У Андрея двушка в ипотеке, двое детей и долги по кредитам и картам на 900 тысяч. Он был уверен: подаст на банкротство и потеряет квартиру. Поэтому два года тянул из последних сил и надеялся на чудо.
Андрей работал один, жена в декрете. Ипотеку тянули исправно, а вот потребительские кредиты после ремонта и рождения второго ребёнка стали неподъёмными.
Банкротство казалось выходом, но страх потерять единственное жильё останавливал.
А потом он узнал, что закон изменился. Давайте разберёмся, как теперь работает банкротство с ипотекой 👇
Закон, который изменил все 📝
До сентября 2024 года ипотечное жильё при банкротстве попадало в конкурсную массу и продавалось на торгах. Даже если это единственная квартира. Таков был ЗАКОН!
Залог перевешивал статус единственного жилья, но сегодня все работает иначе.
📌 Суть проста: теперь единственное ипотечное жильё можно сохранить, даже если вы проходите процедуру банкротства. Остальные обязательства при этом урегулируются в рамках процедуры.
Но автоматически это не происходит. Должны выполняться некоторые условия.
Что нужно, чтобы квартиру не тронули? 📌
Механизм сохранения жилья работает не для всех. Вот что требуется:
🔹 Квартира или дом действительно являются единственным жилье для вас и вашей семьи. Если есть доля в другой квартире, совместное жилье или другое второе жилье, механизм не сработает.
🔹 Ипотечный кредит платится как до, так и во время и после банкротства. Если есть просрочка - ее придется закрыть.
📌 Ипотека не замораживается. Вы продолжаете платить её так, как будто процедуры банкротства не было. Если перестанете платить, квартира потеряет защиту.
Два способа сохранить ипотечную квартиру ⚖️
Закон предусматривает два варианта. Оба работают, но подходят для разных ситуаций.
🔹 Мировое соглашение с банком-залогодержателем
Это отдельное соглашение между вами и банком, который выдал ипотеку. Остальные кредиты в нем не участвуют.
Как это работает: вы договариваетесь с банком, что продолжите платить ипотеку на согласованных условиях. Суд утверждает это соглашение. Квартира получает иммунитет, то есть её не могут продать на торгах.
Важный нюанс: банку нужно согласиться. На практике банки чаще всего идут навстречу, если вы исправно платили ипотеку.
Андрей, кстати, тоже боялся, что банк откажет. Вот только ему невыгодно терять стабильного плательщика, к тому же есть альтернатива и мнение банка там уже не главное!
🔹 План реструктуризации
Это специальный отдельный план погашения ипотечного кредита.
Как это работает: Нужно показать, что у вас или третьего лица (родственника, друга), готового платить есть достаточный официальный доход, чтобы по установленному графику гасить ипотеку. Если удалось доказать платежеспособность, суд утверждает план и квартира защищена.
Андрей и его юристы смогли договориться с банком и спасти жилье. На процедуру ушло стандартные 9 месяцев.
✅ Квартира осталась за семьёй
✅ Ипотека платится без проблем
✅ Проблемы с другие банками и коллекторами решены
«Два года боялся потерять квартиру. А потерял только нервы и деньги за это время».
⚠️ Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста — разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
✅ Шаг 2. Подпишитесь на наш канал в ВК или МАХ - только полезные советы и ответы на ваши вопросы.
✅ Шаг 3. Задайте интересующие вас вопросы и получите подробные ответы - пишите в личные сообщения ВК.
💬 Ждём ваши комментарии: платите ипотеку, но по другим кредитам не справляетесь? Думали о банкротстве?
📖 Читать также:
«Думал, про зарплату наличными никто не спросит.» Какие проверки ждут в банкротстве и к чему готовиться ⚖️
5 ошибок, из-за которых приставы находят счета за сутки
«Мне отказали! Суд встал на сторону банка». В каких случаях банкротство оборачивается против должника 💼📋