Если ещё пару лет назад банки буквально гонялись за каждым прохожим, предлагая оформить кредитку, то сейчас всё изменилось. Карт у людей уже столько, что новых клиентов почти не осталось - и банки переключились с массовых выдач на борьбу за тех, кто у них уже есть. Для пользователей это, как ни странно, хорошие новости.
Сколько кредиток выдают банки в 2026?
Цифры впечатляющие. По данным Объединённого кредитного бюро, за январь-апрель 2026 года в стране выпустили 4,8 млн новых кредитных карт. Это значит, что где-то в России новая карта оформлялась каждые две секунды.
Всего же сегодня кредитками пользуются почти 30 млн человек. По сути, это все, кто в принципе может себе это позволить и кому такой продукт интересен. Расти дальше просто некуда.
Почему банки больше не могут наращивать выдачи
Тут сразу несколько причин, и все они работают одновременно.
- Дорого. Ставки по кредиткам превышают 50% годовых. При таких цифрах люди сто раз подумают, прежде чем оформлять новую карту.
- Жёстче проверяют. Центробанк запретил выдавать кредиты тем, кто и так отдаёт на долги больше половины зарплаты. Причём учитываются даже те лимиты, которыми человек не пользуется. Иногда люди сами закрывают старые карты, чтобы получить более крупный кредит - например, на ипотеку.
- Лимиты режут заранее. Банки сами уменьшают доступные суммы своим клиентам - чтобы те потом могли взять у них что-то ещё.
В итоге классическая схема больше не работает.
Куда банки ещё могут расти
Совсем без перспектив рынок не остался. Аналитики называют три направления, где ещё есть запас:
- состоятельные клиенты с большими лимитами;
- карты для бизнеса;
- регионы, где кредитками раньше почти не пользовались - например, Северный Кавказ.
Но всё это - точечные истории, не массовая выдача.
Почему банкам выгоднее удерживать, а не привлекать
Привести в банк одного «хорошего» клиента сегодня стоит больше 10 тысяч рублей. Это реклама, бонусы, скидки, обработка заявки. Гораздо дешевле постараться, чтобы уже имеющийся клиент никуда не ушёл. Поэтому весь маркетинг постепенно поворачивается лицом к тем, у кого карта уже есть.
Банки адаптируют программы лояльности под каждого клиента
Кешбэк становится умнее. Раньше всем подряд возвращали 1–2% на всё. Сейчас банки изучают, на что человек тратит, и предлагают повышенный возврат именно в этих категориях - до 15–20%. Появляются интеграции с маркетплейсами, подписками, заправками.
Льготный период становится длиннее. Тот самый беспроцентный период, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, постепенно растягивается. У некоторых банков его даже можно продлить - например, при минимальном платеже.
Возвращаются забытые приемы. Например, снятие наличных с кредитки без комиссии. Ещё недавно это было почти невозможно, а теперь снова становится преимуществом - особенно для тех, кто кэшбэкам не доверяет.
А что с новыми клиентами
Условия для новичков жёстче, и причина банальная - банкам самим деньги обходятся дорого. Они привлекают вклады под высокий процент, а потом дают в долг по карте, по которой клиент в льготный период не платит вообще ничего. Для банка это убыток.
Часть издержек покрывается за счёт комиссий, которые магазины платят за приём оплаты картой. Но этого не всегда хватает. Поэтому банки идут по другому пути: не ухудшают условия, а просто строже отбирают, кому вообще выдавать карту.
Чего ждать дальше
Эксперты сходятся в одном: основные «закручивания гаек» по условиям уже произошли. Дальше будут только небольшие подвижки. А вот борьба за клиента, наоборот, разгорится сильнее. Только теперь это будут не ставки и проценты, а:
- бонусные программы;
- персональные предложения;
- партнёрства с магазинами и сервисами;
- встроенные в карту дополнительные услуги.
По-настоящему дешёвыми кредитки станут только тогда, когда ключевая ставка ЦБ опустится ниже 10%. До этого момента условия будут такими, как сейчас.