FTL Advisers

#Азбука_международного_бизнеса Профиль «идеального» клиента для банка Перечислим условия, которые характеризуют эталонный кейс с точки зрения риск-менеджмента Безупречная история происхождения капитала (SoW/SoF) Это документально подтвержденная цепочка накопления активов (Source of Wealth). Клиент предоставляет не просто текущую выписку, а chain of custody: аудированную отчетность, налоговые декларации, документы о продаже бизнеса или выплате дивидендов за многолетний период. Любое использование неучтенной наличности или «серых» схем на ранних этапах формирования капитала исключено. Прозрачная структура собственности (UBO) и Substance Отсутствие многоуровневых корпоративных цепочек («матрешек»), номинального сервиса и юрисдикций из «черных» списков. В структуре четко идентифицируется Конечный бенефициарный владелец (UBO). При этом компания обладает реальным присутствием (Substance) в стране регистрации: штатом сотрудников, офисом и локальными налоговыми выплатами, что исключает классификацию фирмы как «shell company». Управление «РФ-риском» и санкционный комплаенс В условиях беспрецедентных ограничений идеальный профиль подразумевает полную чистоту трансакций, связанных с РФ: Отсутствие совпадений по спискам SDN, EU, UK как у бенефициаров, так и у ключевых контрагентов Трансграничные платежи из РФ или в РФ имеют исчерпывающую документальную базу Отсутствие признаков обхода санкций через банки-посредники в «дружественных» юрисдикциях Экономический смысл и операционная логика Деятельность строго соответствует первоначально заявленной при открытии счета. Исключены транзитные схемы и платежи в пользу контрагентов из юрисдикций черного списка FATF. Проактивная коммуникация и чистый медиа-фон Клиент заблаговременно уведомляет банк о крупных сделках или изменениях в структуре управления. Его репутация в базах данных (World-Check, Dow Jones) и открытых источниках (Adverse Media) безупречна. Вывод: Сегодня «идеальный клиент» — это не тот, кто не имеет связей со сложными рынками, а тот, кто готов к прозрачности и раскрытию информации. Записаться на консультацию: info@ftl-advisers.ru 🔊 канал в Telegram t.me/...ers | канал в Max max.ru/...xm4 | сообщество ВК vk.ru/...ers | Дзен dzen.ru/...707

Текущий статус и перспективы разблокировки активов в Бельгии С осени прошлого года процесс рассмотрения заявлений в Бельгии находился в фазе стагнации. Основной массив выносимых решений составляли отказы, основанные на дополнительных, ранее не заявлявшихся требованиях Казначейства. В частности, бельгийский регулятор начал применять ограничительные даты и настаивать на документальном подтверждении разрыва отношений с брокерами клиентов в сроки, которые ранее не фигурировали в условиях. В результате процесс разблокировки активов в Бельгии стал непредсказуемым. Сложившаяся практика привела к серии судебных процессов в Государственном совете Бельгии. Одним из ключевых правовых аргументов истцов стало отсутствие у Казначейства как таковых полномочий на принятие решений о разблокировке. Значимым этапом судебных процессов стало заключение аудитора (независимого советника суда), который подтвердил отсутствие законных полномочий Казначейства в этой сфере. В этой связи регулятор временно приостановил выдачу новых решений по заявлениям на разблокировку. По имеющимся данным Казначейство Бельгии возобновило обработку заявлений, внеся изменения в процедуру утверждения решений. Предполагается, что документы теперь будут подписываться лично Министром финансов Бельгии. Первая партия проектов решений уже сформирована и направлена в офис Министра для подписания. Передача функций на уровень Министерства потенциально снимает вопрос о легитимности подписи, который был основополагающим в судебных спорах. Однако для инвесторов определяющим фактором остается содержательная часть будущих решений. В ближайшее время станет понятно сохранится ли жесткий подход к ретроспективным требованиям, или же изменение структуры принятия решений приведет к возврату к более прозрачным и выполнимым критериям получения разрешений. Остаемся на связи: info@ftl-advisers.ru 🔊 канал в Telegram t.me/...ers | канал в Max max.ru/...xm4 | сообщество ВК vk.ru/...ers | Дзен dzen.ru/...707

