С 1 января 2027 года в России появится новый способ накопить на квартиру. Госдума приняла закон о договорах жилищных сбережений (ДЖС).
По сути, государство предлагает создать промежуточный этап между обычным банковским вкладом и ипотекой. Сначала человек постепенно формирует капитал, а затем, при выполнении условий банка, получает возможность оформить жилищный кредит.
Что это означает на практике?
Как будет работать ДЖС
Вы открываете специальный жилищный вклад и регулярно пополняете его. Деньги можно направить на:
✔ покупку квартиры;
✔ строительство собственного дома;
✔ участие в долевом строительстве.
После накопления необходимой суммы банк сможет предложить ипотеку, если заемщик соответствует требованиям по доходу, кредитной истории и другим внутренним критериям.
Что важно знать
✅ Средства по таким вкладам будут застрахованы на сумму до 10 миллионов рублей. Это значительно выше стандартного страхового лимита по обычным банковским депозитам.
✅ Минимальный срок договора составит три года.
✅ При этом уже через год накопленные средства можно будет использовать как первоначальный взнос по ипотеке или направить на погашение уже действующего жилищного кредита, даже если он оформлен в другом банке.
✅ Если банк откажет в выдаче ипотеки или человек передумает покупать жилье, деньги вместе с начисленными процентами можно вернуть. При добровольном отказе это станет возможным не ранее чем через полтора года после заключения договора.
✅ Пополнять вклад смогут не только владельцы счета, но и родственники. Например, родители смогут помогать детям копить на первую квартиру.
Какие плюсы у нового механизма?
На первый взгляд идея выглядит разумной.
Для многих россиян главная проблема заключается не столько в ежемесячном ипотечном платеже, сколько в отсутствии первоначального взноса.
ДЖС позволяет постепенно сформировать этот капитал, при этом деньги находятся под повышенной страховой защитой.
Кроме того, новый механизм может дисциплинировать накопления. Когда цель четко определена, откладывать деньги психологически проще.
Но есть вопросы
Сам закон создает лишь основу. Насколько востребованным станет этот инструмент, будет зависеть уже от самих банков.
Именно банки определят:
• процентные ставки по таким вкладам;
• возможность пополнения;
• условия будущей ипотеки;
• требования к заемщикам.
Если проценты окажутся сопоставимы с обычными вкладами, а ипотека не будет давать ощутимых преимуществ, интерес к программе может оказаться ограниченным.
Если же банки предложат более привлекательные условия, например льготную ставку, сниженный первоначальный взнос или упрощенное одобрение кредита, ДЖС вполне способен стать популярным способом подготовки к покупке жилья.
Что это значит для рынка недвижимости?
Массового роста спроса только из-за появления ДЖС ждать не стоит.
Это скорее долгосрочный инструмент формирования будущих покупателей.
Через несколько лет на рынок могут выйти люди, которые сегодня только начинают копить. Для девелоперов это означает расширение потенциальной аудитории, а для банков появление новых клиентов.
Мое мнение
Идея выглядит интересной, но делать выводы пока рано.
Главный вопрос заключается не в самом механизме накоплений, а в том, какие условия предложат банки. Именно они определят, станет ли договор жилищных сбережений действительно полезным инструментом для миллионов семей или останется нишевым банковским продуктом.
А как считаете вы?
Стали бы использовать такой жилищный вклад для покупки квартиры или предпочли бы обычный депозит и самостоятельное накопление?
Подписывайтесь на наш телеграмм-канал "KITreаlty | Инвестиции в недвижимость", чтобы получить больше полезной информации.
Поможем с выбором и покупкой инвестиционной недвижимости ▶️ ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