Ksenia_finance

Цифровой рубль, пенсии, подорожание машин: 5 новых законов, которые действуют с 1 августа. 1️⃣ С 1 августа официально начинает работать закон про цифровой рубль. По сути, это третья форма национальной валюты, наряду с наличкой и безналом. Выпускать его будет Банк России и следить за ним тоже. В тестировании цифрового рубля согласились участвовать 15 банков. По задумке, таким рублём можно будет расплачиваться в магазинах, переводить его другим людям. А вот открыть вклад в цифровых рублях или получить кредит нельзя. Потому что ЦБ не может вести коммерческую деятельность. Введение закона с 1 августа не означает, что с сегодняшнего дня каждый сможет открыть счет в цифровых рублях. Это лишь начало работы над новой формой денег. 2️⃣ С августа работающим пенсионерам увеличат пенсию. Это будет не индексация, а прибавка, которая связана с оплатой взносов за работающего пенсионера в предыдущем году. Перерасчет этот традиционно делается именно 1 августа. А вот сумма, честно говоря, символическая 😏 По закону, повышение не может быть более трёх пенсионных коэффициентов. И так как размер этого коэффициента 2023-м году 123 рубля 77 копеек, то максимальная прибавка - 372 рубля 31 копейка 🙈 3️⃣ Машины подорожают, потому что повышается утилизационный сбор на легковые, коммерческие, грузовые автомобили и автобусы. Индексация коснется всех ввозимых машин - и новых, и с пробегом. В среднем, ставку по утилизационному сбору проиндексируют: * в 1,7 — 3,7 раза на легковые авто; * в 2,5 — 3,4 раза — на легкие коммерческие автомобили; * в 1,7 — на грузовые. Исключение сделано для транспортных средств, у которых объем двигателя не превышает трех литров для личного пользования. У них будут льготных условия. 4️⃣ Возможно вы уже видели новость про новое пособие многодетным. По факту 7 тысяч рублей начнут начислять жителям Московской области. То есть это не федеральное пособие, а региональное. Выплата будет предоставляться на каждого ребёнка в многодетной семье, пока он учится в школе. Но есть нюанс: деньги положены только малоимущим – семьям со среднедушевым доходом ниже величины прожиточного минимума. В 2023 году в Московской области это 17,2 тыс. рублей. 5️⃣В Минеральных водах вводится курортный сбор для отдыхающих. Сумма - 100 рублей в сутки. Сбор обязаны платить совершеннолетние туристы, которые останавливаются в гостиницах и других формах временного проживания, более чем на сутки. Деньги эти пополняют городской бюджет. Также ранее была новость, что с 1 августа появится курортный сбор в Санкт-Петербурге. Но с ним решили повременить – перенесли старт на 1 апреля 2024 года.

