Компания BELFINANCE

При первой просрочке по кредиту под залог недвижимости или автомобиля нужно оперативно наладить диалог с банком, запросить реструктуризацию или кредитные каникулы, а при необходимости использовать государственные механизмы поддержки, чтобы избежать негативных последствий (усиления начисления пеней, ухудшения кредитной истории и риска начала взыскания залога). Чем раньше вы обратитесь в банк и предложите конструктивный план выхода из ситуации, тем выше шансы сохранить заложенное имущество и минимизировать дополнительные издержки...

В условиях инфляции и высокой ключевой ставки банки часто ужесточают требования к обеспечению по кредитам, что делает кредиты с залогом недвижимости и авто менее привлекательными. В таких условиях альтернативой залогу для бизнеса становятся овердрафт и оборотные кредиты, которые позволяют поддерживать ликвидность и покрывать кассовые разрывы без необходимости предоставлять недвижимость или крупные активы. Они ориентированы на краткосрочные потребности, гибко адаптируются под движения денежных потоков компании и помогают успешно управлять оборотным капиталом в нестабильной экономике...

Компания БелФинанс может помочь покупателям квартир, оказавшимся в ситуации, когда они остаются без жилья и без денег, как в скандальной истории с квартирой Ларисы Долиной. Несмотря на то, что суд признал сделку с квартирой певицы недействительной и вернул ей право собственности, покупатель, который внес больше 100 млн рублей, остался без жилья и без денежных средств. Этот случай стал известен как «эффект Долиной» и показал уязвимость покупателей при покупке недвижимости без должной юридической защиты...

В 2025 году суды России все чаще аннулируют залоги долей в квартирах, оставляя заемщиков без имущества и средств, особенно при просрочках или спорах с банками. Это связано с ростом выдач кредитов под такие «нестандартные» залоги (+25% по данным ЦБ) и ужесточением практики по ст. 334-358 ГК РФ, где суды защищают сособственников от реализации доли. Мы проанализировали свежие прецеденты и показывает, как юристы помогают оспорить аннулирование, сохранив залог и имущество. Что такое залог доли квартиры...

Доля отказов в одобрении ипотеки в России серьезно выросла. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) отказ получают около 50-60% заявок, а с 1 июля 2025 года вступили в силу новые лимиты от Банка России, из-за которых банки становятся особенно жесткими к заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В этой ситуации оформление с помощью профессионалов может существенно повысить шанс одобрения. По данным НБКИ и СМИ, в январе-феврале 2024 доля отказов по ипотеке составила примерно 56% от всех заявок...

Собственник своей доли в квартире вправе передать эту долю в залог и получить кредит, но на практике это связано с дополнительными юридическими и экономическими ограничениями (согласия совладельцев в ряде случаев, пониженная ликвидность, более жесткие требования банков). Разберем этот вопрос по пунктам, приведем примеры расчетов и ответы на частые вопросы про кредит под залог доли в квартире. Гражданский кодекс прямо позволяет участнику долевой собственности распорядиться своей долей, в том числе отдать ее в залог...

Кредит под залог транспорта – это законный и удобный финансовый инструмент, но вокруг него много мифов: от «заберут машину сразу» до «такие займы всегда под грабительские проценты». Реальность довольно далека от таких заблуждений. Поговорим о том, как обстоят дела с автозалогом на самом деле, приведем примеры и практические рекомендации. Как думают: транспорт сразу переходит кредитору, а заемщик остается без машины. Как на самом деле: в большинстве программ на рынке действует схема «под залог с правом пользования»...

Максимальная сумма кредита под залог автомобиля равна оценочной рыночной стоимости авто, помноженной на допустимый банком LTV (коэффициент «loan-to-value»). Обычно он составляет 30-80% в зависимости от банка, возраста и состояния машины, статуса ПТС и кредитного профиля заемщика. Одновременно банки ставят жесткие верхние лимиты по сумме (например, 5-40 млн ₽ у крупных банков) и руководствуются правовыми и регуляторными ограничениями. Банк кредитует не просто «на имя» автомобиля, а на его стоимость: чем дороже ликвидный автомобиль, тем больше банк готов выдать...

Главный риск для заемщика при кредите под залог недвижимости – потеря квартиры при невыплате, так как она является предметом залога. Дополнительно – риск ухудшения условий (рост ставки, штрафы), юридические риски (оспаривание сделки, ошибки при регистрации залога), финансовые (падение дохода, рост долговой нагрузки) и социальные (невозможность распоряжаться жильем свободно). Все эти факторы требуют внимательного анализа договора. Квартира – это единственное жилье для большинства россиян, и ее утрата ведет к социальным и финансовым последствиям...

Снижение ставки по кредиту под залог недвижимости или авто возможно за счет улучшения кредитного профиля (хорошая история, подтвержденные доходы), выбора надежного залога (ликвидная квартира или автомобиль), подключения страховых продуктов, оформления кредита в «своем» банке, а также за счет рефинансирования. Эксперты рекомендуют заранее сравнить предложения 5-7 банков, готовить документы тщательно и добиваться снижения риска для кредитора – именно это позволяет уменьшить процент. Процентная ставка = риск банка + стоимость денег + маржа...

Получение кредита под залог недвижимости — удобный способ получить крупную сумму на любые цели. Но ключевым моментом здесь является оценка объекта, ведь именно от нее зависит, сколько денег банк или кредитная организация готова вам выдать. Давайте разберемся, как оценивают недвижимость под залог в России и какие нюансы стоит учитывать. Банк или МФО смотрит на объект недвижимости как на гарантию возврата денег. Если заемщик перестанет платить, залог будет реализован, чтобы компенсировать убытки кредитора...

Малый и средний бизнес в России часто сталкивается с проблемой нехватки оборотных средств. Банковские кредиты для предпринимателей не всегда доступны: нужны подтвержденные доходы, налоговая отчетность, залоги высокой стоимости. В таких условиях предприниматели все чаще обращают внимание на кредит под залог автомобиля. Выясним, можно ли и как реально использовать такой кредит для развития бизнеса. Кредит под залог транспортного средства — это займ, который выдается под обеспечение в виде автомобиля...