ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ | Сергей Шматко

Сначала «сэкономили», потом заплатили дважды. Классика. Отметьте друга, который всегда «обойдётся». #финансоваяграмотность #мем #страхование #накопительноестрахование #защитасемьи #личныефинансы #осознанность #ФинансоваяГрамотностьПРО

«Главное отличие между богатым человеком и бедным — в том, как они справляются со страхом». — Роберт Кийосаки Страх есть у всех. Разница — в действиях после него. Что вы делаете, когда страшно: откладываете или идёте по плану? Сохраните и поделитесь своим правилом борьбы со страхом. #финансоваяграмотность #цитата #Кийосаки #мышление #личныефинансы #психологияденег #финплан #осознанность

Финплан — это договор с собой Определяете цели, считаете подушку, включаете защиту семьи (НCЖ — дисциплина и покрытие), задаёте доли портфеля и автоплатёж. Раз в квартал — сверка и правки. Сохраняйте инфографику и пройдите по ней сегодня 20 минут. #личныефинансы #финплан #накопительноестрахование #подушкабезопасности #инвестиции #портфель #осознанность #дисциплина

Как получить вычет с ИСЖ и НСЖ одновременно? В одном налоговом году вы складываете взносы по обоим полисам (и ИСЖ, и НСЖ) и заявляете социальный вычет. Лимит общих расходов для расчёта вычета — до 150 000 ₽ в год, значит максимальный возврат НДФЛ — до 19 500 ₽. Условие ключевое: договоры — добровольное страхование жизни сроком не менее 5 лет. 🔷 Что засчитывается в вычет ▪️ Ваши взносы по накопительному и инвестиционному страхованию жизни (оба — это договоры добровольного страхования жизни). ▪️ Взносы за себя и/или за близких: супруга(у), родителей, детей. ▪️ Только те суммы, с которых вы платите НДФЛ 13/15 % (зарплата и др.). Самозанятость/УСН без НДФЛ — вычет не даёт. 🔷 Ограничения и важные условия ▪️ Срок полиса — от 5 лет. Короткие договоры под вычет не подходят. ▪️ Общий лимит 150 000 ₽ — это совокупно на все социальные вычеты за год (страхование жизни, своё обучение, лечение, фитнес и т. д.). ▪️ Размер возврата = 13 % от заявленных расходов, но не больше суммы НДФЛ, фактически уплаченной за год. ▪️ Досрочное расторжение: если забрали выкупную сумму раньше 5 лет, страховщик удержит НДФЛ с дохода; ранее полученный вычет придётся вернуть (или страховщик удержит налог при выплате). 🔷 Как оформить вычет (три пути) ◾️ Вариант А. Через ФНС по итогам года (3-НДФЛ). Собираете комплект: паспортные данные, реквизиты для возврата, договор(ы), платёжки/чеки. Прикладываете справку от страховщика об уплаченных взносах (с 2024 г. страховщики могут передавать данные в ФНС сами — тогда документы могут не потребовать). Подаёте 3-НДФЛ за прошедший год (можно заявить сразу за 3 последних года). ◼️ Вариант Б. Через работодателя в текущем году. Подаёте в инспекцию заявление о подтверждении права на соцвычет. Получаете уведомление и относите его в бухгалтерию — работодатель перестаёт удерживать НДФЛ до выбранной суммы. ◼️ Вариант В. Упрощённо через Личный кабинет. Для расходов с 01.01.2024 налоговая формирует предзаполненное заявление в ЛК (начали применять по итогам 2024 года) — вы проверяете и подтверждаете. 🔻Примеры расчёта Пример 1️⃣ НСЖ — 80 000 ₽, ИСЖ — 120 000 ₽ за год. Совокупно: 200 000 ₽, но лимит 150 000 ₽. К возврату: 150 000 × 13 % = 19 500 ₽ (если уплаченного НДФЛ хватит). Пример 2️⃣ НСЖ — 40 000 ₽, ИСЖ — 90 000 ₽, всего 130 000 ₽. К возврату: 130 000 × 13 % = 16 900 ₽. Пример 3️⃣ (через работодателя) Вы планируете взносы на год 150 000 ₽. Получаете у ФНС уведомление и относите работодателю — зарплата перестаёт облагаться НДФЛ до «выработки» суммы 19 500 ₽. По сути, вы получаете деньги раньше, а не по окончании года. 🔷 Частые вопросы Можно ли заявить вычет по полису, оформленному на ребёнка/родителя/супруга? Да, он допускается за близких. Что с ИП/самозанятыми? Если нет доходов, с которых удерживается НДФЛ, возвращать нечего. Что, если расторгну досрочно? Страховщик удержит НДФЛ с дохода по договору; если вычет уже получали — придётся вернуть (или страховая удержит налог при выплате). Чтобы избежать удержания, когда вычет не получали, обычно предоставляют подтверждение из ФНС о неполучении вычета. Итог. ИСЖ + НСЖ в одном году — это законно и удобно: складываете взносы, следите за лимитом 150 000 ₽ и оформляете вычет удобным способом. Важнее всего — срок договоров от 5 лет и ваша фактическая уплата НДФЛ. Сохраните пост и делитесь, кому это важно. #финансоваяграмотность #налоговыевычеты #страхованиежизни #ИСЖ #НСЖ #НДФЛ #личныефинансы #ФинансоваяГрамотностьПРО