Как получить 1,3 млн от государства при покупке жилья? Расскажу про налоговый вычет для мужа и жены. По закону, все, что покупается в браке, автоматически является совместной собственностью. Исключение, если есть брачный контракт, который диктует иные условия. Если такого документа нет, то все априори общее. А значит, оба супруга могут получить налоговый вычет. Дальше начинаются нюансы 😉 👉Если жильё куплено начиная с 1 января 2014 года, то на вычет могут подать сразу оба и получить оба по 260 тысяч. Тут главное, чтобы недвижимость стоила больше 4 млн рублей (чтобы на каждого супруга приходилось как минимум по 2 млн). Если жилье стоило дешевле, то максимум с этой сделки каждый из вас получить не сможет. Тут либо оформлять на кого-то одного, либо брать меньшую сумму. Но есть и хорошие новости 😆 можно будет потом добрать недостающий кусочек при покупке следущей квартиры)) Если раньше человек мог в принципе только один раз в жизни оформить вычет, то сейчас ситуация другая: можно один раз в жизни получить 260 тысяч (и при необходимости поделить эту сумму на несколько покупок). Далее. Если у вас ипотека, вы также имеете право получить налоговый вычет с суммы процентов, уплаченных по кредиту. С 1 января 2014 года сумма возмещения не превышает 3 млн рублей. Это значит, что вы можете претендовать на вычет в размере до 390 тысяч. Пример: вы взяли ипотеку. Сначала можете вернуть имущественный вычет за покупку квартиры — 260 тысяч. Потом — вычет с уплаченной суммы процентов — еще до 390 тысяч. 🔥Итого: с двух вычетов — до 650 тысяч рублей в семейный бюджет! А если это сделают и муж, и жена - то 1,3 млн. в семью! 💪 В реальности такую сумму можно получить, если у вас большая ипотека и вы не торопясь ее платите 🙈 (чтобы накопилось много процентов). Возврат процентов по ипотечному кредиту предоставляется по мере их уплаты банку! (то есть можно не ждать полной выплаты кредита). Для этого необходимо каждый год подавать полный комплект документов в налоговую инспекцию - в том числе справку из банка об уплаченных процентах. При этом есть ещё один нюанс – конкретно с вычетом за проценты по ипотеке правило переноса не работает. Его можно получить только один раз в жизни по одному объекту недвижимости. И любимый многими вопрос: можно ли оформить два вычета одновременно? Это зависит только от вашего дохода. Сколько налогов вы заплатили, столько и вернёте. Чудес нет 🤷‍♀️

Кто может быть созаемщиком по ипотеке? Прилетел вопрос от подписчицы, и я поняла, что не писала об этом. Итак, девушка пишет: «Мне сказали в агентстве, что только близкие родственники - дети, родители, братья, сестры, муж и жена». Что на самом деле? Созаемщиками по ипотеке могут быть ЛЮБЫЕ люди! Я например знаю немало примеров, когда парень и девушка брали ипотеку на двоих, не будучи в официальном браке. Кто они друг другу? Формально никто. Но ипотека есть. Зачем вообще нужен созаемщик? Обычно - чтобы легче получить одобрение в банке, увеличить сумму кредита (банк будет смотреть на общую платежеспособность). А еще это гарантия для всех сторон: ведь созаемщик - это чаще всего еще и совладелец жилья. (если вы берёте жильё в неофициально браке на кого-то одного, то другой не имеет никаких прав на эту недвижимость. А вот если у вас совместная ипотека и равные права, то оба подстрахованы). Обычно в одну ипотеку могут вписать до 3 созаемщиков. Но некоторые банки позволяют увеличивать до 5 человек. Созаемщики несут равную ответственность по договору. Если кто-то один оказывается платит, банк придет ко второму участнику. Наличие этого кредита и история платежей войдут в кредитную историю всех участников. Все созаемщики могут вносить деньги в досрочное погашение, могут подавать документы на рефинансирование. Также они имеют право на налоговый вычет. Иногда люди становятся созаемщиками автоматически – как правило, это муж и жена, если брак оформлен официально. Исключение - если есть брачный договор о том, что кто-то из супругов не участвует в покупке данной недвижимости.

