Обзор № 15

Добрый день!

Это уже пятнадцатый выпуск нашего регулярного обзора. Как обычно, разбираем главные события последних недель: что изменилось, какие решения приняли регуляторы, а главное — где и почему могут появиться новые сложности с переводами и финансовыми операциями.

Традиционные банковские переводы, карты и платёжная инфраструктура

ЮниКредит изменил порядок валютных переводов с 1 мая

С 1 мая 2026 года ЮниКредит Банк применяет новую редакцию условий обслуживания. Изменения касаются клиентов, которые отправляют валюту в другие банки или переводят её третьим лицам внутри самого ЮниКредита. По новым условиям банк проводит такие переводы только в трёх валютах:

• доллары США,
• евро,
• китайские юани.

Для перевода в юанях клиенту нужен счёт в юанях. Минимальная сумма без отдельного согласования — 10 тысяч долларов, 10 тысяч евро или 70 тысяч юаней; если сумма меньше, банк должен предварительно согласовать операцию.

В документе есть важный пункт о прохождении платежа. ЮниКредит считает своё обязательство перед клиентом выполненным, когда деньги списали с корреспондентского счёта (такой счёт используют банки для расчётов друг с другом). После списания платёж уходит дальше по межбанковскому маршруту: через один или несколько банков-корреспондентов до банка получателя.

Именно на этом этапе чаще всего возникают задержки и возвраты. Иностранный банк может запросить дополнительные документы, остановить платёж из-за санкционной проверки, отказать по внутренним правилам или не принять операцию с участием российского банка.

ЮниКредит также указывает, что сам выбирает маршрут платежа с учётом инструкций клиента, поэтому клиент контролирует не всю цепочку, а только исходные данные: валюту, сумму, реквизиты, назначение платежа и документы.

Для входящих переводов банк тоже закрепил отдельный порядок, соответствующий действующему законодательству РФ.

• безналичную иностранную валюту не зачисляют на рублёвый счёт,
• если валюта поступления отличается от валюты счёта, банк проводит конвертацию,
• курс конвертации устанавливает сам банк.

В 2025 году ЮниКредит уже ограничивал исходящие долларовые переводы и переводы в евро для физлиц — тогда банк ссылался на решения иностранных банков-корреспондентов.

Ameriabank обновил правила международных переводов

Ameriabank с 1 мая 2026 года изменил тарифы для физических лиц. Банк работает в Армении, его условия важны для клиентов, которые используют армянские счета для переводов за рубеж, расчётов с родственниками, подрядчиками, поставщиками или частными получателями.

Правление утвердило документ 18 апреля. В новых тарифах банк указал лимиты для дистанционного обслуживания:

• международные переводы — до 2 млн армянских драмов в день,
• переводы внутри Ameriabank — до 10 млн драмов,
• безналичные валютные операции — до 10 млн драмов,
• первый перевод в другой армянский банк — до 3 млн драмов.

Главная деталь — переводы в евро. У таких платежей часто есть расходы «по дороге»: деньги проходят через банки-корреспонденты и иногда через посреднические банки. Корреспондентский банк помогает провести расчёт между двумя банками из разных стран. Посреднический банк появляется в цепочке, если прямого маршрута до банка получателя нет или банк выбирает более сложный путь.

Ameriabank оставил две схемы:

• обычный перевод в евро через MyAmeria: комиссия 0,15%, минимум 7 тыс. драмов, максимум 20 тыс. драмов; расходы корреспондентских и посреднических банков могут вычесть из суммы перевода;
• перевод с покрытием расходов корреспондентов: комиссия 0,2%, минимум 15 тыс. драмов, максимум 65 тыс. драмов; расходы корреспондентских банков берёт на себя Ameriabank, но посредники всё равно могут удержать свою комиссию.

Из-за этого итоговая сумма у получателя может отличаться от суммы, которую отправитель указал в платеже, и такой риск сохраняется даже при повышенной комиссии.

Дополнительно отмечено, что Ameriabank не осуществляет переводы в Россию и Белоруссию в иных валютах, за исключением российских рублей.

