Кредитный ресурс I Всё про выгодную ипотеку и кредиты

👶 Ипотечные каникулы до 18 месяцев — хорошо, но с нюансами Да, теперь родители второго или следующего ребёнка могут взять паузу по ипотеке аж на полтора года. Раньше было только 6 месяцев — и многим этого времени не хватало, чтобы встать на ноги. Как это работает: Подать заявку можно в течение 180 дней после рождения или усыновления. Первые 6 месяцев проценты на основной долг не капают. С 7-го по 18-й месяц проценты идут, но платить их можно позже — уже после основной ипотеки. 💬 Моё мнение: Ипотечные каникулы — это не подарок, а вынужденная мера. Это не так, что «могу платить, но ради прикола возьму паузу». Так можно только испортить себе кредитную историю. Плюс, чтобы получить каникулы, надо доказать, что доход реально снизился. А это не всегда просто. Поэтому используйте этот инструмент только тогда, когда действительно тяжело тянуть платежи, а не просто «чтобы было». 📩 Если у вас похожая ситуация — пишите в личку @goodipoteka, разберём, какие варианты реально подойдут.

Микрозаймовая кабала. 500 тысяч под 274% годовых. Интересный кейс клиента — не могу не поделиться. 💬 Обратилась женщина. У неё 12 действующих микрозаймов, все платятся без единой просрочки. Не буду говорить, сколько из них уже погашено. Просто скажу — человек святой. А теперь внимание: * Средняя ставка — 274% годовых 😱 * Остаток долга — 500 000 ₽ * Платёж по всем займам — 195 тысяч в месяц! Вдумайтесь. 75% от суммы микрозайма каждый месяц уходит в ежемесячный платёж и нагрузку. То есть вы берёте 100 тыс. — и почти всю её же и платите каждый месяц. Для сравнения: Если бы это была потребительская история под 35% на 5 лет — получилась бы сумма кредита около 5,5 млн рублей с таким же ежемесячным платежом. Как человек оказался в такой ситуации? С мая по июль 2024 года — резкий набор микрозаймов. Значит, что-то произошло. Видимо, осталась одна с проблемами, а микрозаймы казались быстрым решением. Она задумалась перекредитоваться под залог квартиры с дополнительной суммой. Квартира стоит 4 млн, остаток по ипотеке — 2,39 млн, но… * Взята в 2023 году под 12% * Сейчас может перекредитоваться только под 22% +10% к ставке — смысла в этом вообще никакого. К тому же, под залог дадут максимум 50% от стоимости, то есть 2 млн рублей — и этого не хватит даже на погашение остатка ипотеки, не говоря о деньгах сверху.  Выходы из ситуации: * Либо портить кредитную историю и идти к банкротству, * Либо — проработать стратегию:  * Найти третье лицо (родственник, друг),  * Оформить на него потребительский кредит на 500 тыс.,  * Погасить микрозаймы,  * Подождать, пока кредитная история восстановится,  * И уже после этого оформить новый кредит на себя. Микрозаймы — это не помощь, а капкан. Даже если человек платит исправно, его всё равно утягивает вниз. 📌 Если для вас эта тема актуальна — рекомендую записаться на консультацию. Напишите мне в Telegram: @goodipoteka

📉 Ставка 18%? Уже 25 июля ЦБ может снова её снизить. в зависимости от экономической ситуации 🌍, инфляции 💰 и других факторов. Это может стимулировать экономику 🚀 и улучшить кредитование 💳.

Родился ещё один малыш? Вам снова доступна семейная ипотека! Если в вашей семье недавно родился ребёнок, и вы уже закрыли предыдущую льготную ипотеку, у вас есть реальный шанс оформить новую семейную ипотеку — даже несмотря на ужесточение условий. Записывайтесь на консультацию, разберём вашу ситуацию индивидуально и подскажем, как снова получить выгодную ставку и выбрать подходящую квартиру!

