21 мая 2026 года Банк России опубликовал новые методические рекомендации для кредитных организаций. Регулятор потребовал усилить контроль за операциями с наличными деньгами — это связано с ростом схем, которые могут использоваться для отмывания доходов и других незаконных целей.
Разберём, какие операции теперь будут считаться подозрительными и как это повлияет на бизнес, ИП и частных лиц.
Какие операции попадут под усиленный контроль?
- Для юридических лиц и ИП:
- Внесение наличных от 30 млн рублей в месяц компаниями‑нерезидентами.
- Объём внесённых наличных превышает 30 млн рублей и заметно отличается от обычных оборотов за предыдущие месяцы (для российских компаний и ИП).
- Резкий переход с безналичных расчётов на работу с наличными, если специфика деятельности компании обычно не предполагает большого объёма кэша.Для физических лиц:
- Внесение наличных от 5 млн рублей за 30 дней с последующим быстрым переводом за рубеж.
- Вывод не менее 70 % внесённых наличных в течение 10 дней.
- 10 и более однотипных пополнений по 100 тысяч рублей и более за месяц, если средства оперативно уходят за границу.
- Внесение наличных без открытия счёта для зачисления на счёт компании — особенно если есть основания полагать, что человек оплачивает обязательства третьего лица (например, иностранной компании).
Что могут сделать банки?
Если операция покажется подозрительной, банк вправе:
- Запросить документы об источниках происхождения денег.
- Повысить уровень риска клиента.
- Передать сведения в Росфинмониторинг.
- Отказать в проведении операции, если объяснения клиента недостаточны или документы вызывают сомнения.
Важно: ЦБ подчеркнул, что банки не должны ограничиваться формальной проверкой бумаг. Необходимо внимательно анализировать сведения и проверять наличие подписей, печатей и других обязательных реквизитов.
Контроль на этапе открытия счёта
Новые рекомендации касаются и открытия счёта для бизнеса. ЦБ советует банкам:
- Заранее запрашивать у компаний и предпринимателей информацию об объёмах наличных операций в других кредитных организациях.
- Требовать кассовые документы.
- Учитывать отсутствие полной информации о происхождении средств при оценке риска проведения сомнительных операций.
Как бизнесу и физлицам минимизировать риски?
Чтобы избежать лишних вопросов со стороны банка и возможных ограничений, рекомендуем:
- Поддерживать прозрачность операций. Убедитесь, что все крупные внесения и переводы наличных имеют чёткое экономическое обоснование.
- Готовить документы заранее. Если планируете внести крупную сумму, подготовьте подтверждающие документы (договоры, акты, расписки и т. д.).
- Следить за динамикой оборотов. Резкие отклонения от привычных показателей могут привлечь внимание банка.
- Консультироваться с бухгалтером или юристом. Специалисты помогут выстроить процессы так, чтобы они соответствовали требованиям ЦБ и 115‑ФЗ.
- Проверять актуальность данных в банке. Убедитесь, что кредитная организация имеет актуальную информацию о вашем бизнесе и финансовых потоках.
Вывод: новые рекомендации ЦБ направлены на борьбу с отмыванием доходов и незаконными схемами. Однако бизнесу и частным лицам важно заранее подготовиться к усиленному контролю — это поможет избежать лишних вопросов, задержек в проведении операций и репутационных рисков.
«1С:Бухобслуживание.Ленбаланс»: 8 (800) 222-21-75
Сервис бухгалтерских услуг полного спектра. Можем полностью заменить бухгалтерский отдел или сопровождать существующий. Подходит как для организаций, так и для индивидуальных предпринимателей.