В Турции появилась оплата через СБП из российских банков

В Турции российские туристы теперь могут оплачивать часть покупок через Систему быстрых платежей в приложениях российских банков. АТОР сообщила об этом 27 апреля 2026 года. Сервис работает в подключённых точках: магазинах, кафе, аптеках, ресторанах, туристических сервисах и части отельных услуг. Как проходит оплата:

• продавец вводит сумму покупки,
• система формирует QR-код,
• покупатель сканирует код смартфоном,
• на экране появляется сумма в рублях,
• клиент выбирает приложение российского банка,
• банк списывает деньги в рублях,
• продавец получает оплату в турецких лирах.

Такой платёж не требует иностранной карты, деньги списываются с карты или счёта российского банка. В отдельных банках можно использовать кредитный счёт или оплату долями, если банк поддерживает такую функцию.

Где работает сервис?

• более 800 точек в Анталье,
• более 240 точек в Стамбуле,
• свыше 80 точек на Эгейском побережье,
• отдельные точки в Каппадокии, Мерсине, Адане и аэропорту Анкары.

Оплату принимают продуктовые и сувенирные магазины, аптеки, салоны оптики, кафе, рестораны, бары, текстильные центры. Можно оплатить экскурсии, трансфер, SPA, услуги фотографов и ускоренное обслуживание в аэропорту.

Важный нюанс — курс. АТОР при тестовой оплате 8 апреля получила курс 1,9 рубля за лиру. По отдельным QR-кодам вне карты Turinvoice курс доходил до 2,3 рубля, так что волатильность достаточно высокая.

Альтернативные способы денежных переводов. Криптовалюты

ЦБ Бразилии ограничил криптоактивы в международных переводах

Центробанк Бразилии 30 апреля 2026 года выпустил новые правила для электронных международных платежей и переводов (eFX). Они начнут действовать с 1 октября 2026 года. eFX используют для разных трансграничных операций:

• покупок за рубежом,
• оплаты международных сервисов,
• переводов физлиц,
• снятия денег за границей,
• части инвестиционных переводов до 10 тысяч долларов.

Главное изменение касается не клиента, а оператора платежа: провайдер eFX больше не сможет использовать стейблкоины, биткоин и другие криптоактивы для расчёта с иностранной стороной. Расчёт должен идти через валютную операцию или через счёт нерезидента в бразильских реалах.

На уровне клиента это выглядит так: человек отправляет деньги через сервис, а дальше провайдер выбирает, как закрыть обязательство перед зарубежным партнёром. С 1 октября криптоактивы из этого внутреннего маршрута уберут.

Что ещё меняется:

• eFX смогут предоставлять только учреждения с разрешением Центробанка,
• компании без разрешения должны подать заявку до мая 2027 года,
• провайдеры будут ежемесячно передавать данные регулятору,
• средства клиентов должны проходить через отдельные счета.

Покупку и хранение криптовалюты Бразилия этим решением не запрещает — ограничение касается только регулируемого маршрута eFX, где криптоактивы раньше могли работать как расчётный инструмент между платёжной компанией и зарубежным партнёром.

ESMA напомнила о завершении переходного периода по MiCA

Европейское управление по ценным бумагам и рынкам 17 апреля 2026 года выпустило заявление по регламенту о рынках криптоактивов MiCA. Переходный период завершается 1 июля 2026 года. После этой даты криптосервисы без лицензии MiCA не смогут обслуживать клиентов из ЕС. Речь идёт о биржах, сервисах хранения криптоактивов, обменных платформах и других поставщиках услуг криптоактивов.

Компании без лицензии обязаны:

• прекратить обслуживание клиентов из ЕС,
• заранее уведомить клиентов,
• дать им возможность вывести активы,
• организовать перевод к лицензированному поставщику, если такой вариант есть,
• закрыть обслуживание без резкого ущерба для клиента.

ESMA предупреждает: защита MiCA действует только для конкретной лицензированной компании в ЕС. Если международный бренд работает через несколько структур, лицензия одной из них не означает такой же статус у всех остальных.

Если сервис не получит лицензию к 1 июля, он должен завершить работу с клиентами ЕС. В таком сценарии операции могут ограничить до полного вывода активов или закрытия аккаунта.

FINTRAC усилил проверки криптосервисов в Канаде

Канадский FINTRAC 23 апреля 2026 года сообщил об усилении контроля за компаниями, которые работают с виртуальной валютой и денежными переводами. Об этом заявила Сара Паке, глава регулятора.

