Вы можете заработать миллион рублей на бумаге и при этом не иметь денег даже на следующую закупку товара. Звучит странно? На самом деле именно так и работает большинство кассовых разрывов.
«Мы прибыльные. Тогда почему снова не хватает денег?»
Представьте ситуацию.
Компания продает товары на Wildberries уже третий год.
- Продажи растут.
- Выручка увеличивается каждый месяц.
- В кабинете маркетплейса все выглядит отлично.
- Менеджеры довольны.
- Реклама работает.
- Карточки растут.
Кажется, бизнес развивается именно так, как и должен.
Но однажды происходит обычный разговор.
— Нужно срочно оплатить поставщика.
— Денег пока нет.
— Тогда возьмем кредит.
Через неделю.
— Нужно платить налог.
— Денег снова нет.
Через месяц.
— Нужно закупать новую партию.
— Опять кредит.
Именно так начинается замкнутый круг.
Предприниматель искренне не понимает, что происходит.
«Если бизнес прибыльный, почему денег постоянно не хватает?»
Ответ скрывается в одной очень важной особенности бизнеса.
Прибыль и деньги — это совершенно разные вещи
Это одна из самых сложных мыслей для любого предпринимателя.
Мы привыкли считать, что если заработали миллион рублей, значит миллион должен лежать на счете.
Но бизнес работает иначе.
- Представьте, что вы продали товар сегодня.
- Покупатель оплатил его.
- Маркетплейс показал прибыль.
- Но деньги вы получите только через некоторое время.
- Часть средств удержит маркетплейс.
- Часть уйдет на комиссии.
- Часть — на логистику.
- Потом появятся возвраты.
- Потом налоги.
- Потом зарплаты.
- Потом закупка новой партии товара.
И оказывается, что прибыль есть.
А свободных денег нет.
Самая опасная ошибка собственника
Практически каждый селлер хотя бы раз говорил себе:
«Ну, прибыль же есть. Возьму немного денег на себя.»
- Купил машину.
- Поехал в отпуск.
- Сделал ремонт.
- Закрыл ипотеку.
Кажется, все логично.
Но проходит месяц.
И оказывается, что поставщику платить уже нечем.
Почему?
Потому что предприниматель забрал деньги, которые еще должны были работать внутри бизнеса.
Очень часто это даже не прибыль.
Это оборотный капитал.
Именно поэтому опытные финансовые директора говорят:
Не выводите деньги только потому, что они лежат на расчетном счете.
Сначала нужно понять, чьи это деньги.
История, которую невозможно забыть
Во время одного из финансовых разборов предприниматель уверенно показывал красивую прибыль.
На первый взгляд бизнес выглядел отлично.
Продажи росли.
Маржинальность была высокой.
Но при этом компания постоянно пользовалась кредитной линией.
Когда начали разбираться глубже, выяснилось, что собственник каждый месяц выводил деньги себе.
Он был уверен, что забирает прибыль.
- На самом деле он забирал оборотные средства бизнеса.
- Компания начинала испытывать нехватку денег.
- Приходилось брать кредит.
- Проценты по кредиту увеличивали расходы.
- Расходы снижали прибыль.
- Появлялась необходимость в новом кредите.
- Получался замкнутый круг.
Самое интересное — собственник искренне считал, что бизнес развивается успешно.
И только полный финансовый анализ показал настоящую картину.
Что такое оборотные деньги
Представьте обычный магазин.
- Сегодня вы продали весь товар.
- Кажется, можно вывести все деньги.
- Но завтра полки окажутся пустыми.
- Чтобы продолжить продажи, необходимо снова купить товар.
- Получается, часть денег вообще нельзя трогать.
- Они принадлежат не собственнику.
- Они принадлежат бизнесу.
На маркетплейсах ситуация еще сложнее.
- Деньги постоянно находятся в движении.
- Товар едет к покупателю.
- Маркетплейс удерживает выплаты.
- Возвраты еще не обработаны.
- Налоги еще не оплачены.
- Поставщик уже ждет оплату.
Если в этот момент вывести деньги "на себя", компания начинает финансировать собственные расходы за счет будущих продаж.
Именно отсюда появляются кассовые разрывы.
Как рождается кассовый разрыв
На самом деле кассовый разрыв редко появляется неожиданно.
Обычно он развивается постепенно.
Все начинается с небольшой ошибки.
Предприниматель начинает принимать решения "по ощущениям".
- Кажется, что денег достаточно.
- Потом появляется новый сотрудник.
- Потом увеличивается склад.
- Потом растут рекламные бюджеты.
- Потом оформляется кредит.
- Потом собственник выводит деньги на личные нужды.
Каждый шаг выглядит логичным.
Но в какой-то момент платежей становится больше, чем свободных денег.
