В статье расскажем: Как устроены мошеннические колл-центры: офисы, KPI, миллионы долларов и глобальная индустрия обмана. Как при устройстве на работу не попасть к мошенникам.
Современные мошеннические колл-центры всё чаще работают по принципам настоящего бизнеса. Обычно есть легальный бизнес-прикрытие. Нередко прикрытием служат туристические агентства, рекламные бюро, колл-центры для поддержки клиентов или другие виды деятельности, предполагающие большое количество телефонных переговоров. Поэтому внешне такие организации практически невозможно отличить от легальных компаний. Они арендуют официальный офис, а рядом располагают подпольный. Подключают легально интернет, используют корпоративную телефонию и оформляют помещения так, чтобы они выглядели как обычный коммерческий проект.
Именно поэтому во время проверок правоохранительные органы могут увидеть вполне стандартный офис с сотрудниками за компьютерами и гарнитурами. На первый взгляд всё выглядит законно: рабочие места оборудованы, есть интернет-связь, телефония и даже элементы корпоративной культуры. Однако за фасадом обычного колл-центра может скрываться хорошо организованная мошенническая структура.
Интересно, что для своей работы такие организации часто используют максимально дешёвое оборудование. Им не нужны дорогие серверы или современные рабочие станции. Основная задача — обеспечить возможность массового обзвона потенциальных жертв. Поэтому в ход идут бюджетные компьютеры, недорогие гарнитуры и программное обеспечение, позволяющее автоматизировать процесс звонков.
География мошеннических колл-центров
Согласно данным Internet Crime Complaint Center (IC3), значительная часть мошеннических колл-центров, ориентированных на США и Европу сосредоточена в Индии и странах Юго-Восточной Азии.
В Юго-Восточной Азии крупные мошеннические комплексы находятся в Мьянме, Камбодже и Лаосе. Многие из них представляют собой закрытые территории, где одновременно работают сотни и даже тысячи операторов. Такие центры специализируются на инвестиционном мошенничестве, криптовалютных схемах и так называемых схемах длительного выстраивания доверия с жертвой через мессенджеры и социальные сети. Такие схемы мошенничества стали появляться и в России.
Мошеннические центры, ориентированные на Россию находятся на территории Украины, Грузии, Албании и ряде стран Восточной Европы согласно отчету Сбербанка.
Организация работы
Работа подобных центров организована практически круглосуточно. Они функционируют по схеме 24/7, постоянно меняя регионы и страны, на которые направлены атаки. Когда в одной части мира наступает ночь, операторы переключаются на другой часовой пояс. Такой подход позволяет поддерживать непрерывный поток звонков и максимально эффективно использовать рабочее время сотрудников. Все как в легальном бизнесе)
Как и в любом бизнесе, в мошеннических колл-центрах существуют собственные показатели эффективности. Для каждого оператора устанавливаются KPI, которые помогают оценивать результаты работы. Одним из ключевых показателей считается количество успешно проведенных звонков. Например, за 30 успешных звонков за месяц мошенник получит премию.
При этом система мотивации работает не только через поощрения, но и через жёсткий отбор. Сотрудники, которые не способны показывать нужные результаты, быстро теряют своё место. Их исключают из структуры и заменяют новыми людьми, готовыми выполнять поставленные задачи. По сути, такие организации относятся к своим работникам так же, как многие коммерческие компании относятся к сотрудникам отделов продаж.
Крупные мошеннические центры часто имеют структуру, напоминающую коммерческий отдел продаж: используются скрипты общения, программы обучения, внутренний контроль качества и система мотивации персонала.
🎯 Современный мошеннический колл-центр представляет собой не группу операторов, а многоуровневую организацию с разделением функций. Внутри структуры могут существовать отдельные подразделения, отвечающие за:
- поиск и отбор жертв;
- проведение телефонных атак;
- обработку платежей;
- вывод денежных средств через сеть дропов;
- конвертацию средств в криптовалюту;
- легализацию преступных доходов.
Телефонный мошенник, который общается с жертвой, и человек, который в итоге получает деньги, — почти никогда не одно и то же лицо. Но из-за иерархии и сложности схемы удается, зачастую, арестовать только самое нижнее звено цепочки. Обо всем по подробнее.
Как же мошеннические колл-центры находят себе людей на работу?
Можно выделить несколько типичных способов привлечения людей в преступные схемы.
1️⃣ Фиктивное трудоустройство
Самая распространённая схема для «неосознанных» участников. На сайтах вакансий публикуются объявления о работе. Соискателю предлагают оформить банковскую карту якобы для получения зарплаты, привязать к ней указанный номер телефона и передать реквизиты «работодателю» или «бухгалтерии». В итоге карта оказывается под контролем преступников. Так называемый классический Дропер.