36 тысяч в год от государства смогут получить все. Что для этого делать? Госдума все-таки приняла закон о новой программе долгосрочных сбережений. Ещё две подписи - Совет федерации и Президент - и все, программу будут запускать. Ожидается, что она заработает с 1 января 2024 года. Ранее я уже писала об этом. Министр финансов рассказывал мне об этой программе на нашей встрече. Сейчас появились подробности. В чем суть? Программу придумали для того, чтобы люди начать откладывать деньги на будущее. И чтобы дело шло бодрее, будет софинансирование – на каждый вложенный рубль государство добавит ещё один сверху. Максимум докинут 36 000 руб. в год. Теперь разберёмся в нюансах 😏 Из немало. Самые лучшие условия предложат тем, у кого невысокий доход. ✔️Если он до 80 тысяч рублей в месяц: на один рубль своих вложений дадут рубль от государства. Соответственно, счёт можно пополнять на 3000 руб. в месяц. ✔️ При доходе от 80 до 150 тысяч: на один рубль дадут всего 50 копеек от государства. Значит, чтобы получить максимум от бюджета, нужно ежемесячно вкладывать 6000 руб. ✔️ если доход свыше 150 тысяч в месяц: на один рубль дадут 25 копеек от государства. Чтобы взять максимум, нужно вкладывать 12 тыс. в месяц. 📍 при этом софинансирование будет длится всего три года! То есть максимальная сумма, которую можно получить от государства – 108 000 руб. Однако это не все. 📍Помимо этого можно получать налоговый вычет с внесённых денег – как в истории с индивидуальным инвестиционном счётом. Параметры оставили те же – максимум к возврату 52 000 в год (13% от 400 тысяч). 📍 Также государство готово страховать эти сбережения. Максимальная сумма – 2,8 млн. (Для сравнения лимит по страхованию банковского вклада – 1,4 млн рублей). 📍 программа долгосрочных сбережений не зря называется так. Ключевое слово здесь долгосрочные. Минимальный срок участия в программе — 15 лет. Но он может быть меньше, если клиент достигнет своего пенсионного возраста раньше. А также при тяжелой болезни (список есть в законе) или потери кормильца. 📍 ещё один нюанс: кто будет все эти годы распоряжаться накоплениями? Ведь деньги не должны лежать без дела. В законе прописано, что для этого нужно будет выбрать НПФ - негосударственный пенсионный фонд. Всего их 38. А вот что из этого получится – большой вопрос 🤷‍♀️ Что думаете? Захотелось поучаствовать? 😏

Вышел проект постановления с графиком выходных и праздничным дней в 2024 году. А я напомню вам, когда выгоднее всего брать отпуск. Первое правило: самые «лучшие» месяцы - те, в которых много рабочих дней. В 2024 году это июль, август, сентябрь и октябрь. В эти месяцы ваш рабочий день будет стоить «дешевле», чем обычно. Мало рабочих дней в январе и мае. Поэтому в пересчете каждый рабочий день будет стоит дороже. Теперь на примере. Предположим, ваш оклад 40 000₽ в месяц. Один рабочий день в июле 2024 года - 1739 рублей (40 тыс / 23 дня). Вы уходите на две недели отпуска. И тогда по итогам июля получите 22 608 рублей. В январе картина иная: рабочий день будет стоит 2352 руб. Если вы решите выйти в отпуск на пару недель, то по итогам месяца получите всего лишь 16 470 руб. Соответственно, чем выше ваш оклад, тем больше будет эта разница. 😏 Сейчас кто-то скажет: зато если я возьму две недели в январе, то отдохну гораздо больше, ведь можно приплюсовать праздники. Но у меня есть встречное предложение: выгоднее будет присоединить две недели в декабре. Потому что рабочий день в декабре стоит дешевле, чем январе 😉 И точно так же выгоднее взять отпуск перед майскими праздниками, чем после них. Потому что рабочий день в апреле дешевле, чем в мае.

