Дядя Вова

Оценка недвижимости для займа: что влияет на стоимость При оформлении займа под залог квартиры, дома, земли или апартаментов кредитор всегда требует оценку недвижимости. От того, как она проведена, зависит не только размер займа, но и решение о его выдаче.Разберёмся, кто проводит оценку, какие факторы учитываются и как избежать занижения стоимости. 📌 Законодательство РФ ФЗ № 135 «Об оценочной деятельности» — определяет правила оценки. ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — регулирует залог. Приказ Минэкономразвития № 256 (2016 г.) — федеральные стандарты оценки. Кто проводит оценку ✅ Только независимый оценщик, имеющий: членство в СРО оценщиков, страхование профессиональной ответственности. Итогом является отчёт об оценке— документ, который обязателен для банка, суда, Росреестра. 🔑 Факторы, влияющие на стоимость Локация 🏙 регион, район, транспортная доступность; престижность территории. Площадь и планировка 📐 общая площадь, количество комнат; качество планировки и ремонта. Юридический статус 📄 отсутствие обременений (арестов, долгов ЖКХ); статус объекта (жилое / нежилое). Рынок 📊 текущие цены на аналогичную недвижимость; спрос и предложения на рынке региона. Состояние объекта 🛠 год постройки, материалы; состояние коммуникаций и инженерных сетей. ✅ Зачем нужна оценка Определяет максимальную сумму займа (до 60% от рыночной стоимости). Помогает кредитору снизить риски. Является юридической гарантией прозрачности сделки. ⚠️ Риски для заемщика ❌ Недобросовестный оценщик может занизить стоимость. ❌ При выборе «карманного» оценщика кредитора сумма займа может быть ниже. ❌ Иногда без оценки Росреестр не зарегистрирует залог. Как пройти оценку без проблем Выбирайте оценщика с лицензией и членством в СРО. Проверяйте страхование его ответственности. Готовьте все документы (право собственности, кадастровый паспорт, выписку из ЕГРН). Сравните несколько отчётов при сомнениях. Реальный кейс Клиент из Подмосковья заложил дом для займа. Банк прислал «своего» оценщика, который занизил стоимость на 30%. Клиент заказал независимую экспертизу в другой компании, и сумма займа увеличилась почти на 2 млн рублей. Оценка недвижимости — ключевой этап при оформлении займа. От выбора оценщика и правильной подготовки документов зависит не только сумма займа, но и безопасность сделки.

Как правильно составить расписку при передаче денег в долг Передача денег без расписки — частая ошибка, из-за которой вернуть долг потом бывает почти невозможно. Даже между друзьями или родственниками важно оформить документ правильно, чтобы при необходимости защитить свои права в суде. Законодательная база Гражданский кодекс РФ, ст. 807–810 — определяет правила договора займа. Статья 808 ГК РФ прямо указывает: если займ между физическими лицами превышает 10 000 рублей, договор должен быть заключён в письменной форме (в том числе в виде расписки). Что такое расписка и зачем она нужна Расписка — это письменное подтверждение факта передачи денег и согласия заемщика их вернуть. Она выполняет роль договора займа и имеет юридическую силу, если оформлена правильно. Обязательные элементы расписки Дата и место составления. Полные ФИО, паспортные данные и адреса заимодавца и заемщика. Сумма займа — цифрами и прописью. Условия возврата: срок, процент (если есть) и способ возврата. Подпись заемщика. Если займ под проценты — обязательно указать их в тексте. Если без процентов — так и пишите: “Займ является беспроцентным, что стороны подтверждают.” Пример текста расписки Дата и город , где передаются деньги Я, Иванов Иван Иванович, паспорт 45 11 №123456, проживающий по адресу: г. Москва, ул. Ленина, д. 10 и все паспортные данные с регистрацией , получил от Петрова Петра Петровича, паспорт 45 10 №654321, проживающего по адресу: г. Москва, ул. Мира, д. 7 и все паспортные данные с регистрацией . Получил денежные средства в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, деньги получил полностью и мною проверены. Обязуюсь вернуть указанную сумму до 20 июня 2026 года. Займ является беспроцентным. Претензий не имею. 10 января 2025 года. Подпись: Ф.И.О написать полностью Советы для защиты обеих сторон Подписывать расписку собственноручно, не печатать на компьютере. Хранить оригинал у заимодавца, копию — у заемщика. При передаче денег — делать видео или фото-фиксацию. Если сумма крупная — можно заверить расписку у нотариуса ( заранее договариваетесь с нотариусом ). Ошибки, которых стоит избегать Не указывать дату возврата (“верну когда смогу”). Отсутствие подписи заемщика. Размытые формулировки (“получил деньги”). Не прописана сумма прописью. Судебная практика Если заемщик не вернул деньги, расписка является достаточным доказательством долга. Суд обычно принимает её как письменное подтверждение, если она содержит все обязательные реквизиты. Даже простая расписка, написанная от руки, имеет юридическую силу — при условии, что указаны все данные и подпись заемщика. Расписка — ваш главный инструмент защиты при передаче денег. Даже между родственниками или знакомыми — только письменное подтверждение поможет вернуть средства.

