🤑 Финансовое планирование: часть 2

В ответ на пост

🤑 Финансовое планирование: часть 2

Я знаю, что фраза «кредитная карта — это инструмент» звучит примерно как «я контролирую ситуацию» от человека, который уже заказал 15 пиво.

Но у меня кредитки правда работают как инструмент. Не потому что я финансовый гений, а потому что я обложил себя костылями, напоминалками и правилами. Без них это всё очень быстро превращается в красивую мину с кешбэком.

Сразу дисклеймер: если вы забываете даты платежей, не держите деньги отдельно и живете в режиме «потом как-нибудь закрою», кредитка вам, скорее всего, не нужна. Банк не благотворительная организация. Он очень спокойно подождет, пока вы ошибетесь.

1⃣ All Airlines использую для билетов и обычных трат. Там 2% кешбэка на всё и 7% на авиабилеты, поэтому билеты почти всегда проходят через нее. За последний год я получил больше 55 000 рублей бонусами. Просто за то, что покупал то, что и так бы купил: перелеты, еду, бары, всякое дорожное барахло.

2⃣ Платинум Премиум — для категорий. По логике это почти как Black с выбором 5 категорий, только платишь деньгами банка. Если вернуть вовремя, проценты не платишь, кешбэк получаешь рублями, а свои деньги в это время лежат на накопительном счете.

3⃣ S7 Premium у жены — история уже не только про кешбэк, а про путешествия. Мили, статус, Extra Space, багаж и вот эти мелочи, которые по отдельности кажутся фигней, а в поездках внезапно экономят деньги и нервы.

4⃣ Сбер — держу ради длинного беспроцентного периода и дополнительных категорий

5⃣ Озон и Яндекс — ради категорий и скидок на маркетплейсе.

Но смысл не в том, чтобы коллекционировать карты, как покемонов. Смысл в том, что регулярные траты почти всегда повторяются. Я хожу примерно в одни и те же места, покупаю примерно одни и те же штуки, летаю примерно по одной логике. Если один раз разобраться, где какой MCC и какая карта выгоднее, дальше это уже не финансовый менеджмент на полставки, а привычка на уровне «этим плачу тут, этим — там».

Иногда я вообще проверяю MCC максимально колхозно: прикладываю карту Т-Банка без денег, получаю пуш о неудачной оплате, там вижу MCC, пробиваю его на https://mcc-codes.ru и понимаю, какой картой выгоднее платить. Звучит душно, согласен. Но один раз проверил любимое кафе, спортзал или авиасервис — и потом годами не думаешь.

Самое важное во всей этой системе не кешбэк. Самое важное — не забыть, что это чужие деньги.

Поэтому на каждую кредитку у меня стоит напоминалка в календаре за день до платежа. И да, я всё равно иногда туплю и пропускаю. Потом плачу проценты и злюсь, потому что банк в этот момент не «плохой», он просто наконец-то дождался, ради чего вся эта конструкция и существует.

Но если смотреть за год, выгода от кешбэков, миль и процентов на остаток у меня всё равно сильно выше этих разовых косяков.

Главная мысль простая: кредитка полезна только тогда, когда она встроена в систему. Если системы нет, это не инструмент, а удобный способ незаметно залезть в долг и еще радоваться красивому пушу про кешбэк.

Следующий слой моей системы — где держать деньги, пока они то приходят, то уходят. Дальше расскажу про накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. У меня так получается получать больше 10 000 рублей в месяц просто за то, что деньги лежат не абы где

👨‍💻Продакт поехал #money #personal