Налог на вклады: кому и сколько придется заплатить? Все помнят про то, что в следующем году придется платить новый налог? Налог на доход со вкладов начал работать еще с 2021 года. Впервые по нему нужно было заплатить в 2022-м году. Но в феврале 2022 года ключевая ставка ЦБ взлетела до 20%. Ставки по вкладам тоже. И получилось, что огромное количество людей попало на новый налог. Именно поэтому было решено отменить уплату этого налога за два года – 2021-й и 2022-й. Сейчас мораторий закончился. И с 2023 года снова начал «тикать счётчик». Важно понимать, что сами по себе деньги на банковском вкладе не облагаются налогом. Налог нужно будет заплатить с дохода - то есть с процентов на вкладе. Как посчитают? База для расчета - 1 млн рублей. Его нужно умножить на максимальное значение ключевой ставки ЦБ за весь календарный год. Например: сейчас ключевая ставка 7,5%. И уже давненько она не менялась. Но представим, что вдруг она до конца года вырастет и станет 8%. Далее посчитают так: 1 млн х 8% = 80 тыс. Если по всем вашим вкладам вы получите доход, который превышает эту цифру, вам посчитают налог - 13% от превышения. Пример: на разных вкладах в разных банках у человека в совокупности лежит круглая сумма. За весь год он заработал 150 тыс в виде процентов. Считаем: 150-80=70 70*13%=9,1 Итого: ему придется заплатить в виде налога 9100 рублей. Льгот по этому налогу нет 🙅‍♀️ Платить придётся всем. Единственное, под расчёт не попадают те вклады, где доходность не превышает 1% годовых - как правило, это зарплатные проекты. А также в расчет не идут средства на эскроу-счете. Кто и как посчитает? Банки раз в год сами отправляют в налоговую информацию о всех клиентах по их вкладам и счетам. Далее налоговая сама все посчитает и отправит вам уведомление. Налог за 2023 год надо будет заплатить до 1 декабря 2024 года.

Привет! Я Ксения Падерина , и вы знаете меня, как блогера @ksenia_finance. Я тысячу лет не писала пост-знакомство. Но это новая соцсеть. Поэтому по правилам надо представиться 😁 Мне 40 лет. Живу в Москве и еще недавно работала журналистом. Я замужем (в этом году мы отметили 19-летие свадьбы). Есть трое детей - Ваня, Алёна и Никита. Мы с мужем родом из Челябинска, познакомились ещё в школе 👫 Наши родители до сих пор живут в родном городе, так что мы периодически ездим в гости. Хотя они бывают у нас чаще. Моя профессия никак не связана с тематикой блога. Финансы - это для души 😌 просто мне всегда была интересна тема семейного бюджета, обожаю скидки, кэшбэки и разные способы сэкономить. Ещё у нас с мужем за плечами 5 выплаченных ипотек (мы - ипотечные рецидивисты 😆). В общем, я много раз консультировала друзей по теме покупки жилья, и в конце концов решила, что могла бы рассказывать о своём опыте людям) В итоге это все разрослось в целую историю. Я точно знаю, что моя блогерская приносит пользу! Тысячи людей сэкономили огромное количество денег благодаря постам - и я очень этим горжусь 😊 все не зря! А еще я недавно брала интервью у министра финансов Антона Силуанова 😁 его потом растащили на цитаты все ведущие СМИ. Расскажите о себе: где живёте? Дети есть? Чем занимаетесь? Давайте знакомиться 🤗

🌊Если вы планируете поездку на море и ищете жилье, будьте аккуратны: тут тоже орудуют мошенники! 👿 История от подписчицы, которую я вытащила из комментариев. Публикую здесь, чтобы вы тоже были в курсе 👇 «Мы с семьёй запланировали поехать летом на море, в телеграм нашла канал со сдачей квартир. Цена была дешевая, но больше я повелась на то, что там было 6,3 тысяч подписчиков. Подумала: раз так много, значит давно работают и все нормально. Списалась с менеджером этой группы, они мне прислали договор, скан паспорта арендодателя. Естественно никаких подозрений сначала не вызвало. Я перевела деньги за 3 суток в качестве предоплаты. На следующий день, просмотрев канал подробнее и заподозрив неладное, полезла на авито и нашла там эту квартиру. Списалась с хозяйкой и оказалось, что сдает только она и гораздо дороже. Далее написав этой менеджеру, я попросила чек. Они мне прислали скан. Пробили ИНН, он оказался принадлежит другому лицу и уже закрыт. Я потребовала деньги назад и естественно никто мне их не вернул. После того, как я написала, что обращусь в полицию, мне ответили на украинском языке». А тебя хочу добавить: мошенники могут «нарисовать» вам любые документы 🪪 Так что договор, скан паспорта и прочее – это, к сожалению, не гарантия безопасности.