Хотели фитнес без переплат? Педали — по расписанию. Бюджет цел, сердце довольное. #финансоваяграмотность #семейныйбюджет #здоровыйобразжизни #велопрогулка #экономно #накопления #привычки #GeniusFinance

❓️Почему многие так и не копят — Несмотря на все мотивационные цитаты, советы «3 простых шага», челленджи с баночками-копилками — многие по-прежнему не видят цифру своего сбережения даже через год после попыток. Почему? Я постараюсь не говорить о банальностях: вижу дело глубже — в психологии, системе и структуре жизни. 🔹 Что мешает накапливать деньги 1️⃣ Нечёткая цель   Вы говорите «хочу накопить», но не понимаете — на что. На отпуск? На машину? На подушку безопасности, чтобы спокойно спать ночью? Конкретика превращает абстракцию в план — и его легче реализовать. 2️⃣ Отсутствие системы   Даже если цель есть, без системы (бюджет, учёт расходов, правила) всё размывается. Один спонтанный магазин, кафе, подписки — и уже «куда ушли деньги» не знаете. 3️⃣ Эмоции против логики   — Когда получаете зарплату — всё хорошо: планируете, мечтаете.   — Потом появляется момент, когда траты «для души» кажутся оправданными: «я заслужил(а)», «сегодня праздник».   Это нормально, но если нет баланса — эмоции съедают бюджет. 4️⃣ Финансовые ловушки   — Кредитки, рассрочки без реальной потребности.   — Подписки, которыми не пользуются.   — Высокие проценты по займам, невидимые комиссии. 5️⃣ Откладывание «на потом»   «Начну в понедельник», «в следующем месяце зарплата будет больше» — отличный способ никогда не начать. 6️⃣ Низкая финансовая грамотность   Неумение планировать инвестиции, сбережения, использовать инструменты (депозиты, фонды, бюджеты, приложения).  Как начать копить — реальный алгоритм 🟢 Определите мотивацию — почему это важно лично для вас   Настоящая причина должна «зажечь». Например: не просто «хочу машину», а «чтобы ездить на ней к родителям каждую неделю и не зависеть от транспорта». 🟢 Постройте систему учёта расходов   — Записывайте все траты минимум неделю.   — Классифицируйте: обязательные / гибкие / «для радости».   — Определите «порог комфорта», при котором не ощущаете жёсткого ограничения. 🟢 Заложите правило: «сначала сберегаю, потом трачу»   Например, 10–20 % от зарплаты переводятся сразу на сберегательный счёт/копилку/инвестиции. То, что осталось, — ваш текущий бюджет. 🟢 Минимизируйте утечки денег   — Подписки: проверьте, действительно ли пользуетесь.   — Смотрите условия у банков (комиссии, проценты).   — Сравнивайте цены, прежде чем покупать «дорого за удобство». 🟢 Планируйте досуг и удовольствия, но в рамках бюджета   Не «отказ от всего», а «контроль». Можно купить хорошую чашку кофе или сходить в кафе, если заранее выделены деньги. 🟢 Учитесь управлять деньгами и искать возможности   — Материалы по финансовой грамотности.   — Способы дохода: инвестиции, подработка, пассивный доход.   — Сравнение: какой процент дохода вы вкладываете и сколько «работает» на вас. Почему это важно — что дают накопления ✅ Свободу — выбор работать, а не выживать. ✅ Защиту — от форс-мажоров: болезнь, поломка, потеря работы. ✅ Возможности — инвестиции, развитие хобби, исполнение мечт без долгов.  День, когда вы начинаете Представьте: вы просыпаетесь и чувствуете, что ваши деньги работают на вас. Вы свободны от тревоги «а вдруг завтра расходы», потому что у вас есть система, цель, сбережения. Не нужно ждать идеального дня. Начните с малого: выделите 5–10 % от следующей зарплаты, запишите траты. Постепенно система станет частью вашей жизни. #почемунекопится #финансовыепривычки #эмоциональныетраты #планрасходов #откладывайсначаласебе #автосбережения #подпискиподконтролем #бережливость

