Тот самый 115-ФЗ

👩‍💼Приняты поправки в тот самый 115-ФЗ в части осуществления операций лицами, включенными в перечень террористов и экстремистов. Террорист и экстремист смогут пользоваться банковскими услугами, но с очень большими ограничениями: 1️⃣ Можно получать зарплату или иной доход, но в пределах, установленных Правительством. 2️⃣ Виды иных доходов также установит Правительство. 3️⃣ Чтобы совершить операцию нужно предварительно согласовать ее в Росфинмониторинге. В течение 10 рабочих дней фин разведка должна вынести решение: запретить или разрешить. 4️⃣Налоги, штрафы и иные обязательные платежи платить можно без согласования. Также поправки уточняют порядок приостановления операций лиц, причастных к диверсионной деятельности и применение специальных экономических мер. Данные правки внесли в связи с тем, что ранее по Закону 115-ФЗ террористы и экстремисты имели право проводить операции по расходованию зарплаты, пенсии и иных соц выплат, и нередко их использовали для финансирования нехороших вещей. Теперь их доход будет сильнее контролироваться, а расходные операции согласовываться в Росфинмониторинге. @Тот самый 115-ФЗ

Как работает ЗСК? ЦБ раскрыл некоторые секреты. Недавно еще одна компания проиграла судебное дело против ЦБ в рамках оспаривания красной зоны ЗСК (Дело №А40-152117/25-149-828). Но это не главная новость, здесь нет ничего удивительного. Такие дела интересны тем, что в ходе судебного разбирательства ЦБ раскрывает критерии, по которым он отнес фирму к категории высокорисковой. Давайте рассмотрим это дело подробнее. Фирма попала в красную зону ЗСК с типологией вывода средств за границу и получила отказ в межведомственной комиссии. По правилам, комиссия не указывает в своем решении причины отказа, но в рамках судебного заседания были озвучены точные факторы и обстоятельства, по которым МВК было принято отрицательное решение: 1️⃣ Резкий рост оборота. Например, с января 2023 по февраль 2024 общий оборот по всем счетам был около 15 млн. руб. Далее только за март 2024 года оборот вырос до 139 млн. руб. 2️⃣ Денежные средства поступали от юридических лиц-резидентов за строительные материалы. В последующем деньги переводились в пользу нерезидентов (46% от дебетового оборота) на условиях предоплаты. 3️⃣ При этом расчеты Заявителя с нерезидентами и характер их взаимодействия имеют следующие подозрительные особенности: ✔️ С Турецким контрагентом заключен контракт на поставку строительных материалов. По информации из открытых источников информации следует, что нерезидент осуществляет деятельность по поставке нефтехимического оборудования, а также по оптовой торговле плодоовощной продукцией, то есть деятельность, не связанную с реализацией строительных материалов. ✔️ Оплата осуществлялась на иных нерезидентов – третьих лиц. Клиент в пояснениях указал, что такая конструкция была внедрена по причине отказа Турецкого контрагента принимать оплату от Российских организаций ввиду санкционного давления. Однако фактически, эти третьи лица все были также Турецкими компаниями. ✔️ По данным ФТС товар был ввезен по контракту только на сумму 7,4 млн руб. При этом, в качестве аванса было переведено 48,2 млн. руб. ✔️Сам товар был ввезен из Ирана без указания цены и наименований ввезенных товаров. 4️⃣ Также отмечаются иные признаки сомнительных операций: ✔️ частые переводы собственных средств между своими счетами в разных банках (57% от суммы всех поступлений от контрагентов Заявителя по зачислению денежных средств); ✔️ остатки денежных средств на банковских счетах Заявителя минимальны по сравнению с объемами операций, проводимым по ним; ✔️ зачисляемые на указанные банковские счета Заявителя денежные средства в течение короткого периода времени (1-5 дней) списывались на счета нескольких резидентов и нерезидентов. 5️⃣ Также установлено, что 28 млн рублей были списаны в адрес компаний, имеющих высокий риск ЗСК (красная зона). Что составляет более 63% от оборота. 6️⃣ Один из контрагентов заявителя имеет запись о недостоверности адреса в ЕГРЮЛ. 7️⃣ В то же время операции, связанные с хозяйственной деятельностью организации осуществлялись в минимальном объеме. 8️⃣ В документах выявлены признаки фиктивности: вставка подписей и печатей с использованием графических программ. Какие же выводы можно сделать из этого случая? Во-первых, без хорошо оформленных документов и обоснований сделок нет стоит обращаться в МВК. Тем более, что по закону туда можно заявиться только один раз, т. е., что-то переделать и дослать возможности не будет. Во-вторых, прибегать к помощи специалистов. Здесь заявитель явно потратил ни одни месяц на подготовку обращения и составление искового заявления. Плюс понес материальные затраты. А ведь всего этого можно было избежать, если бы специалист как минимум провел предварительный анализ ситуации (я, например, часто так делаю😉). Теперь компанию ждет принудительная ликвидация, все возможности на реабилитацию исчерпаны. @Тот самый 115-ФЗ

ЦБ опубликовал обновленный список признаков мошеннических операций. Теперь таких признаков 12 и еще добавлено два для операций с цифровым рублем. @Тот самый 115-ФЗ

Новая методичка от ЦБ просит банки вести статистику запросов от правоохранительных органов. Последнее время у правоохранительных органов, в том числе органов следствия и дознания существенно расширились полномочия по запросам документов и справок в отношении банковских клиентов. Вплоть до приостановления операции без санкции суда до 10 суток. ЦБ решил вести статистику таких запросов. Для этого банки должны считать все запросы, в том числе в разрезе каждого правоохранительного органа и по какому основанию направлено требование. Рекомендации ЦБ направлены на исключение злоупотребления правом на проверки банковских клиентов и оценки нагрузки на банки в целом. @Тот самый 115-ФЗ