#Азбука_международного_бизнеса Страны: Буркина-Фасо 🔍 Что может быть интересно ⤵️ 👔 Страна входит в West African Economic and Monetary Union (UEMOA) и использует единую валюту — франк КФА (XOF), привязанный к евро 💸 Возможны налоговые льготы для инвестиционных проектов в приоритетных секторах 🌐 Экономика ориентирована на экспорт золота и сельскохозяйственной продукции ❗ При ведении деятельности следует учитывать политические и операционные риски Больше информации — в карточках ⬆️⬆️⬆️ 🔗 Записаться на консультацию: info@ftl-advisers.ru 🔊 @ftladvisers | канал в Телеграм | сообщество ВК | Дзен | канал в Max

#Азбука_международного_бизнеса 🅰️ | Интеллектуальная собственность ❗ Важно помнить, что само по себе обладание идеей или уникальным знанием не дает правовой охраны. Права возникают либо с момента государственной регистрации (для патентов, товарных знаков), либо с момента создания произведения в объективной форме (для авторского права). В предпринимательской деятельности нередки случаи, когда весь бизнес держится на единственном объекте ИС. Например, это может быть уникальный алгоритм, патент на химическую формулу или хорошо узнаваемый товарный знак. В такой ситуации риски, связанные с юридической чистотой прав на этот объект, становятся критическими. ❎ Ошибка в оценке прав на объект интеллектуальной собственности может привести к тому, что покупатель приобретет «пустую оболочку» — юридическое лицо, лишенное основного актива. 🔍 На практике существует множество юридических механизмов возникновения прав у компании, и при этом каждый из них может нести свои риски: 👜 Служебное произведение Один из наиболее распространённых способов приобретения объекта интеллектуальной собственности в IT и инжиниринге. Если работник создал результат интеллектуальной деятельности (РИД) в рамках выполнения трудовых обязанностей, исключительное право по умолчанию принадлежит работодателю (компании). ❕ Важно: трудовой договор с таким работником в обязательном порядке подлежит проверке в рамках Due Diligence интеллектуальной собственности. Может оказаться, что в соответствии с трудовым договором исключительные права на РИД принадлежат именно работнику, а не работодателю. 📄 Авторский заказ (договор подряда/оказания услуг) Компании часто нанимают внешних разработчиков для создания объектов интеллектуальной собственности (например, заказ на создание сайта). Договор, в соответствии с которым автор создаёт РИД, необходимо проверить на предмет того, какие права подлежат передаче заказчику, так как передаваться может как исключительное право, так и всего лишь право пользования, что может негативно сказать на перспективах бизнеса в дальнейшем. 💰 Вклад в уставный капитал Учредитель может внести объект интеллектуальной собственности в уставный капитал в качестве оплаты своей доли. В данном случае проверке подлежит и корпоративная процедура по внесению вклада, а также право такого участника на распоряжение объектом интеллектуальной собственности (ключевой вопрос: вправе ли он был распоряжаться интеллектуальной собственностью?). Реализация рисков, связанных с правами на РИД, внесённый в уставный капитал, может нанести ущерб не только стоимости бизнеса, но и негативно повлиять на титул потенциального покупателя доли участника, внёсшего РИД в уставный капитал. 👔 Лицензирование и франшиза Компания может не владеть правами, а пользоваться ими на основании лицензионного договора или договора коммерческой концессии. В лицензионных договорах нередко можно встретить условие о прекращении лицензии в случае изменения контроля (собственника бизнеса), что может нанести существенный ущерб компании. Например, если бизнес выстроен на использовании чужого товарного знака, инвестор должен оценить риск потери права использования после закрытия сделки или же предварительно договориться с владельцем исключительных прав. ℹ️ Аспектов, подлежащих анализу при проверке интеллектуальной собственности, значительно больше, чем описано выше. Выявить и минимизировать все риски можно лишь с привлечением специалистов с существенным опытом в Due Diligence и экспертизой в сфере интеллектуальной собственности. 🔗 Записаться на консультацию: info@ftl-advisers.ru 🔊 @ftladvisers | канал в Телеграм | сообщество ВК | Дзен | канал в Max

🌃 Due Dilligence недвижимости Сделки с недвижимостью регулярно оспариваются — из-за проблем в истории объекта, ошибок в документах или статуса продавца. Часть этих рисков не видна на этапе переговоров и проявляется уже после регистрации права. Проверка позволяет выявить такие ситуации заранее: понять, кому действительно принадлежит объект, какие ограничения на нем есть и может ли сделка быть оспорена в будущем. Что можно проверить? 🔍 Проверка объекта Основой этой проверки является выписка из ЕГРН. Из нее можно узнать: 🔳 Соответствует ли заявленное описание (площадь, адрес, этажность, категория и разрешенное использование — в случае земельных участков) зарегистрированному 🔳 Есть ли на объекте обременение (это может быть не только распространенный залог, но и сервитут, статус объекта культурного наследия, право проживания и т. д.) 🔳 Действительно ли объект принадлежит продавцу 🔳 На основании чего объект принадлежит продавцу 🔳 Кому объект принадлежал раньше Далее мы работаем с полученными сведениями. ⚠️ Если выявлено обременение, покупатель может отказаться от сделки либо зафиксировать в предварительном договоре обязанность продавца снять его до заключения основной сделки. Несоответствие характеристик объекта заявленным — основание для пересмотра цены. 📄 Отдельно проверяются документы — основания возникновения права собственности. Важно убедиться, что на этапе приобретения не было нарушений. Для физических лиц типичны основания — наследование и приватизация, которые могут повлечь претензии со стороны иных наследников или лиц, чьи права были затронуты (например, несовершеннолетних на момент приватизации). При наличии цепочки переходов права анализируются также документы предыдущих собственников. 🔎 Проверка продавца Независимо от того, кто выступает продавцом (физическое или юридическое лицо) важно проверить его на: 🔳 Банкротство 🔳 Исполнительные производства 🔳 Судебные споры (арбитраж и суды общей юрисдикции) 🔳 Корпоративные отношения ⭐ Дополнительно: для компаний — финансовая отчетность, для физических лиц — семейный статус. 📉 Цель проверки — снизить риск оспаривания сделки. Например, не стоит покупать недвижимость у лица, в отношении которого подано заявление о банкротстве. Даже текущие судебные споры с участием продавца (или предыдущих собственников) могут повлиять на сделку — в таких случаях сделку лучше не совершать вовсе, либо готовить дополнительные гарантии. Пример из практики 👤 Клиент приобретал недвижимость у компании, получившей объект как вклад участника. В ходе проверки мы выявили судебный спор с этим участником. При удовлетворении иска и невозможности погашения долга — банкротство, оспаривание вклада и, как следствие, попытка истребования объекта уже у покупателя. Поэтому мы включили в договор заверения продавца о том, что его участник располагает достаточными средствами для выплаты долга в случае удовлетворения иска, а также запросили подтверждение — выписку со счета. Что дает due diligence 🔹 Понимание, стоит ли входить в сделку 🔸 Снижение риска претензий и оспаривания 🔹 Аргументы для переговоров и корректировки цены 🔸 Выбор адекватной договорной структуры сделки ⏳ На практике сопровождение часто продолжается и после проверки — на этапе закрытия сделки, приемки объекта и регистрации права. 🔗 Записаться на консультацию: info@ftl-advisers.ru 🔊 канал в Telegram t.me/ftladvisers | канал в Max max.ru/...xm4 | сообщество ВК vk.ru/...ers | Дзен dzen.ru/...707

