Финансовый советник Елена Максимович

Фото носит иллюстративный характер. Источник: freepik.com Пара IT-специалистов (35 и 36 лет) обратилась за советом, имея на счетах $1,2 млн. Их запрос звучал так: «Как сохранить мотивацию к зарабатыванию денег?» При поверхностном рассмотрении ситуация выглядела благополучно: Собственное жилье; Два автомобиля; Дети с лучшими репетиторами; Четыре полноценных отпуска в год; Множество коротких зарубежных поездок. На деле - системные риски, которые никто не видел, потому что «всё и так хорошо»: Деньги лежат в разных банках, но в одной юрисдикции...

Как IT-специалисту из Беларуси инвестировать на зарубежном рынке – с защитой, ликвидностью и супругой в качестве совладельца. Ко мне обратился Глеб, 30 лет, IT-специалист из Беларуси. Он женат, детей пока нет, работает на иностранную компанию и получает зарплату в валюте. Его запрос: «Как начать инвестировать на зарубежном рынке из Беларуси?» Мы начали с полной финансовой диагностики – проанализировали активы, пассивы, доходы и обязательства. Вот ключевые вводные: Его цель – сформировать пассивный доход через 20-25 лет...

Аналитики JPMorgan недавно напомнили нам одну важную истину. Они взяли данные по американскому фондовому рынку за 20 лет – с 2003 по 2022 год – и сравнили два сценария: Разница оказалась поразительной: Это наглядно показывает: именно несколько ключевых дней формируют львиную долю долгосрочной прибыли. И угадать их заранее – практически невозможно. Поэтому оставаться на рынке – часто стратегически разумнее, чем пытаться «ловить» идеальные моменты входа и выхода. Многие думают: «Подожду, пока всё успокоится, куплю на дне»...

Ваш портфель знает, где вы живёте? А если вы переедете завтра – он поедет с вами? С 2020 года тысячи IT-специалистов, фрилансеров и digital-предпринимателей сменили не одну страну. Многие до сих пор живут «временно» – даже если этот «временный» этап длится уже три года. Задайте себе честный вопрос: «Точно ли я останусь здесь навсегда?» Если ответ – «да», то вперёд: используйте местные пенсионные планы, национальные ETF, банки и всё, что предлагает страна. Это удобно и выгодно. Но если вы хоть на...

В последние годы всё чаще встречаются случаи, когда люди открывали счета за рубежом, переводили туда значительные суммы – и не регистрировали эти счета в налоговых или валютных органах страны своего резидентства. Раньше можно было надеяться: «Не узнают». Сегодня это иллюзия. Система автоматического обмена финансовой информацией CRS (Common Reporting Standard) работает как глобальная «паутина прозрачности»: И даже если между двумя странами пока нет обмена данными, это не гарантия безопасности – такие соглашения могут появиться в любой момент...

После поста о преемственности в семейном бизнесе ко мне начали поступать одни и те же вопросы: где найти управляющего, которому можно доверить всё? Правда в том, что такой человек уже есть рядом. Просто он не очевиден или не заинтересован. Но что, если вы сможете не просто найти его – а сделать так, чтобы он сам захотел остаться и вести бизнес в вашем духе? Вот реальный кейс. Сергей, владелец крупного бизнеса, который ему достался в наследство от отца. С юных лет он был полностью погружён в семейное дело, поэтому отец спокойно передал ему управление...

В современных реалиях при вступлении в брак брачный договор – это не подготовка к разводу, а проявление ответственности и заботы о будущем семьи. Однако, как и любой юридический инструмент, он может быть использован в недобросовестных целях – например, для манипуляций или схем вывода активов. Ключевой принцип: брачный договор следует заключать тогда, когда всё хорошо. Суд может признать его недействительным, если докажет, что он был подписан с целью уклонения от обязательств перед кредиторами – особенно...

Зачастую человек убежден, что в плане финансов у него всё хорошо и лучше быть не может, ведь финансовый потолок тоже имеет свои пределы. Сегодня пойдёт речь о кейсе Константина, который начался ещё в 2020 году – пять лет назад. Константин обратился за финансовой консультацией с запросом провести финансовый аудит семейного бюджета и начать инвестировать. Он с семьёй живёт в Беларуси, и на тот момент исходные данные выглядели очень благоприятно: Доход был привязан к курсу доллара. По белорусским меркам...

В своей практике я неоднократно сталкивалась с кейсами, когда человек достаточно много зарабатывает и может откладывать значительные суммы. Однако откладывает он либо через снятие наличных с зарплатного счёта (чаще всего в валюте), либо переводом с зарплатной карты на валютную карту. В итоге накапливается внушительная сумма – как правило, около 100 тысяч долларов – прежде чем человек решается на какие-то действия. Я не буду сейчас говорить про инфляцию – это и так все знают. Но одно дело – знать, и совсем другое – действовать...

Многие предприниматели думают, что созданный ими бизнес является пассивным доходом для семьи. Поэтому все свое внимание, а также финансовые активы постоянно вкладывают в этот же бизнес, мотивируя это тем, что ни одна другая инвестиция не даст такого хорошего дохода, как свое детище. Но может же случиться так, что в силу неконтролируемых обстоятельств бизнес лопнет. Что тогда будет с семьей? Бизнес – это не семейный капитал, это актив и инструмент для достижения глобальной цели. Вы не защищены. Даже если бизнес процветает – ваша семья уязвима, пока её благополучие зависит только от него...

В данном посте расскажу не только про кейс Максима, но также реальную историю, рассказанную им на консультации про коллегу. Каждый день – 10 часов в Zoom, MC Teams, инциденты, дедлайны, стресс. У него есть деньги, но нет времени и есть страх. Он видел, как коллеги теряли по $100K на крипте и IPO. Не хотел повторять их путь, но и оставлять деньги лежать, тоже не вариант: инфляция не спит. А главный триггер – история его бывшего коллеги Андрея. За несколько лет брака супруги накопили $40K – жили скромно, особо не тратили...

В жизни каждого владельца бизнеса наступает момент, когда он понимает, что бизнес взлетел до пика и есть необходимость его продавать. С одной стороны, человек устал и хочет взять какое-то время на перезагрузку, с другой, тяжело расстаться с тем, куда вложил не только деньги, время и знания, но, в первую очередь, свою душу. Поэтому вырученные деньги от exit’a важно грамотно распределить, чтобы они не просто приносили пассивный доход, но были защищены от возможных рисков, включая санкционный и инфляционный...