ЛЯМ НА ПАССИВЕ | Мурат Димитров

? Многие инвесторы считают, что кэш - это убытки от инфляции и его надо как можно скорее куда-то вложить. Логика верная, но у наличных в портфеле есть свои задачи, которые не закроет ни депозит, ни ОФЗ, ни недвижимость. Когда кэш реально нужен 📍 Резерв на непредвиденные расходы. Сломалась машина, нужна срочная медицина - всё решается за пару часов, если деньги «под рукой», а не на 3-летнем вкладе со штрафом за досрочное снятие. 📍 Срочные выкупы. Любая хорошая инвестиционная возможность (квартира...

Месяц назад один мой клиент зашёл в сделку по займу под залог недвижимости. Условия сделки: • сумма займа: 900 000 ₽ • ставка: 24% годовых • выплаты процентов: ежемесячно • залог: квартира стоимостью 3 млн ₽ Займ был обеспечен залогом, который в 3,3 раза больше суммы сделки. Даже если бы заёмщик перестал платить, инвестор защищён: квартира реализуется, и капитал возвращается. Отдельно с заёмщиком согласовали условие: при досрочном закрытии он обязан выплатить проценты минимум за 6 месяцев. Как закрылась сделка Заёмщик погасил займ досрочно уже через месяц, и по договору заплатил проценты...

Каждый месяц я устраиваю отчётные созвоны со своими клиентами на сопровождении, сейчас их 8 человек. С каждым мы садимся на 1-2 часа, открываем таблицу и проходимся по портфелю: что выросло, что просело, какие выплаты пришли и куда направлять свободные деньги дальше. Параллельно разбираем доходы, расходы и кредиты за месяц, чтобы посчитать реальный кэшфлоу. Это важно: человек видит, сколько на самом деле стоит его жизнь и какая дельта остаётся на инвестиции каждый месяц. Покажу на двух реальных примерах, как выглядят такие портфели...

₽ Когда я начинал инвестировать в 2018, мой план выглядел примерно так: открыл брокерский счёт, купил акции топовых американских компаний (Apple, McDonald's, Nvidia), добавил крипто-альткоины и пошёл делать свой бизнес. Логики в моём подходе особо не было, действовал по интуиции. В 2022 акции заблокировали, крипта упала, а бизнес я продал с убытком. Понял простую вещь: без понятной стратегии и рабочей системы инвестиции это очень дорогое хобби. Но честно признаюсь, рассказывать друзьям в бане,...

Решил посчитать на реальных цифрах, сколько бы вы имели сегодня, вложив 1 млн ₽ в разные активы в мае 2016 (10 лет назад) и в мае 2023 (3 года назад). Дивиденды и купоны считаю реинвестированными. Картина получилась примерно такая: 💰 1 млн ₽ за 3 года → сегодня / за 10 лет → сегодня • Биткоин: ~2,5 млн ₽ / ~155 млн ₽ • Золото: ~2,1 млн ₽ / ~4,2 млн ₽ • S&P 500 (в рублях): ~1,6 млн ₽ / ~3,8 млн ₽ • Депозит: ~1,6 млн ₽ / ~2,8 млн ₽ • Акции РФ (с дивидендами): ~1,3 млн ₽ / ~2,6 млн ₽ • Квартира в новостройке Москвы: ~1,2 млн ₽ / ~2,3 млн ₽ • ОФЗ: ~1,25 млн ₽ / ~2,3 млн ₽ • Земля в Подмосковье:...

Неделя получилась плотной: три города, три выступления, и между всем этим старался не забывать про спорт 🏃 Начал с Питера, где мы с инвесторами устроили спор на вечную тему: что приносит более стабильный пассивный доход, муж или облигации 😄 Спойлер: победил муж. Дальше Москва, баня и разговор про 15 стратегий инвестирования в бизнесы со всеми подводными камнями. Выступал в трусах, чтобы максимально расположить к себе гостей 😅 Потом Казань, где разбирали примеры портфелей от 1 до 90 млн ₽...

Разбор, который я даю новичкам Каждую неделю мне пишут несколько человек с одним и тем же вопросом: «Мурат, есть свободные 500 тыс - 1 млн ₽, куда вложить?». Самый частый сценарий, который я вижу: у человека есть брокерский счёт, на котором куплено несколько акций «которые на слуху», плюс он выдал займы друзьям-«успешным» предпринимателям, а спустя 3-6 месяцев приходит ко мне с минусом и вопросом «что я сделал не так?». А сделал не так одно: пропустил базу. Перед первой инвестицией нужно ответить себе на 4 вопроса, и пока на них нет ответов, любая покупка это лотерея...

🤓

) За последний год провёл больше 100 разборов портфелей и в 9 из 10 случаев нашёл одни и те же ошибки. Они не выглядят критичными, пока вы их не посчитаете в деньгах, но именно из-за них портфель на 5-7 млн ₽ может терять от 200 000 ₽ в год просто так, без всякого кризиса и без падения рынка. Ниже 5 ошибок, которые я вижу чаще всего. Пробегитесь по чек-листу и проверьте свой портфель. 📍 Ошибка 1. Считать только общую доходность, забывая про дивидендную Активы бывают разной природы: земля, акции, биткоин чаще всего работают на рост стоимости, а облигации, займы и коммерческая недвижимость дают регулярный денежный поток...

Разбор реального запроса Недавно ко мне пришёл инвестор с конкретной задачей: построить план, при котором портфель будет полностью покрывать его ежемесячные расходы за счёт пассивного дохода. Вводные по клиенту: • 34 года • активный доход - 380 000 ₽/мес • расходы - 260 000 ₽/мес • дельта - 120 000 ₽/мес • капитал - 7 млн ₽ • текущий портфель - ОФЗ + депозиты Важный момент, о котором уже писал ранее. Доходность портфеля лучше разбивать на две части: общая (включает прирост капитала) и дивидендная (то, что реально приходит на счёт в виде купонов, аренды, дивидендов)...

Каждую неделю мне в личку прилетает по 5-10 заявок от предпринимателей. Кто-то ищет инвестиции на масштабирование, кто-то на старт, кто-то предлагает совместные сделки в недвижимости и на торгах по банкротству. Из 10 заявок 1-2 реально цепляют. Их я разбираю лично, обсуждаю условия и часть из них рассматриваю либо для своего портфеля, либо для инвесторов на сопровождении, общий капитал клиентов сейчас 1+ млрд ₽. Чтобы не терять интересные проекты в потоке мессенджера, собрал отдельную анкету. Что мне интересно посмотреть • бизнесы с выручкой, которые ищут инвестиции на рост • проекты на ранней...

🤓 Смотрите, здесь всё проще, чем со стартапами. Вы заходите не в идею, не в презентацию и не в обещания, а в бизнес, у которого уже есть выручка, клиенты и команда. Деньги уже сейчас проходят через кассу, и вы становитесь совладельцем этой кассы. Как работает стратегия Вы покупаете долю в ООО или акции в АО действующей компании и становитесь партнёром собственника. Дальше всё зависит от того, как идёт бизнес: • бизнес растёт - получаете дивиденды + рост стоимости доли при выходе • бизнес стагнирует - доход падает, доля может подешеветь В отличие от венчура тут уже есть проверенная экономика и понятный денежный поток, но и иксов меньше...