⚡️Срочно в номер ⚡️ 🇺🇿 Узбекистан запускает собственный международный финансовый центр ✅ 30 марта был подписан указ о создании Ташкентского международного финансового центра. Он объединит ключевые направления финансового рынка: банковские и инвестиционные услуги, страхование, криптоактивы, ценные бумаги, платежные сервисы, исламское и «зеленое» финансирование, а также финтех, аудит, консалтинг и юридическое сопровождение. 🏛️ Ожидается, что для центра введут специальный правовой режим и элементы английского права. Если заявленная модель будет реализована в полном объеме — Ташкент может стать заметным новым игроком в регионе и усилить конкуренцию с МФЦА Казахстана. ⬆️ Текст указа уже опубликован (в конце файла можно подробно ознакомиться с версией на русском): drive.google.com/...ing 🔗 Остаемся на связи: info@ftl-advisers.ru t.me/...ers 🔊 @ftladvisers | канал в Max max.ru/...xm4 | сообщество ВК vk.ru/...ers | Дзен dzen.ru/...707

#Азбука_международного_бизнеса 🅰️ | Инвентаризация активов ✅ Инвентаризация — это не «перечень активов в таблице» (хотя визуально это так и выглядит), а инструмент, который позволяет понять, чем именно вы владеете, где находится актив и как им можно управлять. Что входит в регулярный учет: 🔹 Корпоративные структуры (доли / акции в компаниях, ИП) 🔹 Банковские счета и финансовые инструменты 🔹 Недвижимость 🔹 Предметы искусства 🔹 Обязательства (кредиты, займы, поручительства) 🔹 Транспортные средства 🔹 Объекты интеллектуальной собственности 🔹 Опционы 🔹 Трасты, фонды и иные структуры 🔹 Фактические бенефициарные связи (в том числе через номиналов) 💡 Почему это важно ⤵️ 1️⃣ Контроль структуры Имущество нередко оформлено на разных лиц и компании в нескольких юрисдикциях. Без системной фиксации невозможно увидеть реальную картину владения и понять, кто фактически принимает решения. 2️⃣ Налоговые и регуляторные риски Каждая страна предъявляет свои требования: отчетность, правила КИК, валютное регулирование, санкционные ограничения. Инвентаризация позволяет заранее выявить зоны риска и скорректировать модель работы. 3️⃣ Взаимодействие с банками и KYC Банк оценивает не отдельный актив, а всю структуру капитала. При отсутствии прозрачного источника средств t.me/...611 и понятной логики владения возрастают риски блокировок и отказов. 4️⃣ Сделки и инвестиции При продаже бизнеса или привлечении инвестора отсутствие понятной структуры замедляет процесс или снижает стоимость. 5️⃣ Наследование и защита капитала Без предварительной систематизации невозможно выстроить преемственность. Отсутствие полной информации приводит к поиску имущества (не всегда успешному), дополнительной налоговой нагрузке в отдельных юрисдикциях и сложным, затратным процедурам оформления прав. 📄 Когда инвентаризация особенно нужна ⤵️ 🔸 Активы распределены по нескольким юрисдикциям 🔸 Структура формировалась постепенно и давно не пересматривалась 🔸 Используются номинальные владельцы t.me/...568 или сложные цепочки владения 🔸 Планируется сделка, привлечение инвестиций или выход из бизнеса 🔸 Возникают сложности с банками, переводами или комплаенс-проверками 🔸 Стоит задача выстроить наследование 🔎 Что дает инвентаризация ⤵️ 🔹 Формирование карты активов и фактического контроля 🔹 Выявление юридических и налоговых рисков 🔹 Понимание, какие элементы требуют пересмотра 🔹 Основу для дальнейших решений: реструктуризация, защита, передача капитала 🔗 Записаться на консультацию: info@ftl-advisers.ru 🔊 @ftladvisers | канал в Max max.ru/...xm4 | сообщество ВК vk.ru/...ers | Дзен dzen.ru/...707