Представьте себя через 10–15 лет. Что скажете себе сегодняшнему? «Жаль, не начал(а) раньше» — или «спасибо, что выбрал(а) систему»? Система есть. Это ПДС — программа, которая позволяет копить с поддержкой государства и под защитой правил, созданных ради долгого горизонта. Софинансирование (до 36 000 ₽/год в течение 10 лет), налоговый вычет (до 88 000 ₽/год при взносах до 400 000 ₽), страхование АСВ до 2,8 млн ₽ — это редкая комбинация «морковок» и гарантий в одном продукте. Вы начинаете с любой суммы от 2 000 ₽ в год, ставите автоперевод «сначала себе», а фонд инвестирует средства консервативно (ОФЗ, облигации надёжных эмитентов) и раз в 5 лет фиксирует результат: в минус уйти не дадут, в плюс — закрепят. Жизнь непредсказуема? В ПДС есть оговорённые особые случаи (дорогостоящее лечение, потеря кормильца). По истечении 15 лет или при достижении пенсионного возраста вы сами выбираете формат выплат. Можно даже перевести ОПС в ПДС и управлять накопленными средствами гибче. 11 сентября в 19:00 МСК я помогу вам собрать свой ПДС-план: цель, срок, взнос, индексация, «анти-срывы». Возьмите 30–40 минут — и у вас будет чёткий шаблон и понимание следующих шагов. 🔗 Прямая ссылка на вебинар: hvkvideo.ru/...832 Обучающий материал. Условия участия, вычетов и выплат зависят от закона и личных данных; решайте осознанно. #ПДС #капитал #подушкабезопасности #финансоваяграмотность #долгосрочныесбережения #АСВ #налоговыйвычет #вебинар

🛡 5 финансовых инструментов для защиты семьи Жизнь непредсказуема.Потеря дохода, болезнь, чрезвычайные ситуации — никто не хочет думать об этом, но именно готовность сегодня определяет спокойствие завтра. Я собрал 5 проверенных инструментов, которые помогут вам защитить близких и сохранить финансовую стабильность да же в сложные времена. 📌 Пролистайте карусель, чтобы: — понять, что входит в «финансовую защиту семьи»; — узнать, какие шаги можно сделать уже сейчас; — получить план, который работает в любых обстоятельствах. 💡 Не откладывайте — начните формировать защиту сегодня, чтобы завтра думать только о хорошем. #ФинансоваяГрамотность #ЛичныеФинансы #ФинансоваяЗащита #СемейныйБюджет #Накопления #Инвестиции #ФинансоваяПодушка #Страхование #ПланированиеБюджета #ПенсионныеНакопления #ЗащитаСемьи #ФинансоваяБезопасность #ФинансовоеПланирование

🧭 Почему страхование — это не про смерть Мы не покупаем зонтик, потому что ждём ливня. Мы покупаем его, чтобы в случае дождя — остаться сухими. Так и страхование. Это не про страх. Это про свободу. Про то, чтобы, когда мир рушится — твои близкие стояли на твёрдом фундаменте. Вы работаете, создаёте, строите дом, растите детей. Но в этой стройке важен не только кирпич — важна и страховка, как цемент: незаметный, но удерживающий всё. Страхование жизни — это акт любви. Это способ сказать семье: «Если я вдруг исчезну, ваше “завтра” всё равно будет светлым». Это про зрелость, про ответственность. Про уверенность в том, что даже в шторм вы оставите после себя гавань, а не пустоту. 📌 Сохраните, чтобы осмыслить. Пусть каждый выбор будет сделан с заботой. #финансоваяграмотность #страхованиежизни #осознанность #семьяизабота #благосостояние #финансоваяподушка #страхование #личныефинансы

💬 Семья из Тулы закрыла кредиты за 8 месяцев. Как? Ирина и Алексей — семейная пара из Тулы. Ещё год назад они платили три кредита: 🔹 ипотека — 19 000 ₽ в месяц 🔹 потребкредит — 12 000 ₽ 🔹 кредитная карта — минимум 5 000 ₽ ежемесячно 💸 Почти 36 000 ₽ ежемесячно — треть их общего дохода. «Жили от зарплаты до зарплаты. Если бы случилось что-то непредвиденное — всё, рушится весь баланс». 🧩 Что они сделали? 🔹Остановились и посчитали — честно. Сели вечером, открыли таблицу, выписали все траты. Нашли: — 9 500 ₽ в месяц «утекали» на кафе, доставку и импульсивные покупки. — Абонементы, подписки, которые давно не использовали. — Сложный график платежей — каждый на свой день, легко запутаться. 🔹Сконцентрировались на одном долге — Кредитку закрыли первой: платили больше минимума. — Потребкредит — частично досрочно, два раза. — За счёт досрочных оплат снизили переплату на 38 000 ₽. 🔹Завели общий финансовый план — Ввели правило: 20% дохода — на досрочное погашение. — Каждый месяц — отчёт перед собой: «Что получилось? Что нет?» ✅ Итог: Через 8 месяцев потребкредит и карта были закрыты. Осталась ипотека, но уже с меньшей нагрузкой. А главное — с чувством контроля. «Когда в голове порядок — и в деньгах тоже появляется уверенность». 📌 Финансовая грамотность — не про жёсткие ограничения. Это про свободу принимать решения. 💬 Хотите так же? #финансоваяграмотность #историяизжизни #финансовыйплан #долги #психологияденег #бюджетсемьи #денежныепривычки #реальныекейсы