С марта FINTRAC отозвал регистрацию более чем у 150 организаций денежных услуг, часть этих компаний оказывала услуги с виртуальной валютой. Что проверяет регулятор:

• отвечает ли компания на запросы FINTRAC,
• обновляет ли данные о себе,
• помогает ли проверкам,
• сообщает ли о подозрительных операциях,
• контролирует ли клиентов и маршруты платежей,
• выполняет ли требования по борьбе с отмыванием денег.

Чиновница связала усиление надзора с криптомошенничеством, программами-вымогателями, наркоторговлей, обходом санкций и другими финансовыми преступлениями. Отдельно она упомянула работу по выявлению незаконных потоков, связанных с Россией и Ираном.

Для клиентов это будет означать больше вопросов к происхождению средств, назначению операции и получателю. Для операторов переводов и криптосервисов — риск потерять регистрацию, если компания не выдерживает требования FINTRAC.

В октябре 2025 года регулятор уже назначил крупный штраф компании Xeltox Enterprises, работавшей как Cryptomus: $176,96 млн. FINTRAC связал претензии с неподачей сообщений о подозрительных операциях, включая платежи вокруг мошенничества, вымогательского ПО и обхода санкций.

Tether заморозил более $344 млн в USDT на двух адресах

Tether 23 апреля 2026 года сообщил о заморозке более $344 млн в USDT. Компания ограничила движение средств на двух блокчейн-адресах по информации властей США. В операции участвовали:

• правительство США.
• Управление по контролю за иностранными активами США,
• американские правоохранительные органы,
• Tether как эмитент USDT.

После заморозки токены нельзя перевести дальше — они остаются на адресах, но владелец теряет возможность распоряжаться ими через обычный перевод.

Tether подчеркивает, что может ограничивать активы, если кошельки связаны с:

• обходом санкций,
• преступными сетями,
• мошенничеством,
• иной незаконной активностью.

Глава Tether Паоло Ардоино заявил: «USDT — не тихая гавань для незаконной активности», и отметил, что компания быстро реагирует, когда видит достоверную связь адресов с санкционными лицами или преступными сетями.

TRM Labs и Chainalysis связывают эти адреса с санкционными данными по Центральному банку Ирана. В самом заявлении Tether Иран отдельно не указан: компания говорит о координации с властями США и незаконной активности.

Для переводов через USDT эта история показывает слабое место стейблкоинов с централизованным эмитентом: деньги можно быстро переводить между кошельками, но эмитент способен остановить движение токенов, если адрес попал под запрос властей или санкционную проверку.

HKMA внесло в реестр первых эмитентов стейблкоинов в Гонконге

Управление денежного обращения Гонконга 23 апреля 2026 года обновило реестр лицензированных эмитентов стейблкоинов. В нём появились первые две компании:

• Anchorpoint Financial Limited — лицензия FRS01,
• The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited — лицензия FRS02.

Обе лицензии начали действовать 10 апреля 2026 года.

HKMA ожидает, что первые эмитенты начнут работу в ближайшие месяцы. На старте они планируют выпускать стейблкоины, привязанные к гонконгскому доллару.

Гонконгский регулятор отдельно называет трансграничные платежи одним из возможных вариантов использования таких инструментов. В этой модели стейблкоин может стать частью расчётов между странами.

Пока эти продукты ещё не вышли на рынок: 28 апреля HKMA предупредило о мошеннических токенах с названиями HKDAP и HSBC, а Anchorpoint и HSBC сообщили, что не выпускали регулируемые стейблкоины в Гонконге.

Grinex остановила работу после кибератаки

Криптобиржа Grinex 16 апреля 2026 года сообщила о приостановке работы после кибератаки. Что известно по открытым источникам:

• Grinex остановила работу после киберинцидента,
• биржа заявила о потере активов на 1 млрд рублей,
• Reuters не подтвердил версию площадки о причастности иностранных спецслужб,
• Минфин США ранее связывал Grinex с Garantex,
• американские власти указывали на роль рублёвого стейблкоина A7A5 в обходе санкций.

Grinex работает из Кыргызстана, но Chainalysis, TRM Labs и Elliptic связывают её с российской криптоинфраструктурой. В 2025 году биржа попала под санкции США, Великобритании и ЕС.

После атаки Chainalysis зафиксировала движение похищенных средств. Активы быстро переводили из стейблкоинов в Tron через децентрализованную биржу. Для аналитиков эта траектория выглядит спорно: при действиях правоохранителей централизованные стейблкоины чаще замораживают.

Налогообложение

В США предложили правила для 1% налога на часть переводов за рубеж

Минфин США и IRS уточнили правила по 1% налогу на отдельные денежные переводы из США за рубеж. IRS выпустила сообщение 10 апреля 2026 года, а 13 апреля проект правил появился в Federal Register.

Налог действует для переводов после 31 декабря 2025 года. Он касается операций, где отправитель в США передаёт оператору не деньги с карты или банковского счёта, а наличные либо похожий физический инструмент. Под правило попадают:

• наличные,
• денежные ордера,
• банковские чеки, выписанные кассиром (не pre-paid),
• дорожные чеки;,
• похожие физические платёжные инструменты.

Налог считают с суммы, которую отправляют получателю за рубеж. Комиссию оператора, другие сборы и сам налог в эту базу не включают.

Пример: если человек отправляет $1000, налог составит $10. Если оператор отдельно берёт комиссию, её в расчёт 1% не добавляют.

По проекту правил 1% налог платит отправитель, но собирать его будет оператор перевода — например, сервис денежных переводов: ему необходимо провести расчёт, а затем перечислить деньги в IRS и сдать отчёт по форме 720.

Налог касается не всех переводов за рубеж: момент налогообложения возникает, когда человек в США приносит оператору наличные или похожий платёжный инструмент: денежный ордер, банковский чек кассира, дорожный чек. Если деньги переводятся с банковского счёта или с помощью дебетовой либо кредитной карты, налог, как правило, не взимается. При использовании обычных или корпоративных чеков налог сам по себе не возникает. Но есть оговорка: если оператор сначала обналичит чек, а потом отправит эти деньги за границу, IRS может считать такой перевод наличным, и тогда появится 1% налог.

Нидерланды и Канада усилят обмен данными по криптоактивам

Нидерланды и Канада в апреле 2026 года подтвердили переход к новой отчётности по криптоактивам. Речь идёт не о налоге на перевод, а о сборе данных по клиентам криптоплатформ и передаче этих сведений налоговым органам.

В Нидерландах подзаконный акт подписали 20 апреля и опубликовали 23 апреля, он действует с 1 января 2026 года и вводит правила по директиве ЕС DAC8 и стандарту CARF. Криптопровайдеры должны собирать и проверять:

• налоговое резидентство клиента,
• самосертификацию пользователя,
• данные по компаниям,
• сведения о контролирующих лицах,
• информацию по отчётным операциям.

Новые клиенты проходят проверку при подключении, действующие должны предоставить сведения до 1 января 2027 года. Если клиент не отвечает, провайдер не сможет просто оставить всё как есть; после двух напоминаний и 60 дней с первого запроса он должен закрыть доступ к отчётным операциям.

Канада 28 апреля в Spring Economic Update 2026 подтвердила движение по CARF и единому стандарту отчётности CRS — они тоже будут применяться с 1 января 2027 года.

Индия обновила порядок документов для переводов за границу

Индийский Income Tax Department обновил инструкции по формам для исходящих переводов за рубеж. Новые правила применяются к переводам после 1 апреля 2026 года, а руководства на налоговом портале обновили 1 мая.

Изменения касаются выплат нерезидентам и иностранным компаниям. Перед отправкой денег нужно показать, какой это платёж и возникает ли налог у источника. Что изменилось:

• прежнюю Form 15CA заменила Form 145,
• прежнюю Form 15CB заменила Form 146,
• прежняя квартальная отчётность Form 15CC в новых правилах идёт как Form 147.

Form 145 подают до перевода: в ней указывают цель платежа, получателя, сумму и налоговый статус операции.

Form 146 нужна для налогооблагаемых выплат нерезиденту или иностранной компании, если сумма за год превышает ₹5 lakh. Её готовит сертифицированный бухгалтер в Индии.

Form 147 подают банки и авторизованные дилеры: это квартальный отчёт по иностранным переводам.

Налоговые органы начнут обмениваться данными о криптоактивах

ОЭСР в апреле 2026 года представила налоговый доклад для G20: в нём организация сообщила, что 76 стран и территорий уже согласились участвовать в автоматическом обмене информацией о криптоактивах. Первые обмены должны начаться в 2027 году.

Система называется CARF: она нужна налоговым органам, чтобы получать данные по операциям с криптоактивами через биржи, брокеров и другие сервисы. Если человек или компания проводят операции в стране, которая участвует в CARF, часть сведений может попасть в налоговый обмен.

По данным Global Forum:

• 47 юрисдикций планируют начать обмен в 2027 году,
• 28 юрисдикций — в 2028 году,
• США — в 2029 году,
• Россия в опубликованном списке отсутствует.

В первой группе в основном представлены страны ЕС, Великобритания, Япония, Южная Корея, Казахстан и ЮАР. Во второй — Канада, ОАЭ, Турция, Израиль, Швейцария, Сингапур и другие страны.

ОЭСР подчеркивает, что страны готовят законы, технические правила, обучение сотрудников и защиту данных. Генеральный секретарь ОЭСР Матиас Корманн ранее называл совместные действия по криптоактивам «серьёзным шагом вперёд в борьбе с уклонением от налогов».

Для обычного банковского перевода эта система ничего напрямую не меняет, но если человек использует криптовалюту для перевода денег за границу, покупки активов, расчётов с сервисами или хранения средств, операция в стране-участнице CARF может стать прозрачной для налоговых органов.

Турция хочет отменить налог на зарубежные доходы новых резидентов на 20 лет

Турция готовит налоговую льготу для людей, которые переезжают в страну и получают деньги из-за рубежа. О ней 24 апреля 2026 года объявил президент Реджеп Тайип Эрдоган, но пакет ещё должен пройти парламент. Условия такие:

• человек не был налоговым резидентом Турции последние три года,
• он переезжает в Турцию и становится новым резидентом,
• иностранные доходы и прирост капитала освобождаются от турецкого налога на 20 лет,
• доходы внутри Турции облагаются по обычным правилам,
• в материалах Минфина указан налог на наследование по ставке 1%.

Льгота может заинтересовать инвесторов, предпринимателей и релокантов с доходами за пределами Турции. Однако сам перевод денег в Турцию освобождаться от проверок не будет: банк может запросить документы о происхождении средств и назначении платежа.

Налоговые службы России и Китая подписали меморандум

ФНС России и налоговая служба Китая 21 апреля 2026 года подписали в Пекине меморандум о сотрудничестве. Документ не вводит новый налог, но показывает, куда движется налоговый контроль: больше цифровых данных и обмена между ведомствами.

О чём договорились?

• обмениваться опытом по цифровым налоговым системам,
• обучать сотрудников налоговых служб,
• сотрудничать в международных налоговых проектах,
• развивать работу в рамках БРИКС,
• обсуждать постоянный налоговый секретариат БРИКС,
• создавать дополнительный обмен налоговыми данными,
• учитывать данные банков, цифровых платформ и таможни.

Китай продемонстрировал проект Golden Tax и систему «умного налогообложения». Российская сторона в свою очередь представила единый налоговый счёт, автоматизированную упрощённую систему и электронный документооборот. ФНС входит в топ-20 в мире по эффективности среди налоговых органов.

Санкции

США разрешили часть платежей по зарубежным активам ЛУКОЙЛа

OFAC в апреле 2026 года выпустил несколько лицензий по операциям с зарубежными активами ЛУКОЙЛа. Это касается не всех платежей компании, а отдельных ситуаций за пределами России. Что разрешили:

• оплачивать покупки и услуги на АЗС Lukoil за пределами России,
• обслуживать и закрывать операции этих АЗС до 29 октября 2026 года,
• проводить операции с болгарскими компаниями Lukoil до 29 октября 2026 года,
• доставить и выгрузить российскую нефть и нефтепродукты, которые уже находились на судах к началу 17 апреля,
• вести переговоры о продаже Lukoil International GmbH до 30 мая 2026 года.

Для банков и платёжных сервисов OFAC отдельно перечислил обычные платежи: топливо, аренда, страхование, зарплаты, ИТ, юристы, расчёты с поставщиками и кредиторами. Деньги можно проводить только в пределах разрешённых операций, переводы на счета в России лицензии не открывают.