Отдых с минимальным бюджетом - это не только поездка к бабушке в деревню 😆 Делюсь нашими семейными правилами, которые помогают сэкономить в поездках. 1. Я почти никогда не покупаю билеты по полной цене, потому что она сильно завышена. Ищу со скидками. Я подписана на рассылки авиакомпаний и несколько телеграм-каналов, где ежедневно публикуются скидки и горящие туры. Например, в прошлом году благодаря такой информации я купила очень дёшево билеты на Сейшелы 😁. 2. Eсли надо сэкономить, апартаменты выручают (потому что есть кухня и можно что-то готовить самому). Ну тут будьте предельно внимательны, потому что например на авито и других площадках часто встречаются мошенники. ⠀ 3. Всегда помните про кэшбэк! Даже 1-2% с покупки - это немалая сумма. Тут я всегда смотрю, что предлагает моя банковская карта. ⠀ 4. Мы заранее планируем бюджет поездки, чтобы не было сюрпризов. Условно: договорились, что тратим 100 евро в день на еду и какие-то мелкие расходы, и живем в рамках этой суммы. Именно поэтому мы никогда не приезжаем из отпуска с пустыми карманами и тем более долгами. ⠀ 5. Как правило, поездки я планирую очень заранее и поэтому траты размазываются на несколько месяцев. Например: билеты покупаем в один месяц, отель бронируем в другой. Благодаря этому траты не так заметны, платежи комфортнее. ⠀ 6. Перед поездкой за границу советую скачать на телефон приложение maps.me и прогрузить карту местности, куда едете. Очень удобная штука! Никакие навигаторы не нужны)) Ещё советую приложение TripAdvisor - по нему я ищу хорошие кафе (раздел «вкусно и недорого»). Дополняйте пост своими лайфхаками тоже 😄

Если нужна валюта для поездки в отпуск. Что делать, разбираем варианты. 1️⃣ Пойти и снять наличку с карты, вкладов или счетов можно в том случае, если валюта у вас была куплена до 9 марта 2022 года. Максимум для снятия - 10 тысяч долларов или евро. Ограничение ввели весной 2022 года на полгода, но потом стали продлевать. И конца-края не видно. Если вы купили валюту позже, то вам выдадут ваши средства рублями по курсу. Получается, если вам нужны именно евро и доллары, то это не вариант. 2️⃣ Можно обменять в банке ЦБ разрешает продавать гражданам евро и доллары США, которые поступили в их кассы после 9 апреля 2022 года. И как бы странно это может быть ни звучало, это вполне реальный способ. Я лично уже несколько раз это делала. На банки ру выбирала отделения, где продается валюта, и покупала там. Никаких комиссий или сложностей нет. 3️⃣ Купить на бирже и положить на карту. Снять уже в банкомате за рубежом. Еще недавно для этого подошла бы карта Мир. Но сейчас ее мало где принимают. Но еще работают карты системы UnionPay. Ее можно оформить в России и пользоваться за рубежом. Правда, котируется она не во всех странах. И планируя поездку, лучше заранее это узнать. У меня пока этой карты нет, так что личного опыта использования тоже. 4️⃣ ну и остается вариант завести карту иностранного банка и снимать деньги с нее, расплачиваться ею за границей. Как показал мой личный опыт, иметь такую карту явно не мешает, если вы планируете путешествовать по миру.