2️⃣ Поиск людей с финансовыми проблемами
Организаторы ориентируются на людей без стабильного дохода, с долгами, временной занятостью или другими финансовыми трудностями. Таким кандидатам обещают быстрый заработок за предоставление банковских продуктов или выполнение простых поручений.
Обычно занимаются первичным обзвоном и заливом денег.
3️⃣ Вербовка через Telegram и теневые площадки
Для поиска сотрудников используются Telegram-каналы, специализированные форумы и теневые площадки.
4️⃣ Работа по рекомендациям
Набор часто идёт через личные связи. Широко применяется система рекомендаций, когда новые участники привлекаются через знакомых и действующих участников схемы. Это снижает риски для организаторов и позволяет быстрее масштабировать сеть.
5️⃣ Обычная работа
Нередко сами операторы колл-центров нанимаются через обычные объявления о работе и могут первоначально не понимать характер деятельности организации. Крупные центры имеют сотни сотрудников и напоминают обычные отделы продаж с обучением, скриптами и системой KPI.
Хотя часть участников осознанно ищет такие «подработки», но часть становится участниками схемы, полагая, что устраивается на обычную работу. Обычно это молодые люди, которые вовлекаются обманным путем и осознают всю тяжесть последствий, когда становится слишком поздно.
Типичная схема вербовки строится на трёх механизмах:
☑️ обещание лёгкого заработка;
☑️ маскировка под легальную работу;
☑️ постепенное вовлечение человека в отдельный участок преступной инфраструктуры, часто без полного понимания всей схемы.
🎯 И это самое опасное - покажите эту схему своим знакомым, находящимся в затруднительном финансовом положении!
Обычно, несут ответственность и возвращают деньги, не организаторы, а именно, нанятые сотрудники.
Финансовая модель или сколько зарабатывают преступники?
Финансовые показатели подобных центров могут быть весьма впечатляющими. По оценкам специалистов, отдельный мошеннический колл-центр зарубежом способен приносить от 10 до 20 тысяч долларов дохода в день. При штате около 200 сотрудников выручка может превышать 8 миллионов долларов. Именно высокая прибыльность делает этот преступный бизнес настолько привлекательным для организаторов.
Совместная операция FBI, Министерства юстиции США и правоохранительных органов Индии в 2025 году позволила ликвидировать крупную сеть мошеннических колл-центров Noida, которая занималась выдачей себя за государственные органы США - сервисы технической поддержки. Ее заработок составлял около $8,5 млн.
Сбербанк вместе с правоохранительными органами РФ выявил мошеннические колл-центры, зарабатывающие примерно в 20 млрд рублей в год.
Внутри таких структур тщательно отслеживаются показатели каждого разговора. Одним из важных критериев считается длительность контакта с потенциальной жертвой. Если телефонный разговор продолжается более пяти минут, это часто рассматривается как признак того, что злоумышленникам удалось установить доверительный контакт и получить контроль над ситуацией. Чем дольше человек остаётся на линии, тем выше вероятность того, что он выполнит инструкции мошенников.
Однако сами звонки являются лишь частью преступной схемы. В крупных мошеннических организациях существуют отдельные команды, которые занимаются выводом и распределением похищенных денежных средств. Их задача — быстро перевести деньги через цепочку счетов, электронных кошельков и других финансовых инструментов таким образом, чтобы затруднить отслеживание транзакций и установление конечных получателей.
Как выводятся деньги
Вывод денежных средств осуществляется через разветвлённую сеть посредников:
1️⃣ Получение денег от жертвы
- Жертва под воздействием мошенников переводит деньги на банковскую карту или счёт, который контролируется преступной группой.
- Обычно это не счёт организатора, а карта так называемого дропа. Дроп - подставное лицо, предоставляющие свои банковские реквизиты.
В базе данных ЦБ сейчас порядка 200 тысяч реквизитов таких дропперов, при этом реальное число Дроперов доходит до 2 млн.
2️⃣ Транзит через сеть дропов
- Деньги проходят через несколько банковских карт и счетов разных людей.
- «Транзитные дропы» принимают перевод и почти сразу отправляют его дальше по цепочке.
- Каждый дополнительный перевод усложняет работу банковских служб безопасности и правоохранительных органов.
3️⃣ Использование «заливщиков»
- В некоторых схемах деньги сначала снимают наличными, а затем через других участников («заливщиков») снова вносят на банковские карты.
- Это создаёт дополнительные разрывы в цепочке движения средств и затрудняет установление их происхождения.
4️⃣ Обналичивание или конвертация
- После прохождения нескольких этапов деньги либо снимаются наличными, либо переводятся в криптовалюту.