🍒 В России появился, пожалуй, самый «сочный» личный фонд: «Фонд Личи» Что в нем необычного? 💰 Вклад в имущество фонда составил 250 тонн свежих личи. Почему столько? 🏛️ Нужно было соблюсти требование ст. 123.20-4 ГК РФ: Стоимость имущества, передаваемого в личный фонд (за исключением наследственного фонда) его учредителем, не может быть менее 100 млн рублей. 🔍 Оценка прошла без сюрпризов: стоимость определена на основании заключения оценщика, который исходил из оптовой цены одного килограмма личи. 400 рублей за килограмм × 250 тонн = норматив выполнен. 📄 Сам вклад был передан по акту приема-передачи и физически размещен в арендуемом складском помещении. 👔 Конфиденциальность условий управления не позволяет выяснить, кто является выгодоприобретателем фонда. Есть нюансы ⤵️ 🔳 Срок жизни актива вызывает вопросы. 🔳 Что делать, если актив «испортится» быстрее, чем будет реализован? Немного статистики ⤵️ 🕒 На сегодняшний день в России зарегистрировано 615 личных фондов. И только один — с витамином C. ⚠️ Кейс, конечно, вымышленный. Но вопросы — вполне реальные. Чтобы быть на связи и следить за новыми публикациями: подписывайтесь в удобные для вас соцсети. t.me/...606 🔗 Остаемся на связи: info@ftl-advisers.ru t.me/...ers 🔊 @ftladvisers | канал в Max max.ru/...xm4 | сообщество ВК vk.ru/...ers | Дзен dzen.ru/...707

#Азбука_международного_бизнеса 🅰️ | Utility Bill (UB) 💡 По сути, такой документ (или аналогичный) должен подтвердить место постоянного проживания лица, поэтому самым простым вариантом и является счет за коммунальные услуги: в нем есть информация и о лице, и об адресе. 💬 Для чего же может понадобится такой документ? ⤵️ 1️⃣ Регистрация компании При открытии компании в большинстве юрисдикций (ОАЭ, Саудовская Аравия, Оман, Гонконг и др.) регуляторы требуют предоставить UB на всех бенефициаров и директоров. Если физические лица (или компания, в случае если заявитель — юр. лицо) не в состоянии подтвердить, что они физически находятся по заявленному адресу, то регистрация будет отклонена. 2️⃣ Открытие счета в банке Банки требуют UB (не старше 3-х месяцев), как доказательство фактического местонахождения бизнеса / физического лица и места его налоговой резидентности (часто банки презюмируют налоговую резидентность в месте постоянного проживания, поэтому совокупность ИНН + UB — формула близкая к идеальной для банков). Данный документ всегда идет первым при внутренней процедуре Due Diligence и Anti-Money Laundering (AML). Без актуального UB ни корпоративный, ни личный счет не будет открыт. Определение налогового статуса лица — это фактически определение того, с какой страной будет производиться обмен налоговой информацией (и будет ли). 3️⃣ Проведение международных платежей Часто клиенты сталкиваются с запросом UB в качестве подтверждения адреса получателя денежных средств, а также при перепроверке находящихся у банка данных. 📄 При этом, счет за коммунальные услуги — это не единственный документ, который можно предоставить в качестве подтверждения места проживания. Может подойти практически любой, где, как указывали выше, содержится информация о самом лице и адресе, например, счет от сотового оператора, выписка из банка и пр. 🔗 Записаться на консультацию: info@ftl-advisers.ru 🔊 @ftladvisers | канал в Max max.ru/...xm4 | сообщество ВК vk.ru/...ers | Дзен dzen.ru/...707