Как оформить займ безопасно: пошаговая инструкция Почему важно думать о безопасности Взять займ — это не только быстро получить деньги, но и риск столкнуться с мошенниками или кабальными условиями. Чтобы не потерять деньги и имущество, важно соблюдать пошаговую инструкцию и проверять кредитора. 📌 Законодательство РФ: ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» ГК РФ (гл. 42 — договор займа) ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (если займ под залог) zaim2.online Пошаговая инструкция 1. Проверка кредитора У банка должна быть лицензия ЦБ РФ (проверить на сайте cbr.ru. У МФО — регистрация в государственном реестре. У частного инвестора — только нотариальное оформление. 2. Внимательное изучение договора В договоре должно быть прямо указано «договор займа», а не «купля-продажа» или «дарение». Обязательно смотрим на ПСК (полную стоимость кредита). Все комиссии и страховки должны быть прописаны. 3. Регистрация залога (если есть) Недвижимость — в Росреестре (обременение в ЕГРН). Автомобиль — в ГИБДД. 4. Получение копии документов Договор, график платежей, расписка. Все бумаги подписываются обеими сторонами. 5. Проверка условий погашения Возможность досрочного погашения. Штрафы и комиссии за просрочку. Преимущества правильного оформления ✅ Минимизация риска мошенничества. ✅ Понятные условия. ✅ Возможность защиты в суде при споре. ✅ Сохранение имущества при соблюдении договора. Риски ⚠️ ⚠️ Подписание «серых» договоров (купля-продажа вместо займа). ⚠️ Навязывание страховок. ⚠️ Скрытые комиссии. ⚠️ Потеря залога при просрочках. Реальный кейс Мужчина из Москвы взял займ у частного инвестора. Инвестор предлагал подписать «соглашение», но юрист настоял на нотариальном договоре займа. Позже возник спор, и в суде клиент смог доказать свои права, так как договор был оформлен корректно. Безопасный займ — это: проверенный кредитор, нотариальный договор, прозрачные условия, регистрация залога в госорганах. Никогда не подписывайте документы «вслепую» и всегда консультируйтесь с юристом. 💬 Хотите взять займ или кредит, но не знаете, что выгоднее? Наши эксперты подберут для вас оптимальный вариант и помогут оформить сделку безопасно. 📲 Заполните заявку онлайн — 98% клиентов получают одобрение. zaim2.online «Помогаем даже в самых сложных ситуациях. Подробности — на сайте или по телефону. Позвоните — проконсультируем бесплатно и подскажем решение именно для вашей ситуации.» +7 (981) 163-83-31 Наши услуги Кредиты под залог недвижимости Выкуп / цессия Рефинансирование Сложные случаи (плохая КИ, судебные дела, нестабильный доход) Лизинг недвижимости