Как улучшить свою кредитную историю? Вчера поговорили о том, как правильно узнавать кредитную историю. Сегодня продолжим тему. Предположим, вы выяснили, что есть проблемы. Первое - нужно понять, по чьей вине она испорчена. Тут три варианта. 1️⃣ виноват сам заемщик (делал просрочки или вообще забил на кредит) Тут надо маленькими шагами заниматься улучшением своего кредитного рейтинга. Правильно: брать маленькие кредиты (вплоть до покупки утюга) и вовремя закрывать их. Попробовать оформить кредитную карту и тоже дисциплинированно ею пользоваться, не допуская просрочек. Неправильно: брать микрокредиты (они еще больше ухудшают ваш рейтинг). Также плохой вариант – пробовать «почистить» кредитную историю. В сети есть такие предложения, но это мошенничество и потеря денег. Если кредиты не дают вообще никакие👇 👉Может быть отказ из-за слишком большой закредитованности. Это значит, что вы уже взяли слишком многого кредитов, и банк считает, что больше вы не потянете. 👉 Может быть банковский бан. Если вы попали в списки возможных мошенников, и теперь система вас не пропускает (среди возможных причин может быть подделка документов). Второй вариант - проблемы с ФЗ-115 (закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Если причина в этом, ситуация сложная. Но как говорят эксперты, не безнадежная. Проблему надо решать путём переговоров с банком. 2️⃣ кредитная история может быть испорчена по вине банка, когда тот передал неверные данные. Например, у вашего полного однофамильца есть масса кредитов, и они отображаются у вас. В такой ситуации нужно писать жалобу в ЦБ, в сам банк, чтобы он передал корректные данные. И обязательно проконтролировать, чтобы это было исполнено. 3️⃣ кредитная история может быть испорчена, если на вас мошенники оформили кредиты. И вы таким образом стали злостным неплательщиком. В этой ситуации нужно аннулировать данные кредиты. Если нужно, я распишу отдельно алгоритм действий. Дайте знать. В общем: начинать нужно с проверки кредитной истории, чтобы разобраться, в чем причина ваших проблем. А затем уже действовать.

Кредитная история: как её проверить и зачем нужно отслеживать? Сейчас бум мошенничеств, связанных с кредитами. К сожалению, постоянно происходят «сливы» баз данных, и мошенники активно этим пользуются. Нередки случаи, когда человек случайно узнает, что на него оформили микрокредит. Да ещё и не один! Долг копится, накручиваются проценты и пени. Человек, сам того не зная, попадает в список злостных неплательщиков и должников. Чтобы оформить микрокредит онлайн, достаточно просто ввести данные паспорта. И эти данные элементарно достать. Например: вы приехали в отель и при регистрации обязаны предъявить паспорт. Потом эти данные где-то хранятся. Либо: вы берёте машину напрокат и снова показываете паспорт. ❗️Именно поэтому очень важно время от времени проверять свою кредитную историю. Так вы можете убедиться в том, что никаких «лишних» долгов нет. Либо, если они есть, быстро начать действовать. Кредитная история – это ваше досье. В нём хранится информация о том, какие кредиты вы брали, как затем их выплачивали. ‼️Дважды в год по закону это можно сделать бесплатно. 1️⃣ Идём на сайт Госуслуги и забиваем там в поисковик «кредитная история». Система предложит «узнать кредитную историю». 2️⃣ Далее выбираем - «получение информации о хранении вашей кредитной истории». Почему надо делать именно так? Потому что кредитных бюро много. И разные банки отправляют данные в разные бюро. Если обратиться в какое-то одно, вы не получите полной картины. 3️⃣ После этого в течение суток вам придёт список тех бюро, где хранятся данные о вас. Также там будут контактные данные. 4️⃣ Нужно будет обратиться в каждое бюро (это можно сделать онлайн), чтобы получить отчеты по своей кредитной истории. ‼️ только так вы узнаете всю картину в целом! Если вдруг выяснилось, что в вашем кредитном досье есть неверные данные, нужно действовать. 1. Если есть признаки мошенничества, нужно обращаться в полицию. Также в ту организацию, которая выдала кредит. Ваша цель – аннулировать тот долг, который вы не брали на себя. 2. Бывает так, что кредит все же был, но уже выплачен. А данные в бюро не поступили. Тогда нужно обращаться в банк, чтобы он предоставил правильные сведения. Обязательно регулярно следите за своей кредитной историей, чтобы там все было в порядке.