📄 Соответствие корпоративных документов фактическим бизнес-процессам: где возникают риски Во многих компаниях, независимо от их размера, фактические правила работы со временем начинают расходиться с тем, что закреплено в учредительных документах. Это касается порядка принятия решений, распределения прибыли, разрешения конфликтов, что создает серьезные риски, включая потенциал для развития конфликтных ситуаций между партнерами. Правовой приоритет документов над сложившейся практикой ⚖️ При возникновении разногласий между бенефициарами, особенно когда кто-то из них обращается в суд, суд исходит из положений действующих корпоративных документов: 🔳 Устава общества 🔳 Корпоративного договора 🔳 Внутренних регламентов и положений ☝️ Любое действие, совершенное в соответствии с устной договоренностью, но в нарушение формального порядка (например, по вопросам способа определения лиц, участвующих при проведении собрания или способа учета волеизъявления при голосовании), может быть оспорено. В суде отсылки на сложившуюся «традицию» отношений между бенефициарами не имеют юридической силы, если они, например, противоречат уставу. Что важно учитывать 📌 Современное корпоративное право позволяет зафиксировать почти любую модель управления, если она оформлена корректно. Например: 🔳 Дистанционное принятие решений, включая электронное голосование и фиксацию волеизъявления через телекоммуникационные каналы связи 🔳 Непропорциональное распределение прибыли: вне зависимости от размера доли в уставном капитале или с привязкой к конкретным показателям эффективности 🔳 Механизмы разрешения тупиковых ситуаций (deadlock), включая привлечение независимых посредников (медиаторов) или использование опционов на выкуп доли Последствия несоответствия корпоративных документов 🔳 Оспаривание корпоративных решений, например, признание недействительными решений общих собраний, совета директоров и сделок, совершенных с нарушением формальных процедур 🔳 Имущественные претензии к бенефициарам: риски взыскания убытков 🔳 Вопросы со стороны банков в рамках KYC: оценка прозрачности и законности структуры управлению 🔳 Снижение стоимости бизнеса и навязывание невыгодных для бенефициаров условий в сделках M&A (а также принятия дополнительных заверений и обязательств по возмещению имущественных потерь): при расхождении между корпоративным событием и процедурой, отраженной в корпоративных документах 👔 Корпоративные документы являются правовой основой, фундаментом, определяющим устойчивость бизнеса. Своевременный аудит и приведение устава и корпоративного договора в соответствие с фактической практикой управления — это необходимая мера по защите активов и минимизации потенциальных рисков. 🔗 Остаемся на связи: info@ftl-advisers.ru  t.me/...)🔊 @ftladvisers | канал в Max max.ru/...xm4 | сообщество ВК vk.ru/...ers | Дзен dzen.ru/...707

⭐ Перечень актуальных новостей 💸 Forbes: www.forbes.ru/...000 Путин ограничил publication.pravo.gov.ru/...x=1 физлицам вывоз в ЕАЭС наличных рублей на сумму более $100 000. 🏛️ Интерфакс: www.interfax.ru/...928 Проект о легализации крипторынка в РФ планируют внести в ГД на следующей неделе. 🔍 РБК: pro.rbc.ru/..._id ФНС сможет следить за переводами россиян. Кого это затронет. ⏳ Forbes: www.forbes.ru/...cii В ТПП предложили поправки в законопроект о сроках давности дел о приватизации. ⚖️ Коммерсантъ: www.kommersant.ru/...583 О чем спрашивают Суд ЕС европейские страны. Комментарий Екатерины Дроздовой, советника FTL Advisers, специально для Коммерсантъ. ⤵️ В 2025 году Суд справедливости ЕС зарегистрировал на 31 дело меньше, чем в 2024 году — всего 889, говорится в релизе суда. Всего за прошлый год высшая инстанция успела рассмотреть 774 дела. По количеству поданных в Суд ЕС преюдициальных запросов лидируют Италия (110), Польша (63) и Германия (61). Кипр не подал ни одного запроса, а всего в течение прошлого года было зарегистрировано 580 таких обращений. «Запросы Италии в большей степени связаны с вопросами международного убежища и защиты прав мигрантов. А основная масса запросов Польши касается защиты прав потребителей в финансовом секторе», — указывает советник FTL Advisers Екатерина Дроздова. 