💼 Как работает налоговый вычет по ИИС в 2025 году: полное руководство ИИС‑3 — это новая реальность для инвесторов в России. Больше не нужно выбирать между типом А и типом Б. С 2024 года действует единая модель счёта — и она даёт больше выгоды. Но с нюансами. Ниже — разбор по пунктам: как работает налоговый вычет, какие есть сроки, кому это выгодно и что делать с "старыми" ИИС в 2025 году. 🧩 Что такое ИИС и зачем он нужен Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это брокерский инструмент с налоговыми бонусами. Вы вносите деньги на счёт, покупаете ценные бумаги — государство даёт налоговые льготы. До 2024 года были два типа: Тип А — возврат 13% от взноса (до 52 000 ₽ в год); Тип Б — освобождение от НДФЛ на доход при закрытии счёта через 3 года. Теперь — всё изменилось. 🚨 ИИС‑1 и ИИС‑2 больше не открываются. С 1 января 2024 года вступил в силу закон: 📌 Открывать можно только ИИС‑3 — счёт нового поколения. 📌 Вы больше не выбираете тип вычета — их теперь два сразу, если соблюдены условия. 💰 Какие налоговые вычеты даёт ИИС‑3 1. Вычет на взнос (аналог Типа А): Возврат 13% от суммы пополнения (до 400 000 ₽ в год); Максимум 52 000 ₽ ежегодно; Только если вы уплачиваете НДФЛ. 2. Вычет на доход (аналог Типа Б): Не платите налог на прибыль, полученную через ИИС; Лимит дохода без налога — до 30 млн ₽; Применяется при закрытии счёта — если срок владения выполнен. ⚠️ Важно: Все льготы действуют только при сроке владения от 3 лет и более. 🕒 Новый срок владения счётом Минимальный срок для ИИС‑3 зависит от года открытия: Год открытия | Минимальный срок владения: 2024–26   5 лет 2027   6 лет 2028   .  7 лет 2029   8 лет 2030   9 лет 2031 и далее 10 лет 🔄 Что делать со "старым" ИИС? Если у вас ИИС‑1 или ИИС‑2, открытый до 31 декабря 2023: Вариант 1. Продолжайте пользоваться старым счётом. — Работает тип А или Б, как выбрали. — Можно использовать до закрытия счёта. Вариант 2. Переведите счёт в формат ИИС‑3. — Подайте заявление брокеру и ФНС до 31 декабря 2025 года. — Срок владения засчитывается частично — не более 3 лет. — После трансформации к уже прошедшим 3 годам добавляется ещё срок (обычно 2 года), в зависимости от даты преобразования. 📂 Как оформить налоговый вычет 🔸 Для вычета на взнос: 🔹 Вносите деньги на ИИС (до 400 000 ₽ в год); 🔹 Получаете справку 2-НДФЛ от работодателя; 🔹 Подаете декларацию 3-НДФЛ; Возврат поступает на банковский счёт через 3–4 месяца. 🔸 Для вычета на доход: 🔹 Ничего подавать не нужно. 🔹 При закрытии ИИС брокер сам не удерживает налог, если соблюдены все сроки. 🧠 Кому подходит ИИС‑3 👤 Работникам с “белой” зарплатой: вернуть НДФЛ на взносы. 👨‍💻 ИП и самозанятым: освободиться от налога на доход. 💼 Тем, кто инвестирует на 5+ лет: получить оба вычета и максимум выгоды. ❗ Что важно помнить Открыть ИИС‑1 или ИИС‑2 сейчас уже нельзя. Все ИИС‑3 становятся выгодными только при сроке от 3 до 10 лет. Трансформация из старого ИИС в ИИС‑3 возможна до 31 декабря 2025 года. Если снять деньги раньше — все вычеты аннулируются. 📌 Итог 🔸 ИИС‑3 — хорощий инструмент для долгосрочных инвестиций и налоговой выгоды в России; 🔸 Он даёт двойной вычет, но требует терпения; 🔸 Старые ИИС всё ещё работают, но не дают тех же преимуществ; Подумайте стратегически: срок, цели, доход — и действуйте. #финансоваяграмотность #налоговыйвычет #ИИС #инвестиции2025 #деньги #личныефинансы #финансовыйсовет #грамотныйподход

Откровенно: мама о накоплениях 👩‍👧 «Я поняла: я не просто мама. Я — инвестор в будущее своего ребёнка» Когда я оформила детскую накопительную программу на дочку, это было не про цифры. Это было про ответственность. Про выбор: жить "как получится" или дать опору. Сначала казалось — 10 000 ₽ в месяц — тяжело. Но прошёл год, и я увидела: 🔹 Я пересмотрела свои траты. Перестала покупать “на эмоциях”. 🔹 Мы с мужем стали обсуждать финансы, планировать покупки. 🔹 А главное — я чувствую себя спокойной. Потому что знаю: у неё точно будет старт. Без кредитов. Без “выкручивания”. Сейчас мы даже пополняем сверх плана. Это стало привычкой — откладывать не остатки, а по приоритету. 💬 Когда откладываешь на кого-то, а не просто “вообще” — меняется всё. Это не “детская копилка”. Это — наш вклад в уверенность дочки в 18 лет. 📩 Хотите пример расчёта накопительной программы? Напишите «расчёт» в сообщения. 🔖 Сохраните себе — вдохновляйтесь реальными историями. #финансоваяграмотность #накопления #семья #дети #родительство #осознанность #инвестиции #будущее #финансыдляродителей #психологияденег