«Ипотека в 2025: ставки упадут - цены вырастут, брать сейчас или ждать?» Я решил записать серию постов, потому что она может помочь вам предпринять правильные действия в будущем, чтобы решить свой жилищный вопрос. Сейчас у многих людей — и у покупателей, и у продавцов — одна большая боль. Продавцы не могут продать, покупатели не могут купить. Почему? Потому что ставки по ипотеке сейчас просто *максимально запретительные*. На июль 2025 года средняя ставка по ипотеке на вторичку — 24% годовых. И если ставка для большинства — это абстрактное число, то ежемесячный платёж — это уже вполне себе *жизненная, конкретная боль*. Это цифра, с которой живут семьи: тянут — или не тянут. 📌 Давайте для примера: берём квартиру, оформляем ипотеку на 5 миллионов рублей, на максимальный срок — 30 лет. Почему на максимум? Потому что задача — *уменьшить платёж*, а если появятся деньги — всегда можно досрочно закрыть часть. При ставке 24% годовых ежемесячный платёж составляет примерно 100 080 ₽ в месяц. А теперь давайте немного *помечтаем*. Что если через год ставка снизится? Ключевая ставка станет 10%, а ипотека вернётся к своему "золотому" уровню — 12% годовых. В этом случае тот же кредит под 12% на 30 лет даст ежемесячный платёж около 51 430 ₽. Почувствуйте разницу: почти в два раза меньше. 💣 Как только ипотечные ставки опустятся хотя бы до 17%, рынок взорвётся: • Покупатели активизируются. • Продавцы это почувствуют и начнут резко поднимать цены. Вот именно об этом я хочу с вами поговорить в ближайших постах. Я постараюсь честно разобрать: • стоит ли брать ипотеку уже сейчас и потом рефинансировать, • или всё-таки подождать: дождаться снижения ставки и успеть купить до роста цен. 1. Стоит ли покупать недвижимость сейчас или подождать? • Главный вопрос: покупать или ждать? • Что хуже — переплата по ставке или рост цен? 2. Бомба отложенного спроса: почему цены на квартиры вырастут • Почему вторичка вырастет минимум на 30% • Ипотека vs инфляция: кто кого? • Цены оторваны от реальности? Нет — от доходов • Прогноз на 2025–2026: что заложено в рынок уже сейчас 3. Прогноз снижения ставок и стратегия рефинансирования • Когда реально ждать снижение ставок • Как работает рефинансирование • Когда делать рефинансирование рационально • Модель: покупка под 24% → рефинанс каждый 6 месяцев • Расчёт переплаты с учётом последовательного снижения ставки • Когда дешевле купить *сейчас* с рефинансом, чем *потом* по «низкой» ставке 4. Риски, которые могут вам помешать получить кредит • Новые требования к заёмщикам (макропруденциальные нормы) • Официальный доход: тренд на ужесточение • Изменение правил по первоначальному взносу • Что такое «кредитный потенциал» и почему вам могут отказать 5. ТОП-5 действий, чтобы вам не отказали в будущем • Проверить и исправить кредитную историю • Сформировать официальный доход • Сформировать первоначальный взнос • Стать клиентом банка заранее • Мониторить рынок, чтобы не пропустить выгодный момент ✍️ Для меня очень важна ваша обратная связь. Пишите вопросы в комментариях, делитесь своими ситуациями — давайте вместе разберёмся, как правильно подойти к покупке квартиры в 2025 году.

❗️ Гайки закручивают: семейную ипотеку хотят привязать к прописке Друзья, настоятельно рекомендую не откладывать оформление семейной ипотеки. Уже в первом квартале 2026 года может вступить в силу ограничение: брать кредит по семейной программе разрешат только в регионе постоянной регистрации. 🏠 Что это значит на практике? Если вы, например, прописаны во Владимире, но живёте и хотите купить квартиру в Москве — вам просто откажут. А это уже не помощь семьям, а дискриминация по месту прописки. 📉 Почему это происходит? В 2024 году свыше 50% всех семейных ипотек было выдано в Москве, МО, Петербурге и Ленобласти. При этом 40% заёмщиков были из других регионов. Власти решили "закрыть лазейку" и вернуть деньги в регионы. Идея поступила от Валентины Матвиенко, законопроект готовит команда Анатолия Аксакова. 🕒 Итог: условия по семейной ипотеке ужесточаются с каждым месяцем. Если вы подходите под программу — советую не медлить. Пока возможность есть — воспользуйтесь ей. 📲 Если хотите успеть оформить семейную ипотеку — записывайтесь на консультацию. Помогу оценить шансы и подать заявку без ошибок. Telegram: @goodipoteka

📉 Ставки по ипотеке снижаются! С 1 июля Сбер снижает ставку по ипотеке до 22% годовых. Это касается: • 🏘 Вторичного жилья • 🏗 Новостроек • 🏡 Ипотеки на строительство А теперь — цифры: 💰 Пример: ипотека на вторичку под 22% на 30 лет Сумма кредита Ежемесячный платёж 3 млн ₽ ≈ 55 000 ₽ 5 млн ₽ ≈ 91 800 ₽ 7 млн ₽ ≈ 128 500 ₽ 10 млн ₽ ≈ 183 600 ₽ ⚠️ Учтите: Это расчёты с аннуитетным платежом. Фактическая переплата остаётся большой, но при снижении ставки даже на 4 п.п. (например, с 26% до 22%) экономия может достигать миллионов рублей. 🔍 Хотите узнать свою выгоду? Просто напишите в ответ сумму кредита и срок — всё рассчитаем.

