Снимаете за 45 000 в месяц. Ипотека на такую же квартиру была бы 55 000. Кажется, разница небольшая. Но это не весь счёт — ни в ту, ни в другую сторону.
Что на самом деле стоит ипотека
Квартира за 8 млн рублей, первый взнос 2 млн, ипотека 6 млн на 20 лет под 11%. Платёж — около 62 000 рублей/мес. За 20 лет вы заплатите 14,8 млн рублей. Из них 8,8 млн — проценты банку.
Плюс: налог на имущество (~10 000–20 000 в год), коммунальные услуги (в аренде часто включены), взносы в фонд капремонта, страховка. Реальная стоимость — выше платежа.
Но есть и другая сторона: через 20 лет у вас квартира стоимостью (при консервативном росте 3% в год) около 14 млн рублей. Это актив.
Что на самом деле стоит аренда
Снимаете за 45 000 рублей/мес. За 20 лет — 10,8 млн рублей. Плюс ежегодный рост аренды — исторически 5–7% в год. С учётом этого — 15–20 млн за тот же период.
На выходе: ноль активов. Но зато гибкость: можно переехать, нет обязательств на 20 лет, нет рисков обесценения конкретной квартиры.
Когда ипотека выгоднее
- Вы точно живёте в этом городе следующие 10+ лет
- Есть льготная ставка (семейная 6%, IT-ипотека) — разрыв с арендой минимален
- Аренда в вашем районе дорогая относительно стоимости жилья
- Квартира нужна конкретно вам: дети, школа, стабильность
Когда аренда выгоднее
- Неясно, останетесь ли в этом городе через 3–5 лет
- Ставка по ипотеке выше 12–13% — платёж значительно выше аренды
- Деньги первого взноса приносят доход выше разницы в платеже (вклад под 16% + гибкость)
- Рынок недвижимости в вашем городе перегрет — покупка по текущим ценам рискованна
Честный ответ
Нет универсально правильного ответа. Ипотека — не «выбрасывать деньги на ветер», аренда — не «выбрасывать деньги на ветер». Оба варианта имеют свою цену.
Главный вопрос не «что выгоднее математически», а «что подходит вашей ситуации через 5 лет». Если горизонт неясен — аренда даёт гибкость, которую нельзя купить за деньги.
Вы в ипотеке или арендуете — что выбрали и не жалеете ли? Напишите в комментариях.