Рефинансирование ипотеки: как ставку снизили с 23% до 15,9% и сэкономили более 3 млн рублей Одна из частых ситуаций в практике компании: клиент оформил ипотеку в период высоких ставок, а спустя время на рынке появляются более выгодные условия — но самостоятельно переоформить кредит удаётся не всегда, особенно если банк, где оформлена ипотека, не предлагает выгодных условий рефинансирования собственным клиентам. Исходные условия Ипотека была оформлена под 23% годовых. На момент обращения оставался долг в размере 4 200 000 рублей со сроком погашения 12 лет. Ежемесячный платёж составлял 92 400 рублей. Что было сделано Был подобран банк с актуальной программой рефинансирования, подходящей под конкретную ситуацию клиента. Специалисты компании подготовили необходимый пакет документов и сопроводили сделку на всех этапах — от подачи заявки до подписания нового кредитного договора. Результат Новая процентная ставка составила 15,9% годовых при сохранении того же остатка долга и срока погашения. Ежемесячный платёж снизился до 71 300 рублей. Разница в ежемесячном платеже составила 21 100 рублей, а суммарная экономия на процентах за весь оставшийся срок кредитования превысила 3 000 000 рублей. Кому подходит рефинансирование ипотеки Возможность рефинансирования на выгодных условиях зависит от нескольких факторов: остатка долга, кредитной истории заёмщика, а также от того, какие программы рефинансирования доступны в конкретных банках на момент обращения. Не каждая ситуация позволяет добиться такого же существенного снижения ставки, но если ипотека была оформлена в период высоких ставок, расчёт конкретных условий рефинансирования часто показывает значительную потенциальную экономию.
Кредитный брокер. Кредитование под залог недвижимости, ипотечные решения, кредиты бизнесу
Что важнее при выборе кредита под залог — ставка, скорость или сумма? За годы работы с клиентами по кредитам под залог недвижимости заметили интересную закономерность: то, что человек называет приоритетом в начале разговора, часто не совпадает с тем, что оказывается важным на практике. Ставка — не всегда главное Многие начинают с фразы «хочу самую низкую ставку». Но в процессе обсуждения условий выясняется, что при более высокой ставке, но при этом более быстром одобрении и большей сумме, итоговое решение клиента часто меняется в пользу скорости или суммы. Скорость одобрения имеет значение чаще, чем кажется Если деньги нужны на конкретную цель с ограниченным сроком — покупку объекта, закрытие кассового разрыва в бизнесе, срочный ремонт — скорость одобрения нередко становится решающим фактором, даже если условия по ставке не самые выгодные на рынке. Сумма и срок погашения Для кого-то принципиально важно получить именно ту сумму, которая нужна для цели, даже если это означает более длительный срок погашения и, соответственно, немного другие условия по переплате. А что важнее для вас? Интересно узнать мнение читателей: что стоит на первом месте при выборе кредита под залог — ставка, скорость одобрения, сумма или срок погашения? Поделитесь в комментариях своим приоритетом и, если хочется, объясните, почему именно это важнее всего в вашей ситуации.
Отвечаем на самые частые вопросы о кредитах под залог, которые получаем от подписчиков За годы работы кредитным брокером в директ и личные сообщения регулярно приходят одни и те же вопросы. Решили собрать три самых частых за последний месяц и ответить подробно — возможно, у вас возникают те же сомнения. «Вы работаете только в своём регионе?» Нет, работаю по всей России. Расположение объекта залога и место проживания заёмщика не имеет значения для того, чтобы начать работу - весь процесс, от консультации до подачи документов, можно пройти удалённо, без необходимости личного присутствия в офисе. «Какую недвижимость рассматриваете под залог - только квартиры?» Под залог рассматриваются разные типы объектов: квартиры, частные дома, земельные участки, коммерческая недвижимость. У каждого типа объекта есть свои особенности при оценке и свои требования со стороны банков - где-то важнее ликвидность, где-то состояние документов, - но в целом спектр возможных вариантов достаточно широкий. «Какие условия выдачи кредита под залог?» Это, пожалуй, самый частый вопрос из всех, что мне задают. Если говорить в общем, при рассмотрении заявки учитываются три основных фактора: сам объект залога (его ликвидность и юридическая чистота документов), доход и цели заёмщика , иногда кредитная история. Однако дать универсальный ответ по типу «подходит / не подходит» без анализа конкретной ситуации невозможно - слишком много деталей влияет. Если у вас есть свой вопрос: Буду рада ответить и на ваши вопросы — пишите в комментариях или в личные сообщения, в следующий раз соберу подборку уже из вопросов подписчиков.
5 пунктов в договоре кредита под залог недвижимости, которые нужно проверить перед подписанием Кредит под залог недвижимости — удобный инструмент, если нужна крупная сумма на длительный срок. Но договор по такому кредиту — это обычно 15-20 страниц, и именно в мелком шрифте прячутся условия, которые потом оборачиваются переплатой или неприятным сюрпризом. Разбираем, на что смотреть в первую очередь. 1️⃣Право банка менять ставку в одностороннем порядке Формулировка вида «банк вправе изменить процентную ставку в случае…» встречается чаще, чем кажется. Важно уточнить конкретные условия, при которых это возможно — иногда это привязано к объективным показателям (например, ключевой ставке ЦБ), а иногда формулировка слишком расплывчатая. 2️⃣Навязанное страхование через «аккредитованную» компанию Банки часто предлагают оформить страховку жизни и здоровья, а также страхование залога именно через своего партнёра. Тариф у такого партнёра может быть заметно выше рыночного. По закону заёмщик вправе выбрать другую страховую компанию, если она соответствует требованиям банка к полису. 3️⃣Штраф за досрочное погашение Согласно законодательству, штрафа за досрочное погашение кредита быть не должно. Но иногда встречаются формулировки про «комиссию за пересчёт графика платежей» или «плату за обслуживание досрочного погашения» — по сути это тот же штраф, только под другим названием. 4️⃣Скрытые комиссии СМС-информирование, ведение счёта, «оформление» — каждая такая комиссия по отдельности выглядит незначительной. Но если сложить все пункты за весь срок кредита, сумма может оказаться существенной прибавкой к итоговой стоимости кредита. 5️⃣Условие о досрочном истребовании всей суммы долга Если в договоре прописано, что банк вправе потребовать полного погашения долга при просрочке даже на несколько дней — это отдельный повод для внимательного разговора с менеджером банка перед подписанием. Что делать с этим списком Не каждый договор содержит все перечисленные пункты — но каждый из них стоит целенаправленно поискать в своём документе перед подписанием. Если сомневаетесь в формулировках — лучше уточнить у специалиста, чем подписывать вслепую.