🏗 Сбер требует отчитаться за стройку — что будет, если не успеть? Если вы брали ипотеку на строительство в Сбербанке и не успели завершить стройку за 3 года — не паникуйте. Ниже коротко объясню, что происходит и что делать:   ⏱️ Срок истёк, стройка не завершена?   • Банк вправе начислить неустойку.   • Неустойка = половина вашей ставки.   Например: брали под 6% → неустойка 3%.   💸 Неустойка — это не просрочка   • По словам кураторов и поддержки, в кредитную историю она не попадает.   • Но мы проверим на практике и покажем скрины отчётов.   📩 Как банк сообщает?   • Уведомление приходит в ДомКлик — об обязательстве отчитаться по стройке.   • Если не отчитались — включается неустойка.   ⚠️ Требуют ли досрочное погашение?   • В большинстве случаев — нет.   • Главное — продолжайте платить по графику.   🧾 Что делать?   • Платите вовремя — это главное.   • Если нужна детальная консультация по вашему договору, правовым рискам или стратегии общения с банком — рекомендую записаться на консультацию.

📣 Друзья, отличная новость из мира семейной ипотеки! ❗️Президент Владимир Путин поручил правительству: 📌 Разработать предложения, касающиеся выдачи льготной ипотеки:   📍 для семей с детьми до 14 лет включительно   📍для семей участников СВО   📍 Увеличения лимитов по ипотеке — в зависимости от количества членов семьи 📌 Принять меры, исключающие:   ❌ Взимание дополнительных комиссий банками при выдаче льготной ипотеки с господдержкой 🔗 Официальный источник: Поручение на сайте Кремля 📆 Срок исполнения — до 15 июня 2025 года 🏡 Это реально может дать доступ к ипотеке миллионам семей, которым раньше отказывали из-за возраста ребёнка. Слежу за обновлениями и расскажу, как воспользоваться программой, как только она вступит в силу.

Финансовая грамотность — это не для очкариков. Это про деньги. ⚠️ Не путайте "переплату" с "процентной ставкой". Некоторые банки и лизинговые компании любят вводить в заблуждение: показывают "переплату" — мол, всё не так уж и страшно. А реальная процентная ставка в два раза выше. 📊 Посмотрите на пример: Банк выдал кредит на 2,3 млн рублей с "переплатой" 600 тысяч рублей. Кажется, что ставка 27% годовых. Но если вы введете эти данные в кредитный калькулятор, то получите реальную ставку — 47% годовых. ❗️ И самое неприятное: В графике платежей видно, что все проценты клиент платит в первые 2 месяца. То есть досрочное погашение становится бессмысленным — проценты уже уплачены. 🔍 Всегда считайте кредит через независимый калькулятор, а не верьте “простой переплате”. 👉 Я сам пользуюсь этим калькулятором — удобно и наглядно: play.google.com/...rca

🔍 Мой прогноз по по ставкам на 2025 год: снижение скоро начнётся, но будет медленным. Проанализировав данные из нескольких источников — включая аналитические обзоры, комментарии представителей ЦБ — я пришел к следующему: 📉 Центробанк, скорее всего, начинает снижать ключевую ставку во втором полугодии, но очень осторожно. К концу 2025 года ставка может достичь уровня около 18% . 🏘 По ипотеке мой прогноз следующий : Ставки в ближайшие месяцы ставки могут опуститься до 25%, к концу года — в районе 20% годовых 📊 Для наглядности я составил таблицу ежемесячных платежей по ипотечному кредиту при разных ставках.  Например сейчас при процентной ставке 28% (как в Сбере на вторичном жильё), платёж по ипотеке на сумму 5 миллионов рублей, срок на 30 лет составляет примерно 117 тысяч рублей в месяц . Если ставка снизится до 20%, платёж по такому же кредиту составит уже около 83 500 рублей в месяц 🔻Разница — почти 30% . Вы представляете, насколько снизится ежемесячная нагрузка? 💬 А теперь вопрос: как вы думаете, что произойдёт с ценами на недвижимость , если ипотека станет заметно доступнее?  Об этом поговорим завтра 😉