👉 Сотрудники мошеннического колл-центра прямо во время разговора с жертвой заказывают через специальный обнальный сервис карту дропа с подходящими лимитами. После поступления денег сервис удерживал комиссию около 15–20%, а оставшиеся средства переводились на подконтрольные организаторам криптокошельки.
5️⃣ Вывод за пределы первоначальной финансовой системы
- После конвертации в криптовалюту или накопления в денежных хабах средства становятся значительно сложнее для отслеживания и возврата.
- Именно на этом этапе шансы потерпевшего вернуть деньги резко снижаются.
Именно поэтому возврат средств после перевода мошенникам становится крайне сложной задачей. Как только деньги покидают счёт жертвы и проходят через несколько промежуточных этапов, шансы на их возврат резко снижаются. В ряде случаев правоохранительным органам удаётся выявить участников схемы, однако вернуть потерянные средства удаётся далеко не всегда. Деньги по сути просто уходят из страны и преследовать преступников за рубежом уже не получается.
Что же делать?
Такую масштабную сеть одной внимательностью не побороть, к сожалению.
Какая борьба ведется на уровне государства?
За 2 последних года в России появился самый масштабный пакет мер против телефонного и интернет-мошенничества. Основой стал Федеральный закон № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, который ввёл более 30 мер защиты граждан.
Ключевые требования для операторов связи
1. Обязательная маркировка звонков от организаций для операторов связи
По сути это официальный автоматический определитель номера "При входящем вызове абонент должен видеть наименование организации, которая звонит". Маркировка действует только на официально оформленные на компанию номера. В России только 7,1% сотрудников используют корпоративные SIM-карты, остальные используют для работы личные номера телефонов.
2. Запрет передачи SIM-карт третьим лицам
Передавать SIM-карту разрешено только близким родственникам.
🎯 Не забудьте проверить, что ваша SIM-карта привязана на госуслугах.
3. Право отказаться от массовых обзвонов и рассылок
Теперь появилась возможность запретить рекламные звонки и массовые коммуникации, которые часто используются как прикрытие для мошеннических схем.
Подключить услугу можно бесплатно - обратившись к своему оператору связи. Если вы подключили услугу, и номер телефона вашего контакта попал под блокировку - то необходимо его добавить в исключения, это можно также сделать через оператора связи.
Все эти меры видоизменили мошеннические схемы - теперь мы сами стали звонить мошенникам!
Ключевые требования для банков
4. Дополнительный контроль снятия наличных
Если банк выявляет признаки того, что клиент действует под влиянием мошенников, он обязан провести проверку и может временно ограничить выдачу наличных через банкомат. Ограничение может действовать до 48 часов.
Если ваш легитимный платеж заблокировали - обратитесь в банк для разморозки.
5. Дополнительное подтверждение рискованных операций
Для ряда операций вводятся дополнительные механизмы подтверждения, если система антифрода видит признаки мошенничества.
Ключевые требования к государственным органам, банкам и крупным компаниям
6. Запрет использовать иностранные мессенджеры для общения с клиентами
С 1 июня 2025 года сотрудникам банков, государственных органов, операторов связи, маркетплейсов и ряду других организаций запрещено взаимодействовать с гражданами через иностранные мессенджеры.
К сожалению, мошенники просачиваются в национальный мессенджер.
Как защититься в MAX, читайте в нашем отдельном Посте.
Как борятся с мошенниками в других странах?
1. Международное сотрудничество против колл-центров
Одним из главных инструментов является координация между правоохранительными органами разных стран. С 2022 года проведены десятки совместных операций и сотни арестов.
В первую очередь это блокировка международных финансовых каналов для мошеннических схем.
2. Усиление контроля за отмыванием денег
Современные мошеннические сети используют криптовалюты и сложные схемы вывода средств. Поэтому всё большее значение получают требования к финансовым организациям по идентификации клиентов, мониторингу подозрительных транзакций и передаче информации регуляторам и правоохранительным органам.
3. Противодействие мошенничеству с использованием ИИ
Мошенники используют ИИ для:
- генерации фальшивых документов;
- создания поддельных профилей;
- подготовки автоматизированных сценариев общения с жертвами.
Как защитить себя и близких?
1️⃣ Поделитесь с близкими типовыми схемами вербовки, чтобы защитить их от неосознанного вовлечения в незаконную деятельность.
2️⃣ Будьте в курсе новых мошеннических схем и делитесь ими со своими близкими!
3️⃣ Будьте внимательны к деталям - на них мошенники показывают свое истинное лицо!
4️⃣ Подписывайтесь на наш канал!
5️⃣ Используйте автоматизированные средства защиты, например, MakSec.