Рыночная ставка в Сбербанке с июня 2026 года от 15,2%. А здесь 2%. Разница в платеже на 6 млн рублей больше и 70 тысяч в месяц.
Но самое интересное это сроки. В Белгородской области программа действует до конца 2026 года. В ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях до 2030-го. Почему так? И что это значит для вас?
Две разные программы с разными целями.
Я работаю с недвижимостью по всей России и каждый месяц вижу: люди знают про 2%, но путают детали. А детали здесь решают всё.
Льготная ипотека под 2% годовых специальная государственная программа для покупки или строительства жилья в новых регионов России. Запущена в 2023 году особым постановлением правительства.
Оператор программы Дом.РФ, субсидии выделяются из федерального бюджета.
Вот что я повторяю клиентам каждый раз: это не одна программа с одними условиями. Их две, и они кардинально разные по доступности.
Программа 1. Новые регионы (ДНР, ЛНР, Запорожская, Херсонская области)
Кто может взять: любой гражданин России. Не нужна местная регистрация, нет требований к стажу работы в регионе или уровню дохода. Их устанавливает банк индивидуально.
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
Что можно купить: квартиру в новостройке у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи, частный дом у застройщика, построить дом по договору подряда. В стоимость кредита можно включить земельный участок.
Нюанс: в новых регионах программа распространяется только на первичный рынок. Вторичку купить нельзя.
Банки-участники: Сбербанк, ВТБ и ещё четыре банка. С 8 августа 2026 года ВТБ запустил ипотеку в новых регионах.
Программа 2. Приграничные регионы (Белгородская и Курская области)
Кто может взять: только местные жители, чьё жильё пострадало от обстрелов.
В Белгородской области: собственники жилых помещений, включённые в список граждан, подлежащих обеспечению жильём в связи с обстрелами, или в реестр непригодных для проживания.
В Курской области: обладатели сертификата на выплату из областного бюджета для приобретения или строительства жилья взамен утраченного.
Срок действия: до 31 декабря 2026 года.
Что можно купить: и новостройку, и вторичное жильё. Это исключение из общего правила. На вторичку программа распространяется только здесь.
Я напоминаю: житель Курской области может купить жильё только в Курской области, житель Белгородской только в Белгородской.
Условия кредита
Параметры самого кредита одинаковые для всех регионов-участников:
Ограничение: воспользоваться программой можно только один раз. Если вы уже брали льготную ипотеку по другим программам («Семейная», «Сельская», «Дальневосточная», «IT-ипотека»), новая вам не доступна. Исключение: льготные кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, они не учитываются.
Подходите вы по программу? Проверьте:
— Вы гражданин РФ?
— У вас нет другой льготной ипотеки, кроме взятой до 23 декабря 2023 года?
— Есть 10% первоначального взноса?
Если на все три вопроса ответили да: можете купить квартиру в ДНР, ЛНР, Запорожской или Херсонской области под 2%.
Живёте в Белгородской или Курской области? Тогда проверьте, есть ли у вас справка о повреждённом жилье. Если есть - программа работает и для вас.
Не подошли никуда? Ниже даю альтернативы.
Кейс из моей практики:
Ко мне пришёл клиент из Воронежа. Работает в IT, семья, двое детей. Хочет квартиру, но рыночная ставка 16%. Платёж на 5 млн. под 70 тысяч в месяц. Тяжело.
Я спросила:
— А рассматривали переезд в ЛНР?.
Он округлил глаза.
— Туда? Зачем?
— Ставка 2%. Платёж 18 тысяч. Разницу в 50 тысяч в месяц можно откладывать. Или купить квартиру на 2 млн больше.
Он задумался. Неделю изучал рынок. Позвонил:
— Я думал, это какой-то маркетинговый обман. А это правда. Спасибо, что сказали.
Не факт, что он переедет. Но теперь у него есть выбор. И он о нём знает.
Считаем на конкретном примере
Квартира-студия в Луганске 3,5 млн рублей. Первоначальный взнос 10% - 350 тысяч. Кредит 3,15 млн. рублей
При 2% на 25 лет платёж 13 350 рублей в месяц.
При рыночных 16% на 25 лет 43 500 рублей в месяц.
Разница в месяц 30 000 рублей. Это аренда однокомнатной квартиры в Краснодаре. Или месяц продуктов для семьи.
А если взять квартиру за 6 млн, разница уже 70 тысяч.
Вопросы, которые задают покупатели:
— А там же небезопасно.
Регионы разные. Луганск и Донецк: риски выше. Запорожская область другая ситуация. Я не говорю:
— Покупайте и не думайте.
Я говорю:
— Оцените сами. Приезжайте, посмотрите.
