19 июня Центробанк вновь примет решение по ключевой ставке. Для многих это выглядит как очередная новость из финансового блока, которая не имеет отношения к повседневной жизни. На практике всё наоборот.
Именно ключевая ставка напрямую влияет на доходность вкладов, стоимость кредитов, ипотеку и в целом на то, сколько будут стоить деньги в ближайшие месяцы.
Поэтому за этим решением стоит следить даже тем, кто далёк от экономики.
Важно другое: темпы роста цен продолжают снижаться. В апреле месячная инфляция оказалась значительно ниже ожиданий, а отдельные недели мая даже показывали снижение стоимости части потребительских товаров.
Для обычного человека это означает простую вещь. Если инфляция замедляется, необходимость удерживать высокие процентные ставки постепенно исчезает.
А значит, банки начинают пересматривать условия по депозитам и кредитам.
Почему вклады скоро станут менее выгодными
Сейчас большинство аналитиков ожидают очередного снижения ключевой ставки. После нескольких последовательных решений она уже опустилась до 14,5%, а рынок закладывает дальнейшее движение вниз.
Для заёмщиков это хорошая новость. Чем ниже ставка, тем доступнее становятся кредиты и ипотека.
Для вкладчиков ситуация выглядит иначе.
Банки практически всегда реагируют на решения регулятора снижением доходности по депозитам. Поэтому вклады, которые открываются сегодня, зачастую предлагают более высокие условия, чем те, которые будут доступны через несколько месяцев.
Средние ставки по краткосрочным депозитам уже заметно снизились относительно своих максимумов. По длинным вкладам ситуация аналогичная.
Если цикл снижения ставок продолжится, то через год доходность банковских вкладов может оказаться значительно ниже текущих значений.
Именно поэтому многие сейчас стараются зафиксировать действующие условия на более длительный срок.
Что происходит с кредитами
Многие рассчитывают, что снижение ключевой ставки быстро сделает кредиты доступными.
На практике этот процесс происходит постепенно.
Банки внимательно оценивают риски и не всегда спешат резко снижать процентные ставки для клиентов. Тем не менее общая тенденция остаётся очевидной: при дальнейшем смягчении денежно-кредитной политики стоимость заёмных денег будет постепенно снижаться.
Особенно внимательно за решением Центробанка сейчас следят те, кто планирует покупку недвижимости.
Даже небольшое снижение ипотечных ставок может существенно повлиять на размер ежемесячного платежа и итоговую переплату по кредиту.
Что стоит сделать вкладчикам уже сейчас
Если срок вашего вклада заканчивается в ближайшие месяцы, имеет смысл заранее изучить предложения банков.
Высокие ставки постепенно уходят с рынка, и условия, которые доступны сегодня, через несколько месяцев могут уже не появиться.
При этом погоня за максимальным процентом не всегда оправдана. Намного важнее надёжность банка и понимание всех условий договора.
Также стоит помнить, что реальные доходы по вкладам необходимо сравнивать не только с процентной ставкой, но и с инфляцией.
Именно разница между этими показателями показывает, растёт ваш капитал или просто сохраняет номинальную стоимость.
Что ждать дальше
Судя по текущей ситуации, рынок постепенно движется к периоду более низких ставок.
Для экономики это позитивный сигнал. Для бизнеса и заёмщиков деньги становятся доступнее. Для вкладчиков период сверхвысоких процентов постепенно подходит к завершению.
Поэтому решение по ключевой ставке 19 июня важно не само по себе. Оно показывает направление, в котором будут двигаться кредиты, ипотека, вклады и финансовый рынок в целом.
А значит, влияет на решения, которые многие будут принимать уже в ближайшие месяцы.