Crypto Legal

Многие предприниматели и физлица после запросов банка пытаются объяснить поступления одной универсальной формулировкой — “это займы”. На бытовом уровне это звучит логично, так как деньги могли одолжить, вернуть или передать на время. Формально гражданское законодательство действительно допускает займы между физлицами, а расписка может подтверждать передачу денежных средств. Проблема в том, что банк смотрит не на формулировку, а на общую картину движения денег. Если это единичный перевод между знакомыми с распиской, датами и понятной логикой возврата — такое объяснение может пройти...

! Тысячи предпринимателей совершают одну и ту же ошибку: выводят деньги с расчётного счёта для бизнеса на карту физического лица, а уже потом снимают наличные. Это кажется удобным решением, особенно когда комиссии за прямое снятие наличных с бизнес-счёта кажутся слишком высокими. Чаще всего так делают селлеры маркетплейсов, строительные компании и бизнесы с постоянным оборотом наличных. 🔔 Согласно инструкции ЦБ №153-И, по счетам физических лиц нельзя совершать операции, связанные с бизнесом или частной практикой...

К нам обратились три клиента с одинаковой проблемой — ограничения по 161-ФЗ после P2P-сделок с криптовалютой. В каждом случае они продали USDT покупателю на несколько сумм по 125 000 и 244 000 рублей. Сделки были прямые, без передачи аккаунтов и участия третьих лиц. Позже выяснилось, что покупатель перевёл полученные USDT другому человеку, который представлялся известным крипто трейдером, но оказался мошенником. Затем покупатель обратился в полицию и написал заявление о возбуждении уголовного дела...

? Многие уверены, что все банки одинаково работают по 115-ФЗ. Но на практике разница очень большая. Одни банки быстро вводят жёсткие ограничения и практически не идут на диалог. Другие действительно пытаются разобраться в ситуации и дают клиенту возможность объяснить операции. По нашей практике, более лояльный подход часто встречается у Сбера и Альфа-Банка. Это связано с тем, что у них сильные комплаенс-подразделения, которые проводят полноценный анализ операций, а не только реагируют на подозрительные переводы...

Сегодня одна P2P-сделка может закончиться не покупкой крипты, а проверкой по 115-ФЗ и ограничением доступа к банковскому счёту. И таких ситуаций становится всё больше. Проблема в том, что P2P — это переводы напрямую между людьми. Вы не знаете, откуда пришли деньги, кто их отправил и проходили ли они через мошеннические схемы. В итоге человек просто покупает криптовалюту, а потом получает вопросы от банка, блокировку счета или становится фигурантом уголовного дела. Именно поэтому сейчас всё больше пользователей переходят на лицензированные сервисы для покупки криптовалюты...

В Алматы завершили расследование схемы «NBC TV» — это была классическая финансовая пирамида, замаскированная под инвестиционную платформу. Участникам предлагали инвестировать средства якобы для получения дохода за просмотр коротких видеороликов — трейлеров фильмов. Привлечение участников происходило через официальный сайт проекта, а также мессенджеры, включая WhatsApp. Для участия необходимо было приобрести инвестиционные пакеты стоимостью от 11 тыс. до 160 тыс. тенге. При этом заявленная доходность достигала 5–10% в день (более 150% в месяц)...

Сегодня сразу несколько новостей показывают, куда движется рынок: больше регулирования в Европе, эксперименты с криптой в России, рост атак через ИИ и новые страны, которые пытаются привлечь криптокомпании. 🇪🇺 1. ЕС вводит жёсткие правила MiCA — рынок “закручивают” С 1 июля 2026 года в ЕС фактически останутся только лицензированные криптосервисы по правилам MiCA. Все остальные компании должны либо получить лицензию, либо уйти с рынка. Платформы без особого разрешения обязаны заранее уведомить клиентов и помочь вывести активы — на другие биржи или в личные кошельки...

? Многие предприниматели до сих пор принимают оплату переводами на обычную карту. Это кажется удобным, быстрым и дешёвым решением. Но именно такая модель сегодня всё чаще становится причиной проверок, ограничений и блокировок по 115-ФЗ. Для банка переводы на карту физлица выглядят как обычные переводы между людьми. Когда на счёт регулярно приходят деньги от большого количества отправителей, система начинает воспринимать это как подозрительную активность. И банку уже не так важно, продаёте вы товары, оказываете услуги или ведёте интернет-магазин...

Если в крипте тебе предлагают «лёгкий заработок без риска» — скорее всего, ты уже на крючке. В реальности большинство потерь происходит не из-за волатильности рынка, а из-за мошенников, которые маскируются под псевдо трейдеров. Разберём самые частые схемы, на которые люди до сих пор попадаются 1️⃣ Нелегальные брокеры и “финансовые управляющие” Тебе пишут в соцсетях и предлагают «передать деньги в управление» якобы профессиональному трейдеру или финансовому советнику. Схема простая: у клиентов...

Иногда даже обычный перевод может привести к серьёзным банковским ограничениям. В этом кейсе наша клиентка находилась за границей и получила деньги за проведение шахматных тренировок. Однако перевод был связан с продажей криптовалюты, из-за чего банк посчитал операцию подозрительной и ограничил доступ к счетам. Речь идёт не о «чёрных списках» в бытовом смысле, а о механизмах финансового мониторинга в рамках 161-ФЗ. Если банк видит операции, которые алгоритмы считают нетипичными или рискованными,...

! ЦБ изменил правила реабилитации клиентов, попавших в базу по 161-ФЗ. Если раньше многие рассчитывали «вытащить себя» через обращения в регулятор, то теперь ключевую роль играет не сам ЦБ, а конкретный человек, который написал на вас жалобу. Также в базу включают лиц, на которых открыто уголовное дело или подано заявление в полицию. 🔔 Напомним, что в эту базу чаще всего попадают не мошенники в классическом смысле, а обычные пользователи, которые продали криптовалюту и оказались частью мошеннической P2P схемы...

В сети появилась новость о том, как AI-агент Manfred самостоятельно зарегистрировал компанию в США, получил налоговый номер (EIN), открыл банковский счёт и криптокошелёк. Его план — торговать криптовалютой и проводить транзакции без участия человека. Более того, он уже может работать с десятками криптоактивов. Если отбросить хайп, это важный сигнал для рынка. Мы постепенно подходим к моменту, когда цифровые агенты смогут выступать как самостоятельные участники экономики: открывать счета, платить налоги, заключать сделки...