— А что с работой?
Программа создана для восстановления. Строительство там идёт активно, нужны рабочие руки, врачи, учителя. Государство даёт не только ипотеку, есть программы переселения с компенсациями.
— А школы и больницы есть?
В областных центрах есть. В прифронтовых сёлах хуже. Но ситуация меняется. Программа как раз на это и нацелена.
— А если я не подхожу?
Пошаговый алгоритм оформления
Если вы решились на сделку, стандартный путь выглядит следующим образом:
1. Выбор и верификация объекта: если покупаете в новых регионах, ищете застройщика и проверяете, аккредитован строящийся дом банком. Если вы житель Белгорода или Курска подбираете новостройку или вторичное жилье внутри границ своего региона.
2. Сбор базового пакета документов: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе (при наличии), официальное подтверждение дохода (2-НДФЛ или справка по форме банка) и трудовой занятости.
3. Для приграничных регионов, дополнительный шаг: дополнительно предоставляется документ-основание, справка о нахождении в реестре пострадавших или оригинал Курского жилищного сертификата.
4. Подача заявки: документы отправляются в банк-участник (ПСБ, Сбербанк, ВТБ). Банк проводит индивидуальную оценку вашей платежеспособности.
5. Сделка: после одобрения подписывается кредитный договор, оформляется комплексное страхование (чтобы сохранить ставку 2%), и сделка уходит на официальную регистрацию в Росреестр.
С начала 2026 года жители ДНР, Запорожской и Херсонской областей активно оформляют жилищные кредиты в Сбербанке. За первые пять месяцев выдали более 580 ипотечных кредитов. Общая сумма сделок превысила 3,1 млрд рублей.
Более 92% выданных средств пришлось на программы с господдержкой. Покупатели чаще выбирают два направления: 46% «Региональная ипотека», 44% «Семейная ипотека».
Вице-премьер Марат Хуснуллин заявил: программа будет действовать как минимум до завершения СВО. Основная задача это обеспечить жильём местных жителей, у многих из которых дома повреждены или давно не ремонтировались.
Сравнение с рыночной ипотекой
Разница большая - квартира в подарок. Буквально.
На что обратить внимание:
- В новых регионах только новостройки. Если вам предлагают вторичку по 2% в ДНР это нарушение условий программы.
- В Белгородской и Курской областях программа действует только до конца 2026 года. В новых регионах до 2030-го. Сроки принципиально разные.
- Программа один раз на всю жизнь. Если вы уже пользовались другой льготной ипотекой, проверьте, подпадаете ли под исключение.
- Ставка 2% не автоматическая. Банк может повысить её при отказе от страхования.
Кому это подходит
Для переезда в новые регионы: любой россиянин может купить квартиру в новостройке по ставке 2%. Это серьёзная мотивация для тех, кто готов сменить регион.
Для жителей приграничья, потерявших жильё: программа помогает восстановить жилищные условия с минимальной кредитной нагрузкой.
Для инвесторов: ставка 2% на длительный срок делает арендную доходность в новых регионах крайне привлекательной. Но здесь свои риски: рынок только формируется, ликвидность вторичного жилья пока неясна.
А если вы не подходите под 2%?
Есть другие варианты.
Семейная ипотека до 6%, если в семье есть дети до 6 лет.
Сельская ипотека до 3%, если готовы жить в селе и работать там.
IT-ипотека до 6%, если работаете в аккредитованной IT-компании.
Какую программу выбрать и на чём можно сэкономить до 500 тысяч рублей я разобрала в отдельном хабе. Сравнила все льготные программы 2026 года и показала, почему «Семейную» берут чаще других.
👉 Читайте полный разбор здесь: Ипотека-2026: почему «Семейную» берут, а другие льготные программы нет
Мой вам совет: собираетесь покупать в новых регионах, изучите программу до визита в банк. Условия очень выгодные, но нюансов достаточно. Проверьте, под какой именно регион вы попадаете, уточните список аккредитованных застройщиков и не забудьте про страховку.
И помните: ставка 2% это не маркетинг. Это реальные деньги государства на восстановление жилищного фонда. Вопрос только в том, подходите ли вы под условия конкретной программы.
А вы уже знаете, какая программа подходит вашей семье? Напишите в комментариях я помогу разобраться.
Подпишитесь Новостройки. Онлайн чтобы не пропустить глубокие разборы каждой программы. В ближайшие недели разберём Семейную, IT, Дальневосточную, Сельскую ипотеку и ипотеку для участников СВО.
Все условия актуальны на июль 2026 года. Данные: Дом.РФ, Минфин РФ, РБК Недвижимость. Перед оформлением уточняйте условия в банке.
Сейчас читают: