Сколько раз вы слышали эту фразу на лавочке: «Вот я 35 лет отработала, а пенсия — 12 тысяч. А Сидориха из 43-й квартиры вообще не работала, а получает 25! Всё украли, кругом бардак!»
Я не знаю, кто такая Сидориха. Но давайте честно разберемся, откуда берется эта чудовищная разница. Спойлер: «воруют» не так часто, как кажется. Чаще всего — просто недопонимание, как работает наша сложная, но логичная (да, представьте) пенсионная формула.
Приготовьтесь. Сейчас будет немного математики для взрослых. Но я постараюсь, чтобы не уснули прямо посередине статьи.
Что такое эта ваша «пенсия» на самом деле
Наша страховая пенсия (которую получает большинство) — это не «спасибо от государства за то, что вы старый». И даже не «отложили в общий котёл, теперь получаете обратно». Это, грубо говоря, выкуп вашей официальной зарплаты.
Государство переводит вашу «белую» зарплату в индивидуальные пенсионные коэффициенты(ИПК). В народе — баллы.
Чем выше ваша официальная зарплата — тем больше баллов. Чем дольше вы работаете — тем больше баллов накопите. А пенсия — это просто количество накопленных баллов умноженное на их стоимость (плюс маленькая фиксированная добавка от государства).
Формула-примитив выглядит так:
(Ваши баллы) × (Цена балла) + (Фиксированная выплата) = Ваша пенсия
Всё. Никакой магии. Не верите? Давайте разберем на примере двух выдуманных бабушек: Зои Петровны и Галины Ивановны. Обе родились в один год. Обе вышли на пенсию.
Зоя Петровна («Моя пенсия — копейки!»)
Зоя Петровна всю жизнь проработала в школе уборщицей, потом на почте, потом в магазине за прилавком. Очень честная, ответственная, трудовая книжка толстая. НО: везде ей платили 15 000 рублей. На руки. А официально — «серая» зарплата, налоги — по минимуму.
Сколько она накопила баллов за 35 лет? От силы 60–70 баллов. Потому что взносы в Соцфонд шли копеечные.
Считаем её пенсию по формуле 2025 года (грубо):
70 баллов × 140 рублей + 8 000 рублей (фиксированная часть) = 17 800 рублей.
А получает она ещё меньше, потому что много лет работала неофициально, и ей не засчитали целые периоды. Итог — 12–13 тысяч. Зоя Петровна искренне обижена. Она же работала!
Галина Ивановна («Пенсия — как зарплата!»)
Галина Ивановна работала бухгалтером на крупном заводе. У неё всегда была полностью белая зарплата. Сначала 15 тысяч в 90-е, потом 50 тысяч в 2010-е, потом 80 тысяч. Она никогда не соглашалась на «деньги в конверте». Работала официально 30 лет.
За это время она накопила 150–200 баллов (в 2–3 раза больше, чем Зоя Петровна). А ещё в 2002 году у неё была очень высокая зарплата, которую пересчитали баллами по старой системе, — это добавило ещё плюсов.
Считаем:
190 баллов × 140 рублей = 26 600 рублей + 8 000 фиксированной = 34 600 рублей.
Но Галина Ивановна вышла на пенсию на 3 года позже. Ей добавили премиальные баллы. И того — почти 40 тысяч рублей.
Вот вам и разница. Обе работали. Обе — достойные женщины. Но одна получает свои честно заработанные 40 тысяч, а вторая — 13.
Что делать, если вы хотите пенсию как у Галины Ивановны?
Этот раздел — для тех, кому ещё не 55–60 лет. Всё, что вы сделаете сейчас, аукнется через 10–20 лет.
- Требуйте белую зарплату. Звучит как заклинание, но это 90% успеха. Если работодатель платит «в конверте» — он крадёт вашу будущую пенсию. Конверт не уйдёт в баллы. Вообще никак.
- Проверьте свой стаж на «Госуслугах». Зайдите в раздел «Пенсии» / «Извещение о состоянии лицевого счета». Там написано, сколько лет вам засчитали и сколько баллов есть уже сейчас. Можете обнаружить, что какой-то период работы пропал (был неофициальным). Это потерянные баллы.
- Не уходите в «тень». Самозанятость — это удобно. Но самозанятые практически не платят взносы на пенсию. За год самозанятости вам начислят баллов… на 100 рублей к будущей пенсии. Это не шутка. Если работаете как самозанятый — задумайтесь о добровольных взносах в Соцфонд.
- Работайте официально дольше. Каждый год сверху — это дополнительные баллы. Плюс, если выйти на пенсию позже положенного срока, государство добавит множители. Отложили выход на год — пенсия станет больше примерно на 6–7% (а то и на 15% за несколько лет).
Коротко и без соплей
Пенсия — это не судьба и не «повезло/не повезло». Это трезвый расчет: сколько взносов за вас заплатил работодатель за всю жизнь.
У вашей бабушки пенсия «копейки» не потому, что государство жадное. А потому что её зарплата была копеечной. Или была, но в конверте. И теперь эти копейки пришли к ней обратно.
Да, Сидориха из 43-й квартиры, возможно, просто всю жизнь работала гендиректором за 300 тысяч официальных. Или муж у неё был с огромной зарплатой, и баллы перекинулись. Или она просто молчала про свою хорошую работу, а сейчас радуется.
Разберитесь со своими баллами уже сегодня. Потому что чинить пенсию в 58 лет, когда выходить через полгода, — это как лечить зубы у стоматолога в день свадьбы. Можно, но будет больно, дорого и почти бесполезно.
📍Ознакомьтесь, если вы не читали с нашими статьями в Дзен:
Подписывайтесь на наш канал: мы пишем о важном каждый день!