Евросоюз запретил операции ещё с 20 российскими банками

ЕС 23 апреля 2026 года принял 20-й пакет санкций против России. Один из главных финансовых пунктов — запрет операций ещё с 20 российскими банками. Новые ограничения для них начнут действовать 14 мая 2026 года.

В список попали:

• Банк «Держава»,
• БКС Банк,
• «Левобережный»,
• «Металлинвестбанк»,
• «Солидарность»,
• Bank Blanc,
• «Итуруп»,
• «Еврофинанс Моснарбанк»,
• Фора-Банк,
• «Русский стандарт»,
• УБРиР,
• Челябинвестбанк,
• ПСКБ,
• СДМ-Банк,
• «Аверс»,
• «Хлынов»,
• Почта Банк,
• Wildberries Bank,
• «Авангард»,
• Енисейский объединённый банк.

Европейская комиссия сообщила, что после этого уже 70 российских банков фактически лишились доступа к внутреннему рынку ЕС. Если перевод связан с банком из нового списка, европейский банк может остановить операцию, запросить документы, вернуть деньги или отказать в платеже. Риск касается не только прямого перевода из такого банка — проверка может возникнуть, если банк из списка появляется в цепочке косвенно: через контрагента, прежний корреспондентский маршрут, компанию-посредника или расчёт по поставке. Банк будет смотреть, кто отправляет деньги, кто получает, за что платят и нет ли связи с санкционными организациями.

В документе есть отдельные исключения: например, допускаются некоторые платежи по обязательствам, возникшим до 24 апреля 2026 года, а также расходы на юридические услуги, однако эти исключения весьма узкие и носят скорее единичный характер. Обычные коммерческие расчёты через перечисленные банки становятся практически невозможными.

20-й пакет затронул и обходные маршруты: ЕС вводит ограничения против финансовых организаций в третьих странах и платёжных посредников, которые помогают проводить международные платежи из России через зачёт, взаимозачёт или расчёты со счетов вне России.

ЕС запретит операции с четырьмя банками из третьих стран

Евросоюз 23 апреля 2026 года принял новый санкционный пакет против России. С 14 мая ЕС запретит операции с четырьмя банками:

• Yelo Bank, Азербайджан,
• Joint Development Bank, Лаос,
• Keremet Bank, Кыргызстан,
• Capital Bank of Central Asia, Кыргызстан.

ЕС считает, что эти банки могут помогать обходить санкции или использовать российскую Систему передачи финансовых сообщений (СПФС).

Одновременно ЕС снял ограничения с пяти банков Китая и Таджикистана.

ЕС ввёл новые ограничения против российских криптоплатежей

Евросоюз 23 апреля 2026 года принял санкции против российских криптосервисов, RUBx и цифрового рубля. Основная часть новых мер, связанных с ограничениями в части криптовалютных операций начнёт действовать с 24 мая.

Отдельное место в этой истории занимает A7A5 — рублёвый стейблкоин, который появился в начале 2025 года в Кыргызстане. Его использовали как промежуточный инструмент для международных расчётов: рубли переводили в A7A5, затем меняли на USDT или другие активы. Под санкционное внимание A7A5 попал из-за связей с российской финансовой инфраструктурой — его обеспечение связывают с Промсвязьбанком, который уже находится под санкциями. Монета обращалась через площадки Grinex и Meer.kg, а Chainalysis оценивает объём операций A7A5 в $119,7 млрд.

Великобритания разрешила оплату юристов по делам лиц под санкциями

Британское санкционное ведомство OFSI 24 апреля 2026 года выпустило новую лицензию на оплату юридических услуг. Она действует с 29 апреля по 28 октября 2026 года.

Лицензия нужна для ситуаций, когда человек или компания под британскими санкциями оплачивает юристов. Без такого разрешения платёж может нарушить режим заморозки активов. По новой лицензии можно платить:

• британским юридическим фирмам,
• британским юристам,
• напрямую привлечённым барристерам,

· отдельным юристам с небританскими счетами — при условии, если их регулируют британские профессиональные органы и они работают за пределами Великобритании.

Лимит гонораров — £2 млн по каждой части лицензии. Расходы ограничены 10% от гонораров или £200 тыс. Получатель платежа должен отчитаться в HM Treasury в течение 14 дней и хранить документы минимум 6 лет.

