Долгов столько, что вы уже путаетесь, кому платить первому. Кредитка просрочена, по потребительскому растут пени, коллекторы названивают без устали и выходных. Голова болит постоянно, ночью не спите, любой звонок с незнакомого номера вгоняет в ступор.
Знакомые шепчут: «Иди в банкротство, реши свои проблемы». А вы держитесь из последних сил, потому что у вас ипотека. И вы уверены: пойдёте в процедуру — квартиру продадут с торгов, и вы окажетесь на улице.
Знакомо? Тогда хорошая новость: этот страх устарел. С ипотечной квартирой в банкротстве сейчас всё работает по-другому, и сохранить её реально. Давайте разберёмся как.
Что теперь будет с вашей квартирой
Ещё пару лет назад ситуация была почти безвыходной. Защита единственного жилья на ипотечную квартиру не действовала, и банк имел полное право продать её с торгов, оставив вас без крыши над головой.
С 2024 года всё иначе. Теперь закон позволяет пройти банкротство и оставить квартиру за собой. Но не всё так просто: есть ряд обязательных условий, которые придётся выполнить.
Платить ипотеку всё равно надо. И до, и во время, и после
Здесь часто наступает разочарование. Многим кажется, что банкротство полностью решает вопрос со всеми долгами. Но для ипотеки это не так.
Платить ипотеку придётся:
📌 До подачи заявления. Желательно без серьёзных просрочек. Если они есть, в соглашении с банком отдельно прописывают, как и в какой срок их закрыть.
📌 Во время процедуры. Платежи продолжаются по графику: из тех денег, которые остаются вам на жизнь, или за вас платит кто-то другой.
📌 После процедуры. Платите точно в график, установленный соглашением.
В этом и есть суть договорённости. Банк не теряет деньги, вы не теряете квартиру. Все остаются при своём. Больше о том, как работает сохранение ипотекуи при банкротстве в статье: А если у меня ипотека? Квартиру точно заберут! Почему это больше не так и как сохранить жилье 🏠📋
А если банк откажет
Есть два механизма, позволяющих сохранить ипотеку в банкротстве, причём мнение других кредиторов и даже управляющего здесь не важно.
📌 Мировое соглашение с банком. Договариваетесь напрямую: квартира выводится из процедуры, ипотека выплачивается по графику соглашения. Банк подписывает, суд утверждает.
📌 Локальный план реструктуризации по ипотеке. Если договориться с банком не получается, есть второй путь. Суд может утвердить план в одностороннем порядке. Главное — показать, что платежи вы реально потянете.
В обоих случаях итог одинаковый: квартира остаётся вашей, а проблема с другими кредитами решается в процедуре по общим правилам.
Но есть важный нюанс: придётся доказать, что вы можете платить. Подойдёт:
📌 Ваш официальный доход.
📌 Доход близкого человека. Если своих денег не хватает, обязательство платить берёт на себя супруг, родитель или другой близкий человек. Его официальный доход тоже проверят.
Важно: во время процедуры должнику, как и по общим правилам, сохраняют лишь прожиточный минимум на него и детей.
На консультациях именно ипотека пугает людей сильнее всего: кажется, что выбор стоит между долгами и крышей над головой. На деле выбирать чаще всего не приходится, при стабильном доходе квартиру удаётся сохранить.
Если хотите понять, реально ли это в вашем случае, напишите нам в МАХ по номеру 89534056090 и получите бесплатную консультацию юриста.
Когда квартиру всё-таки могут забрать
Не каждая ситуация подходит под новые правила. Реалистично посмотрите на свою.
📌 Жильё не единственное. Есть вторая квартира или доля в другом жилье — защита не сработает.
📌 Платить нечем. Если нет ни ваших денег, ни родственников, готовых взять платежи на себя, план не утвердят.
Ипотека больше не повод бояться банкротства. Закон даёт реальный механизм оставить квартиру за собой и параллельно решить вопрос с другими долгами.
Хотите знать, в каких случаях банкротство не лучший выход? Читайте статью: Банкротство не для меня! 4 ситуации, когда от процедуры лучше отказаться
Коротко, чтобы запомнить:
С 2024 года ипотечную квартиру в банкротстве можно сохранить.
Ипотеку всё равно нужно платить: до, во время и после процедуры.
Сохранить жильё помогают два механизма: мировое соглашение с банком и локальный план реструктуризации.
Главное условие: доказать, что вы потянете платежи своим доходом или доходом близкого человека.
Защита не сработает, если жильё не единственное или платить совсем нечем.
Если не знаете, подходит ли ваша ситуация под новые правила, не оставайтесь с этим один на один. Откройте описание этого канала: там ссылка на мою бесплатную консультацию.
💬 А вас ипотека останавливает от банкротства? Боитесь потерять квартиру? Напишите в комментариях, разберём.
⚠️ Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Читайте также: