаясь окончания выплат (Мы же помним про 18% рост стоимости?). Или сдать, частично компенсировав стоимость обслуживания кредита и оставив себе в качестве персонального пенсионного накопления. Трезво оценивайте свои силы. Вам кажется что вы вполне потянете ежемесячный платёж в Х рублей? Попробуйте пожить 3-6 месяцев на оставшуюся от вашего дохода сумму до оформления кредита. Такой подход позволит не только оценить тяжесть обслуживания кредита для вашего бюджета, но и накопить 3-6 ежемесячных платежей на случай какого-нибудь форс-мажора в будущем. Выбирайте ликвидную недвижимость. Квартира в ЖК «Ново-ебенёво Дальнее» без нормальной транспортной доступности, парковок, инфраструктуры, зато с высокой плотностью застройки — это будущее гетто. Текущие жильцы рано или поздно задумаются о переезде в лучшее место и продадут квартиру за небольшую сумму. Или сдадут, например, представителям этнической преступности. Соответственно социальный состав жилого комплекса повлияет и на ваше качество жизни и на стоимость вашей квартиры. Может случиться так, что к моменту окончания ипотеки ваша квартира не будет представлять ощутимую ценность. Учитывайте все расходы. При рассчёте возможности обслуживания долга часто забывают о сопутствующих расходах: обязательном страховании жизни, плате за коммунальные услуги (которая может быть непривычно высокой), налоге на недвижимость (18 000 руб. для средней 1-комнатной квартиры), а главное — о стоимости будущего ремонта и мебели. Оцените целесообразность покупки квартиры в строящемся доме. Да, такая недвижимость дешевле, но комфортно ли будет оплачивать одновременно и аренду квартиры в которой ждёте окончания строительства и ипотечный платёж? А если сдача дома отложится на пол-года/год? Кроме того есть риск покупки «кота в мешке». Как будет работать управляющая компания? Насколько сохранится транспортная доступность когда ЖК будет заселён? Каким будет этнический и социальный состав жильцов? Для «вторички» найти ответы на эти вопросы не сложно. Принятие решения, которое повлияет на будущее десятилетие (а то и не одно) вашей жизни — это серьёзный шаг. Подходите к нему ответственно, взвесив все pro и contra. При правильном выборе это может стать лучшим решением в вашей жизни.