Тот самый 115-ФЗ

▫️Новая методичка от ЦБ направлена на защиту подростков от вовлечения в сомнительные схемы. ЦБ обеспокоен, что подростков часто вовлекают с различные схемы по отмыванию денег. В связи с этим Банк России рекомендует банкам осуществлять следующие мероприятии при обслуживании несовершеннолетних граждан (от 14 до 18 лет): 1️⃣Уделять повышенное внимание несовершеннолетним клиентам. В случае подозрений – блокировать карты и или отказывать в подозрительных операциях по Закону 115-ФЗ. 2️⃣ Вести разъяснительную работу, что нельзя передавать карты третьим лицам, переводить по их просьбе деньги и так далее. 3️⃣ В своих внутренних регламентах банки должны определить признаки, по которым они будут выявлять подростков, вовлеченных в противоправные схемы, а также мероприятия по борьбе с этим явлением. 4️⃣ Уведомлять родителей о выданных ребенку банковских карт. 5️⃣ Банки должны предусмотреть условия, при которых ребенок сообщит сведения о родственниках, которые будут переводить ему деньги, чтобы случайно не заблокировать перевод от бабушки. 6️⃣ Также банки могут ввести правило «второй руки», когда родитель будет подтверждать высокорисковые переводы и операции. Одновременно, в рекомендациях есть очень спорный момент. ЦБ в очередной раз рекомендует банкам в нарушении норм Гражданского кодекса ввести лимиты на зачисление денежных средств. Регулятор хочет, чтобы банки отказывали в зачислении денежных средств на счет клиента-подростка, если ему в течение месяца поступает более 100 тыс рублей не от родственников. Однако, ЦБ не указывает в своих рекомендациях, что делать, если клиент подаст в суд на банк за такую самодеятельность. Я полностью согласен с доводами ЦБ, что очень много подростков вовлекаются в сомнительные схемы, что с этим надо бороться, но важно еще не перегнуть палку, действуя в правовом поле и без перегибов на местах. @Тот самый 115-ФЗ