Капитал в балансе

Представьте: сейчас вы платите по кредиту около 40 000 ₽ в месяц. Банк предлагает рефинансирование, и новый платёж снизился бы почти на 19 000 ₽ — примерно до 21 000 ₽. На первый взгляд решение очевидно. Ставка ниже, платёж легче, в бюджете появляется свободное место. Но после полного расчёта выясняется, что процентов по новому кредиту придётся заплатить почти на 50 000 ₽ больше. Так происходит, когда вместе со ставкой меняется срок. Платёж снижается не только потому, что кредит стал дешевле. Иногда долг просто растягивают ещё на несколько лет...

Когда кредит один, порядок действий очевиден: платишь по графику, при возможности — гасишь досрочно. Вопрос появляется, когда долгов несколько: потребительский, рассрочка, кредитная карта. Есть немного свободных денег сверх обязательных платежей — и непонятно, в какой из кредитов их направить в первую очередь. От этого выбора зависит и сколько вы в итоге отдадите, и как быстро станет легче каждый месяц. Подходов, по сути, два. Оба рабочие, и у каждого своя логика. Здесь вы смотрите не на размер долга, а на его цену — на ПСК, полную стоимость кредита...

Как устроен льготный период кредитной карты, где скрываются комиссии и ограничения кешбэка и какие правила помогают не платить банку процент. Кешбэк — 1 500 рублей. Лишняя покупка ради него — 4 000. В приложении банка виден бонус, а в бюджете всё равно минус. Вот где проходит граница между выгодной кредиткой и дорогим долгом. Карта может приносить кешбэк и скидки, а собственные деньги в это время могут лежать на накопительном счёте. Но только пока вы выполняете правила банка и не покупаете лишнее ради бонусов...

Есть финансовая конструкция, о которой в России говорят заметно реже, чем о вкладах, брокерских счетах и обычном страховании. При этом придумана она давно и на своём рынке считается вполне обычной. Речь об инвестировании через страховую оболочку, которое называют английским методом. В России похожую идею реализовали в продукте с именем «Эволюция». Что это за механика, чем она отличается от привычных инструментов, кому подходит, а кому нет, и какие вопросы стоит задать до подписания договора. Это не реклама и не призыв срочно что-то оформлять...