📈 Ведомости: www.vedomosti.ru/...ine ТПП разработала механизм переноса в цену договора изменившейся ставки НДС. 🇰🇳 IMI Daily: www.imidaily.com/...ent Сент-Китс устанавливает крайний срок в июле 2027 года для биометрической регистрации владельцев паспортов CBI. 💬 Frank Media: frankmedia.ru/...=ti ЦБ разъяснил участникам рынка порядок работы с «санкционными» бумагами. 💱 Frank Media: frankmedia.ru/...=tf Минфин осенью оценит необходимость НДС на операции через СБП. 💰 РБК: pro.rbc.ru/..._id Минфин разработал механизм доплаты НДС при ввозе из ЕАЭС по низким ценам. 📉 РБК: pro.rbc.ru/...uth На фоне ужесточения налоговых условий малый бизнес сообщает о падении спроса и рентабельности, а также видит тенденцию к уходу в тень. 👔 STEP: www.step.org/...dal Великобритания. Генеральный директор NS&I подал в отставку из-за скандала с выплатами из наследственных фондов. 🇺🇸 STEP: www.step.org/...ons Министерство финансов США и Налоговое управление США выпустили предложение об упрощении правил отчетности по криптовалютам. 🇬🇧 STEP: www.step.org/...ime Физические лица и трасты могут подпадать под действие предложений Великобритании о неопределенном режиме налогообложения. 🕒 ТАСС: tass.ru/...981 В ГД напомнили о сроках сдачи деклараций и уплаты налогов в апреле 2026 года. 🇧🇾 OFAC ofac.treasury.gov/...s/2

#Азбука_международного_бизнеса 🅰️ | Источник происхождения капитала 🇷🇺 В России фокус смещен на налоговую чистоту и реальность деятельности ⤵️ 🔹 Ключевой документ: Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (3-НДФЛ). 🔹 Бизнес-доход: У предпринимателя банк проверит «реальность» бизнеса (штат, налоги, офис), чтобы убедиться, что это не «обналичивание». 🔹 Продажа активов: Популярный в РФ способ обоснования — цепочка сделок (купил дешевле — продал дороже). Банк потребует все старые договоры. 🔹 Риск-ориентированный подход: ЦБ РФ делит клиентов на зоны («светофор»). Если вы в «красной» зоне, доказывать капитал придется до копейки. 🌐 За рубежом (ЕС, США, ОАЭ, Швейцария) проверка значительно жестче и формализованное, особенно в отношении клиентов с российским следом ⤵️ 🔸 Банк всегда обращает внимание на резюме (CV) с информацией где вы учились, где работали, какие компании создавали. Рассматриваются все этапы карьеры за последние 10-20 лет. 🔸 Активно используются различные международные базы (World-Check, Dow Jones Risk & Compliance, LexisNexis / Bridger Insight) и информационные ресурсы для анализа правдоподобности предоставляемых сведений. 🔸 Санкционный комплаенс: Особое внимание к связям с государственными контрактами или PEP (политически значимыми лицами), находящимися под санкциями. Если капитал клиента вырос на госзаказах, проверка будет в 10 раз строже. Чаще проще отказать в открытии счета или проведении трансакции, чем выяснять чистоту происхождения. 💬 Что это значит для клиента? Банк видит «цифровой след» сформированного капитала задолго до того, как клиент принесет бумажную справку. Если в World-Check стоит отметка о связи с PEP или судебным разбирательством в другой стране, простая справка 2-НДФЛ не поможет. ❕ Внесение на счет наличных денежных средств в крупных суммах практически невозможно легализовать ни в РФ ни за рубежом. 🔍 Современный тренд: «Презумпция виновности» Сейчас в международной практике закрепился принцип: не банк должен доказать, что деньги «грязные», а клиент должен доказать, что они «чистые». Если документальное подтверждение отсутствует (например, компания ликвидирована 15 лет назад, у банка отобрали лицензию и нет возможности заказать выписки), банк, скорее всего, откажет в обслуживании, даже если клиент не нарушал закон. 🔗 Записаться на консультацию: info@ftl-advisers.ru 🔊 @ftladvisers | канал в Max max.ru/...xm4 | сообщество ВК vk.ru/...ers | Дзен dzen.ru/...707