Именно тогда компания сталкивается с ситуацией, когда прибыль есть, а оплатить счет уже невозможно.
Почему кассовый разрыв опаснее убытков
Многие считают, что главная проблема бизнеса — убытки.
На самом деле гораздо опаснее кассовый разрыв.
Компания может быть прибыльной.
Но если сегодня нечем платить поставщику, бизнес начинает останавливаться.
- Нет новой закупки.
- Заканчиваются остатки.
- Карточки теряют позиции.
- Падает оборот.
- Снижается прибыль.
- Запускается цепная реакция.
И все это может начаться всего с одного неверного решения.
Как понять, что бизнес движется к кассовому разрыву
Есть несколько тревожных сигналов.
Если хотя бы три из них вам знакомы, стоит внимательно посмотреть на свои финансы.
✔ Деньги на расчетном счете заканчиваются быстрее, чем ожидалось.
✔ Приходится постоянно брать краткосрочные кредиты.
✔ Не хватает средств на новую закупку.
✔ Налог приходится платить в последний момент.
✔ Вы не можете точно сказать, сколько денег можно вывести из бизнеса.
✔ Личные расходы оплачиваются с тех же карт, что и бизнес.
✔ Каждый месяц приходится "перекладывать" деньги между счетами.
✔ Вы принимаете решения по остаткам на счете, а не по финансовым отчетам.
Если вы узнали себя хотя бы в нескольких пунктах, значит бизнес уже работает "на ощущениях", а не на цифрах.
Как избежать кассового разрыва
Хорошая новость заключается в том, что кассовый разрыв практически никогда не возникает внезапно.
Его можно увидеть заранее.
Для этого предпринимателю необходимо регулярно отвечать всего на несколько вопросов:
- Сколько денег действительно принадлежит бизнесу?
- Какие обязательные платежи предстоят в ближайшие недели?
- Хватит ли текущего денежного потока на закупку следующей партии товара?
- Можно ли сейчас выводить деньги собственнику без ущерба для бизнеса?
Если ответы на эти вопросы основаны не на предположениях, а на финансовых данных, вероятность кассового разрыва резко снижается.
💡 Практический совет
Одна из самых частых причин кассовых разрывов — отсутствие единой картины движения денег. Доходы находятся в кабинете маркетплейса, расходы — в банковских выписках, часть платежей проходит по личным картам, а обязательства вообще хранятся в голове собственника.
Использование специализированного сервиса, такого как TrueStats, позволяет собрать все денежные потоки в одном месте и увидеть, сколько свободных средств действительно доступно бизнесу.
Сервис помогает:
- контролировать движение денежных средств (ДДС);
- учитывать расходы внутри и вне маркетплейсов;
- видеть реальные остатки денежных средств;
- планировать обязательные платежи и закупки;
- принимать решения на основе цифр, а не интуиции.
🎁 Для читателей действует специальное предложение:
- используйте промокод 7PLUS и получите 7 дополнительных дней для полной оцифровки бизнеса;
- получите скидку 25% на первую оплату любого тарифа.
Очень часто уже после первого месяца ведения ДДС предприниматели начинают видеть причины нехватки денег и принимают решения значительно увереннее.
https://truestats.ru/ Промокод 7PLUS
Главное, что нужно запомнить
Настоящая финансовая устойчивость бизнеса начинается не с роста продаж.
Она начинается с понимания того, какие деньги принадлежат компании, какие — уже зарезервированы под будущие обязательства, а какие действительно можно считать прибылью.
Пока собственник ориентируется только на остаток на расчетном счете или цифры в кабинете маркетплейса, он рискует принимать решения, которые незаметно подводят компанию к кассовому разрыву.
Именно поэтому следующий шаг после учета расходов — научиться управлять движением денег. Это и есть основа сильного бизнеса.
В следующей главе
Мы перейдем к самому важному инструменту финансового управления — отчету о движении денежных средств (ДДС). Разберем, почему именно его финансовые директора считают главным документом компании, какие ошибки совершают селлеры при его ведении и как ДДС помогает заранее увидеть проблемы, которые еще не отражаются в прибыли.
***********************
МПстатс - бесплатно на 72 часа. Цена от 5990р/мес.
Промокод mpstats - 10plus - 7% скидки новеньким на любой тариф mpstats
Промокод MARKET_2878760 для регистрации на Яндекс Маркет селлер Получите 10000 на рекламу. Только для новых продавцов и тем у кого небыло продаж более 90 дней и ранее бонус не получали.
Подписывайтесь на группы
ТГ - https://t.me/mpgrupe
ВК - https://vk.com/selleramMP
Сайт - https://amazonmarket.ru/
Канал на дзен - https://dzen.ru/id/595f4b1b3c50f7579cfcab2f
