12 подписчиков
🧮Математика капитала🧮
🔟Как безболезненно накопить на покупку квартиры?
По вашим просьбам, продолжаем тему покупки жилья, и сегодня будем отвечать на следующие вопросы:
Возможно ли накопить на квартиру в современных реалиях? И если возможно, то за какой срок?
Как это сделать быстрее и выгоднее всего?
Какую часть средств придётся откладывать?
Итак, давайте разработаем стратегию.
Помним, что кредит или ипотека - это «инвестирование наоборот». Мы не хотим дарить дяде-банкиру несколько квартир в подарок, выплачивая ипотеку. Напомню, что если у вас нет льгот, то ставка может достигать на сегодня аж 30% годовых.
Поэтому рассматриваем стратегию покупки жилья именно за заработанные/накопленные деньги.
Копить деньги с помощью вкладов можно, но только пока ключевая ставка высокая; и уже скоро высокую доходность по вкладам прикроют. Заработать же высокую доходность на долгий срок можно с помощью добавления рыночных (более рисковых) инструментов.
Как мы уже неоднократно упоминали, российский рынок сильно недооценён (с момента написания поста я заработал +10% к капиталу) и будет продолжать расти. На длительном горизонте средняя ожидаемая доходность сбалансированного портфеля ~8% годовых выше уровня инфляции.
Будем опираться на цифры из прошлого примера. Для простоты подсчетов считаем доллар по 100 рублей.
Допустим ваш доход 1000$, (100 000 руб) и по формуле стоимость жилья составит 60 000$, или 6 млн рублей.
Итак, имеем следующие данные: 6 000 000 рублей конечная сумма, срок 10 лет (хотим побыстрее), 8% годовых ожидаемая доходность.
Вбив цифры в инвестиционный калькулятор, получаем 32 796 рублей - именно такова сумма ваших ежемесячных пополнений. Примерно 1/3 вашего дохода.
Эта формула справедлива для любого уровня дохода:
Если вы готовы откладывать и инвестировать 1/3 своего дохода на протяжении 10 лет под 8% годовых сверх уровня инфляции, то сможете накопить капитал в размере 5 годовых доходов; что соответсвует стоимости той недвижимости, которую вы можете позволить себе при вашем уровне заработка.
📉Уроки математики:
1. Жертвовать 1/3 ради своего будущего в целом не является невыполнимой вещью. Если для вас это сложно, то копить придётся явно дольше 10 лет; проще повысить уровень дохода и приобрести правильные финансовые привычки.
2. Опять же, если квартира вашей мечты стоит явно выше 60 месячных доходов семьи, стоит подумать над увеличением активного дохода, прежде, чем подходить к реализации данной цели.
3. Не буду грузить вас составом портфеля, это потребовало бы написания отдельной статьи. Разумеется, его состав будет отличаться год от года: процент более рисковых (волатильных) инструментов будет выше в первые годы, и станет минимальным к концу срока, постепенно уступая более консервативным и менее доходным инструментам.
🤯Разумеется, мы брали пример, когда покупка жилья была нашим главным жизненным приоритетом. С точки зрения же разумного инвестора вбухивать весь свой капитал в покупку недвижимости не самая рациональная идея.
#математикакапитала
2 минуты
24 февраля 2025