Как исправить кредитную историю: пошаговый план Что такое кредитная история и почему её нужно исправлять Кредитная история (КИ) — это досье на заемщика, в котором фиксируются все его кредиты, займы, карты и платежи. Если там есть просрочки, штрафы или невыплаченные долги — банки будут отказывать в новых кредитах или назначать высокую ставку. 📌 Законодательство РФ: ФЗ № 218 «О кредитных историях» ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» zaim2.online Пошаговый план исправления кредитной истории 1. Получите свою кредитную историю Сделать это можно бесплатно 2 раза в год на сайте НБКИ (nbki.ru или через Госуслуги. Проверьте, нет ли ошибок в данных. 2. Закройте просрочки и старые долги Даже маленькая задолженность портит КИ. После погашения информация обновляется в течение 30 дней. 3. Оспорьте ошибки Если в отчёте указаны чужие кредиты или уже закрытые долги — подайте заявление в БКИ. 4. Начните формировать «позитивную историю» Возьмите кредитную карту с маленьким лимитом и вовремя её оплачивайте. Можно оформить небольшие целевые займы (например, рассрочку на технику). 5. Используйте «реабилитационные» продукты банков Некоторые банки предлагают кредиты для восстановления КИ (обычно под залог или с высокой ставкой). Главное — своевременно их погашать. 6. Следите за показателем ПДН (платёжная нагрузка) Оптимально, если кредиты «съедают» не более 40% дохода. Как долго исправляется кредитная история Первые улучшения заметны через 6–12 месяцев регулярных платежей. Серьёзные просрочки «висят» до 10 лет, но их влияние постепенно уменьшается. Преимущества восстановления КИ ✅ Повышение шансов на одобрение кредита. ✅ Снижение ставок. ✅ Возможность взять ипотеку или займ под залог. Риски ⚠️ ⚠️ Попадание к мошенникам, обещающим «исправить историю за 1 день». ⚠️ Высокие проценты по «реабилитационным кредитам». ⚠️ Ошибки в БКИ, если их не оспорить. Реальный кейс Житель Екатеринбурга имел несколько просрочек по кредитам в 2019 году. В 2023 году он взял кредитную карту с лимитом 30 тыс. ₽, пользовался ей и вовремя вносил платежи. Через год его кредитный рейтинг вырос, и он получил ипотеку под 22% годовых (раньше отказывали). Исправить кредитную историю можно только одним способом — дисциплиной и временем. Важно: закрыть старые долги, оспорить ошибки и начать формировать положительную историю с маленьких займов. 💬 Хотите взять займ или кредит, но не знаете, что выгоднее? Наши эксперты подберут для вас оптимальный вариант и помогут оформить сделку безопасно. 📲 Заполните заявку онлайн — 98% клиентов получают одобрение. zaim2.online «Помогаем даже в самых сложных ситуациях. Подробности — на сайте или по телефону. Позвоните — проконсультируем бесплатно и подскажем решение именно для вашей ситуации.» +7 (981) 163-83-31 Наши услуги Кредиты под залог недвижимости Выкуп / цессия Рефинансирование Сложные случаи (плохая КИ, судебные дела, нестабильный доход) Лизинг недвижимости

Права заемщика: что должен знать каждый Зачем знать свои права Многие заемщики подписывают кредитный договор, даже не читая его полностью. В итоге — переплата, скрытые комиссии, незаконные штрафы. Но в России права заемщиков защищены законом, и знание этих норм помогает избежать проблем. 📌 Законодательство РФ: ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» ГК РФ (ст. 819–822 — кредитный договор) ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании долгов» zaim2.online Основные права заемщика 🔹 Право на полную информацию Банк обязан предоставить данные о ставке, ПСК, сроках и всех комиссиях. 🔹 Право на досрочное погашение Можно закрыть кредит раньше срока без штрафов (ФЗ № 353). 🔹 Право отказаться от страховки Страховка добровольна. От неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления. 🔹 Право на защиту от коллекторов Коллекторы могут звонить только в установленные часы (ФЗ № 230). Запрещены угрозы, давление, визиты ночью. 🔹 Право на реструктуризацию или кредитные каникулы В случае финансовых трудностей можно запросить пересмотр графика. 🔹 Право на обращение в суд При нарушении условий договора заемщик может отстаивать права в суде. Как банки нарушают права заемщиков ❌ Навязывают страховку. ❌ Скрывают комиссии. ❌ Завышают штрафы. ❌ Не учитывают заявления на досрочное погашение. Как защитить свои права ✅ Всегда требовать полный пакет документов. ✅ Проверять договор перед подписанием. ✅ В случае нарушений обращаться в ЦБ РФ или Роспотребнадзор. ✅ Фиксировать все общение с коллекторами. Реальный кейс Жительница Самары оформила кредит с навязанной страховкой. Через 10 дней она написала заявление на отказ от страховки и вернула 45 тыс. ₽. Банк пытался отказать, но суд признал её право. У заемщика есть целый набор законных прав: на информацию, досрочное погашение, отказ от страховки, защиту от коллекторов и реструктуризацию. Знание этих прав — лучший способ защитить себя от банковских злоупотреблений. 💬 Хотите взять займ или кредит, но не знаете, что выгоднее? Наши эксперты подберут для вас оптимальный вариант и помогут оформить сделку безопасно. 📲 Заполните заявку онлайн — 98% клиентов получают одобрение. zaim2.online «Помогаем даже в самых сложных ситуациях. Подробности — на сайте или по телефону. Позвоните — проконсультируем бесплатно и подскажем решение именно для вашей ситуации.» +7 (981) 163-83-31 Наши услуги Кредиты под залог недвижимости Выкуп / цессия Рефинансирование Сложные случаи (плохая КИ, судебные дела, нестабильный доход) Лизинг недвижимости