Финансовый Компас

Что случится с деньгами, если вы не проснётесь завтра? 😱 Представьте картину: вы годами копили, покупали акции, облигации, держали "кубышку" на депозите. И вдруг - бах! Сердечко остановилось. Куда улетят ваши кровные? Спишутся на нужды брокера? Останутся висеть в воздухе? Давайте разбираться. 👇 Короткий ответ: Никуда они не денутся. Деньги никуда не уплывают. Они просто меняют "хозяина" с юридической точки зрения. Но есть один нюанс: ваши близкие об этих деньгах могут даже не узнать. Что происходит с акциями и счетами? - Акции - это не кэшбек брокера. Это ваша собственность. Акции не сгорят и не уйдут в кассу брокера. Они продолжат лежать на счёте, даже если вы на том свете. - Счёт блокируется. Как только брокер получит информацию о вашей смерти (нужен документ из ЗАГСа), он заморозит счёт. Кто теперь распоряжается? Всеми вашими деньгами (акциями, облигациями, остатками рублей/долларов) распоряжаются ваши наследники. Но есть два пути развития событий: Путь 1. Вы хороший парень и заглянули в будущее (Завещание + "Наследник" у брокера) Многие брокеры позволяют оформить "Распоряжение на случай смерти" или сразу указать наследника в договоре. Это упрощённая процедура. Что происходит: Наследник приходит к брокеру со свидетельством о смерти, и ему быстро отдают ценные бумаги или продают их по рыночной цене и выдают деньги. Без нотариуса (в пределах лимитов). Продолжение следует. Изображение: alrf.ru Читайте нас там, где вам удобно: Мы в ВК Мы в Телеграм Мы в MAX

Не срочно, но жалко: 4 безопасных убежища для рублей Отменился отпуск или отложили покупку авто? Задача - сохранить капитал с минимальным риском и возможностью быстро снять деньги. 1. Накопительный счёт (6-12%, ставка плавающая) ✔️ Деньги доступны каждый день, проценты на остаток ❌ Банк может снизить ставку🏦 Подойдёт, если не знаете, когда понадобятся деньги. Выбирайте банки с госучастием (Сбер, ВТБ) или системно значимые (Альфа, Т-Банк). Страховка АСВ - 1,4 млн ₽. 2. Короткие ОФЗ с постоянным купоном (14-15% годовых к погашению) ✔️ Надёжнее банка (госдолг), фиксированный доход, можно продать в любой день ❌ При росте ключевой ставки цена временно упадёт 🏦 Если готовы зафиксировать доходность на 6-12 месяцев. Берите ОФЗ с погашением через 1-2 года (26243, 26246). Флоатеры не нужны. 3. Депозит на 3-6 месяцев (10-12%) ✔️ Ставка фиксированная ❌ Досрочное расторжение - потеря процентов (размер потерь зависит от условий) 🏦 Если точно знаете, что деньги не понадобятся полгода. Критически оценивайте предложения выше рынка на 3-4% - признак проблем в банке. 4. Фонд денежного рынка (например, LQDT, TMOS) - ~ ключевая ставка минус 0,5-1% (13-14%) ✔️ Доходность как у накопительного счёта, без ограничений по сумме, средства доступны в дни работы биржи ❌ Нужен брокерский счёт, комиссия 0,2-0,5% 🏦 Если сумма больше 1,4 млн ₽ и не хотите делить по банкам. Чего делать не стоит: ❌ Криптовалюта, ПАММ-счета, краудлендинг - эти инструменты не прошли проверку временем и они реже дают предсказуемую доходность ❌ Акции "голубых фишек" - высокая волатильность, можно уйти в минус 20-30% ❌ Банки из 3-й сотни с депозитом под 20% - риск получить только 1,4 млн от АСВ Главное правило: вы не заработаете, но и не потеряете. Задача - сохранить покупательную способность до момента, когда решение о крупной трате вернётся. Читайте нас там, где вам удобно: Мы в ВК Мы в Телеграм Мы в MAX

Про кешбэк и налоги Кешбэк - это наша маленькая радость и способ сказать "спасибо" самой себе, ведь как приятно, когда за покупку возвращаются деньги на карту. Но недавно поймала себя на мысли: а не спросит ли с меня налоговая за то, что я так активно "кешбэчу"? Нашла информацию, разобралась и делюсь. Когда налоговая вас не тронет: 1️⃣ Обычный кешбэк рублями или баллами от банка за покупки в супермаркетах, кафе, аптеках. Мы просто получаем часть своих же потраченных денег обратно. Это как скидка, а не доход. 2️⃣ Проценты на остаток по карте или накопительные счета. Да, это тоже форма кешбэка. Банк платит нам за то, что мы держим деньги у него. Но это считается освобождённым от налога процентом (в пределах ключевой ставки ЦБ). 3️⃣ Бонусы от магазинов. Это просто маркетинговая история. Потратила 5000 - получила 50 бонусов. Налогом это не облагается. А вот когда могут быть вопросы: 🚩 Кешбэк от брокера или за открытие ИИС (индивидуального инвестиционного счета). Если вы торгуете акциями и брокер вернул вам часть комиссии - это ваш доход. С него уже могли удержать налог. Но обычно брокеры сами всё считают. Вам просто придёт справка 2-НДФЛ. Переживать не нужно, просто будьте в курсе. 🚩 Вы крупно зарабатываете на кешбэк-сервисах (типа LetyShops, ePN, Admitad, не реклама). Если вы - королева шопинга и за месяц вам накапало не 500 рублей, а, скажем, 50 000 ₽ - это уже считается "доходом от оказания услуг". Теоретически вы должны заплатить 13%. НО! Пока ваш доход за год с таких сервисов меньше 250 000 ₽, и вы просто покупаете для себя - налоговая обычно не предъявляет претензий. А если вы прям блогер с кучей ссылок - лучше оформить самозанятость и платить 4-6%. 🚩 Кешбэк за регистрацию юрлица или крупные сделки между бизнесами. Если у вас ИП и вам вернули кешбэк за покупку оборудования - это уже экономия, с которой иногда хотят налог. Но это тема для бухгалтера. Запомните главное: налоговую не интересует, купили вы йогурт или джинсы со своим кешбэком. Ей интересно, когда это становится вашим бизнесом. А пока это просто приятный бонус - кайфуйте! Читайте нас там, где вам удобно: Мы в ВК Мы в Телеграм Мы в MAX

