Финансовый Инсайдер для бизнеса

— За месяц продали на 5 миллионов рублей. План выполнен. Собственник открывает банковский счёт и видит поступления только на 2 миллиона. Остальные деньги находятся где-то между подписанными договорами, выставленными счетами, отгрузками и обещаниями клиентов заплатить позже. Менеджеры ждут премию. Поставщики — оплату. Бухгалтерия готовит зарплату и налоги. А бизнесу снова не хватает денег. Проблема не обязательно в плохих продажах. Возможно, компания просто считает продажей не тот момент. Представим условную компанию, которой на месяц поставили план продаж 5 миллионов рублей...

Есть клиенты, сотрудники, договоры и стабильная выручка. Бухгалтерия показывает прибыль. Продажи идут. Но перед выплатой зарплаты или очередной закупкой собственник снова переводит в компанию личные деньги. В прошлом месяце не хватило 500 тысяч рублей. В этом — 800 тысяч. До этого пришлось временно занять у партнёра. Возникает неприятный вопрос: если бизнес прибыльный, почему его приходится постоянно финансировать из собственного кармана? Иногда причина нормальна: компания быстро растёт, выполняет крупный контракт или закупает оборудование...

Аренда. Связь. Банк. Программы. Охрана. Интернет. Реклама. Обслуживание оборудования. Доставка. Консультанты. Большинство платежей уже никого не удивляет. Суммы внесены в бюджет. Договоры когда-то согласовали. Счета приходят регулярно. Ответственные сотрудники ставят их на оплату. Собственник внимательнее проверяет новые расходы, а старые проходят почти автоматически. Именно поэтому бизнес может годами платить за: Это не обязательно мошенничество или грубая ошибка. Чаще компания просто продолжает оплачивать решение, которое когда-то было нужным...

Сумма хорошая. Наценка устраивает. Клиент известный и обещает оплатить точно по договору. Есть только одно условие: деньги от покупателя поступят через 60 дней после поставки. Поставщик при этом работает по стопроцентной предоплате. Компания перечисляет собственные средства, закупает товар, оплачивает доставку, выдаёт зарплату, перечисляет налоги и ждёт. Формально бизнес совершил прибыльную сделку. Фактически на два-три месяца он превратился в банк для своего клиента. И если таких заказов становится больше, возникает странная ситуация: Рассмотрим условный пример...

Через три дня нужно выплатить зарплату. Поставщик остановил отгрузки. Клиенты обещают оплатить, но конкретных дат не называют. Собственник находит деньги: Напряжение спадает. Зарплата выплачена, поставки возобновились, обязательства закрыты. Кажется, проблема решена. Но проходит два-три месяца — и ситуация повторяется. Только теперь к поставщикам, зарплате и налогам добавился ещё один обязательный платёж: погашение кредита. Почему финансирование не помогло? Потому что деньги закрыли последствия кассового разрыва, но не устранили его причину...