Финансовый советник Елена Максимович

Накопить первые $30,000 работая в IT - это серьезное достижение. Обычно за этой цифрой стоит 1–3 года дисциплины, переработок и отказов от импульсивных покупок. Но именно на этом этапе меняется правило игры. Пока вы копили, ваша главная задача была заработать. Как только сумма достигла $30K, главная задача - не потерять и приумножить. Я как финансовый советник часто вижу один и тот же сценарий у специалистов с доходом $5–10K: Как выстроить систему? Представьте, что ваш капитал - это высоконагруженная система...

Для специалистов, у которых крупные поступления не новость, важен другой вопрос: не как заработать, а где остаётся капитал. Часто доход растёт, но ощущение финансовой независимости не появляется. Деньги приходят и уходят, а счёт не пополняется так, как планировалось. Когда деньги поступают регулярно, наступает «ловушка успеха»: Получен бонус - куплена машина дороже. Ещё один - переезд в квартиру премиум-класса. Свободных средств в итоге: ноль. Суммы на счетах ждут «лучшего момента» для входа. Пока вы ждёте, инфляция тихо уменьшает их реальную ценность...

Хочу поделиться кейсом, который наглядно показывает, почему важно слушать профильных экспертов, а не тех, кого просто давно знаем. 2 года назад ко мне пришел предприниматель (назовем его Василий). Запрос: Мы провели 4-часовую сессию. Оптимальным решением была трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI). Она закрывала все задачи: Но сделка не состоялась. Юрист Василия, не погружаясь в нюансы международного структурирования, отговорил его. Аргумент был прост: «Оставим как есть, деньги в банках надежнее»...

Бизнес - не просто источник дохода. Это зона повышенной ответственности, где личное и корпоративное часто оказываются неразрывно связаны. На практике я не раз сталкивалась с ситуациями, когда успешный предприниматель терял не только компанию, но и значительную часть личного капитала - квартиру, сбережения, финансовую стабильность семьи. Причины могут быть разными: конфликты с партнёрами, юридическая непрозрачность, отсутствие оформленных договорённостей или даже доверие «близким людям» при оформлении активов...

Многие задумываются: «Хочу разместить часть капитала за рубежом для спокойствия». И это естественно: Цель у всех разумная. А вот путь к ней часто усеян подводными камнями просто из-за того, что о некоторых нюансах легко не знать. За годы работы с семейными капиталами я заметила одни и те же ситуации, в которые попадают даже опытные инвесторы. Делюсь пятью из них и простыми способами их избежать. Ошибка №1. «Сначала выведу - потом подумаю» Действие без предварительного аудита валютного и налогового статуса...

За последние 3 года запросы на структурирование альтернативных активов стали регулярными среди семей с капиталом от $10 млн. Причина одна: открытый баланс перестал справляться с налоговой и юридической нагрузкой. Венчурный портфель растёт, коллекция искусства набирает цену, криптоактивы - в портфеле. Но с каждым пунктом прироста растёт и налоговая нагрузка, и юридическая уязвимость. Альтернативные активы не живут на брокерском или банковском счёте. Им нужна структура. PPLI (Private Placement Life...

В условиях усиления регуляторного давления со стороны международных брокеров всё больше состоятельных инвесторов рассматривают Private Placement Life Insurance (PPLI) как решение для защиты активов. Особенно актуально это стало в связи с ростом запросов по защите счетов в Interactive Brokers (IB), которые всё чаще получают уведомления о необходимости дополнительной верификации. За последние 12 месяцев мы сопровождали десятки клиентов из разных юрисдикций в реализации PPLI-структур: от предпринимателей до владельцев семейного капитала, стремящихся к долгосрочной защите и конфиденциальности...

За консультацией обратился Николай, предприниматель с международным профилем активов. В 2023 году он столкнулся с серьёзной проблемой: австрийский регулятор (FMA) отозвал лицензию у банка EURAM Bank, клиентом которого он был. В результате €400 000 оказались заморожены в рамках процедуры ликвидации. Страховая компенсация покрыла лишь часть средств - до лимита €100 000, предусмотренного системой гарантирования вкладов Австрии. EURAM Bank позиционировался как частный банк с упрощённым андеррайтингом и принимал клиентов с капиталом от €50 000...

Недавно работала с клиентом, владельцем IT-бизнеса, продавшим компанию. $7 млн он перевёл на брокерский счёт в Interactive Brokers (IB) и начал инвестировать. Через 7 лет портфель вырос до $12 млн. Отличный результат! Но когда мы сделали налоговый анализ, выяснилось: Первый налог - на рост капитала: Второй налог - на наследство: Итого: почти $6 млн за один и тот же экономический результат. Он просто не знал, что платит дважды. Что изменил Private Placement Life Insurance (PPLI)? Мы перенесли весь портфель в IB внутрь трастовой структуры в оболочке страхового полиса (PPLI)...

Рождество - не только время волшебства, но и время подвести итоги, обозначить планы и вернуться к истинным ценностям. По традиции, между Новым годом и Рождеством мы с семьёй выезжаем за город, обязательно с баней. Там открыто говорим о мыслях, чувствах, страхах и планах. Принимаем друг друга как есть и обсуждаем, как поддержать каждого. Каждый оценивает прошедший год и формулирует личные и семейные цели на будущее. Эти договорённости фиксируем в Семейной Конституции, которую ведём уже несколько лет...

Павел обратился ко мне с тревожным вопросом: «Как защитить инвестиции на брокерском счёте от американского налога на наследство?» 11 лет назад он с семьёй уехал из Беларуси и сейчас - гражданин европейской страны. На счёте у американского брокера IB (Interactive Brokers) - около $2 млн. Когда-то, открывая счёт, он не задумывался о последствиях: супруга знает все пароли, но только при его жизни. А что будет, если он уйдёт из жизни внезапно? Ответ: Задача была чёткой: сохранить деньги на счёте, но обеспечить отсутствие наследственного налога и бюрократической блокировки...

Samsung показал миру: преемственность - это структура, а не пожелания. Когда основатель Samsung Ли Бён Чхоль умер в 1987 году, его сын Ли Кун Хи принял бизнес через сложную сеть перекрёстного владения - и сохранил контроль при минимальном прямом участии семьи. В 2020 году, после смерти Ли Кун Хи, его наследникам выставили самый большой налог на наследство в истории - $10-12 млрд. И всё же: Почему? Потому что основатель начал планировать преемственность за десятилетия до смерти. Благодаря заранее...