💎 Налог на роскошь: платим за красиво или просто пугаем кошелёк? Сегодня разберёмся, что это за зверь такой - "налог на роскошь". Спойлер: это не штраф за то, что ты купил классную сумку, а вполне конкретная история для тех, кто владеет очень дорогим имуществом. 🤔 Зачем он вообще нужен? Идея простая и стара как мир: государство считает, что если у тебя есть объект стоимостью как квартира в центре Москвы (или даже дороже), ты можешь чуть больше делиться с бюджетом. У этого три главные цели: 1. Социальная справедливость. Чтобы состоятельные люди помогали наполнять казну чуть больше, чем остальные. 2. Сдерживание ажиотажа. Чтобы покупка пятого особняка была не просто "ой, захотел", а осознанным решением с дополнительными расходами. 3. Пополнение бюджета. Деньги идут на то, что нужно всем: дороги, больницы, школы. 👀 Кто же в зоне риска? В России это не абстрактное понятие, а конкретный транспортный налог (с повышенными ставками) и налог на имущество. Ты платишь больше, если: ✅ Авто мощнее 250 лошадиных сил. Чем круче тачка, тем выше коэффициент. За суперкары мощностью от 500 л.с. ставка может вырастать в 3-5 раз. ✅ Недвижимость. Если ты владеешь квартирой или домом кадастровой стоимостью выше 300 млн рублей. Тогда ставка налога на имущество взлетает с 0,1-0,3% до 2%. Важный момент: Обычную "однушку" или "трёшку" это не коснётся, даже если вы с ипотекой. Речь идёт об объектах премиум-класса. 🥂 Итог простой Налог на роскошь - это не кара, а способ сказать: "У вас всё отлично, спасибо, что помогаете стране развиваться". Для 99% людей он остаётся просто интересной темой для разговора на вечеринках. А вы вообще следите за мощностью своего авто или считаете, что налог на роскошь должен быть строже? 🔥👇 Изображение: главный-вопрос.рф Читайте нас там, где вам удобно: Мы в ВК Мы в Телеграм Мы в MAX

Верни свои 13%: Полное руководство по налоговому вычету с инвестиций 💸📈 (продолжение) Что изменилось по "старым" счетам (тип А и Б)? Если у вас открыт ИИС старого типа (до 2024 года), вы можете спокойно им пользоваться на старых условиях (срок 3 года). Но если вы захотите открыть новый счёт, старый придётся закрыть или "трансформировать" в ИИС-3 (при этом срок владения будет считаться с даты открытия первого счета). Налоговые вычеты в 2026 году: на что ещё обратить внимание - Льгота долгосрочного владения (ЛДВ): С 2025 года она распространяется только на акции российских компаний и компаний из ЕАЭС. Иностранные бумаги под эту льготу больше не попадают. - Вычет на ребёнка: С 2026 года, если вы открываете ИИС на ребёнка, лимит вычета на взносы повышен до 500 000 рублей (родители могут вернуть до 65 000 руб.). - Новые коды в декларации: В 2026 году вводятся новые коды для отражения инвестиционных операций в форме 3-НДФЛ. Будьте внимательны при заполнении, чтобы избежать отказа. Планы на будущее (то, что в обсуждении) Власти продолжают "донастройку" системы: - Дивиденды: Обсуждается возможность освободить дивиденды от налога, если они долго удерживаются на ИИС. - Сокращение срока: В Госдуме предложили сократить минимальный срок владения ИИС-3 с 5 до 3 лет, если средства направляются в акции. Следим за новостями! Как получить вычет (для ИИС-3) пошагово: 1. Открываете ИИС-3 у брокера (помните про срок 5 лет!). 2. Вносите деньги (до 400 000 руб. в год для максимального вычета). 3. Ждёте окончания календарного года. 4. Заполняете декларацию 3-НДФЛ. С 2024 года брокеры передают данные в ФНС автоматически, так что заявление может прийти в личный кабинет уже предзаполненным. 5. Прикладываете документы о зачислении средств (если нужно). 6. Получаете до 52 000 руб. на карту. Инвестиции становятся не только выгодными, но и более гибкими. Главное правило 2026 года: чем дольше держишь, тем больше получаешь (и вычеты, и страховка, и освобождение от налогов). А какой тип счёта у вас? Уже перешли на ИИС-3 или пока держите деньги на старом? Делитесь в комментариях! 👇