Валютное регулирование и ограничения на движение капитала

Аргентина изменила правила валютных переводов и экспортной выручки

Центральный банк Аргентины 9 апреля 2026 года выпустил новые валютные правила; официально документ появился 13 апреля. Он касается экспортёров, переводов на зарубежные счета, карт и выплат по внешнему долгу.

Физлица-экспортёры получили послабление: при соблюдении условий им больше не нужно продавать часть валютной выручки от экспорта товаров. Для некоторых экспортёров порог по 60-дневному сроку репатриации увеличили до $200 млн выручки за прошлый год, по отдельным товарам срок возврата и продажи валютной выручки вырос до 365 дней.

Но для переводов на собственные зарубежные счета BCRA ввёл новый контроль. Банк зарегистрирует операцию в онлайн-системе регулятора, а клиент подпишет декларацию: в течение 90 дней после перевода он не покупает ценные бумаги с расчётом в иностранной валюте. Также регулятор снял собственные лимиты на снятие наличных за рубежом по аргентинским картам; конкретные пределы теперь задают банки и условия карты.

Украина смягчила правила валютных переводов

Нацбанк Украины 23 апреля 2026 года принял новые правила по валютным операциям — они начали действовать уже 25 апреля. НБУ объясняет изменения поддержкой оборонных предприятий, военнослужащих-нерезидентов, украинских компаний и граждан за рубежом. Что изменилось?

• оборонным предприятиям упростили покупку валюты для контрактов и бюджетного финансирования,
• нерезиденты-военнослужащие смогут переводить за рубеж выплаты, зачисленные с 1 мая 2026 года, без лимита,
• по выплатам до 1 мая сохраняется лимит 400 000 гривен в месяц,
• украинские компании смогут переводить валюту нерезидентам, которые входят в органы управления,
• через «Агентство национального единства» появятся условия для бюджетных международных переводов на поддержку украинцев за рубежом,
• страховщикам упростили отдельные требования по перестрахованию с нерезидентами.

Банки сохраняют проверку документов: для перевода важны основание платежа, статус получателя, дата начисления средств и соответствие операции разрешённой категории.

Бразилия запретит криптоактивы в части международных платежей

ЦБ Бразилии 30 апреля 2026 года принял новые правила для eFX — канала, через который проходят цифровые международные платежи, покупки, снятия и переводы. Они начнут действовать 1 октября 2026 года. С этого момента поставщики eFX не смогут использовать стейблкоины, биткоин и другие виртуальные активы для расчётов с иностранными партнёрами: деньги должны идти через обычную валютную операцию или счёт нерезидента в бразильских реалах.

Для пользователей это не означает общий запрет на криптовалюту в Бразилии. Ограничение касается именно eFX и расчётов между платёжным сервисом и зарубежной стороной.

ЦБ Бразилии также вводит отдельные клиентские счета, ежемесячную отчётность и хранение данных по операциям 10 лет. Для некоторых инвестиционных переводов через eFX лимит составит $10 000 за операцию.

ЮАР меняет правила переводов за рубеж и операций с криптоактивами

В ЮАР готовят реформу валютного контроля: National Treasury 17 апреля 2026 года опубликовал проект новых правил движения капитала — они должны заменить режим, который действует с 1961 года. Что предлагают изменить:

• годовой лимит свободных переводов физлиц за рубеж вырастет с 1 млн до 2 млн рандов;
• лимит карточных платежей за зарубежные услуги, подписки и мелкий импорт — с 50 000 до 100 000 рандов;
• прочие платежи нерезидентам — с 100 000 до 200 000 рандов;
• лимит наличных рандов при въезде и выезде — с 25 000 до 100 000 рандов.

Для компаний хотят смягчить условия по входящим иностранным займам, если проценты соответствуют рынку и данные передают в SARB. Криптоактивы, наоборот, введут в систему контроля: крупные операции должны идти через регулируемых посредников и сопровождаться декларациями.

Нигерия меняет правила входящих денежных переводов

Центральный банк Нигерии с 1 мая 2026 года вводит новые требования для международных операторов денежных переводов. Документ вышел 24 марта и касается переводов, которые поступают в страну через IMTO. Теперь оператор должен проводить выплаты и расчёты через специальные счета в найре в уполномоченных банках; на такие счета можно зачислять только деньги по переводам и средства после валютной конвертации через официальный рынок.

CBN также требует:

• передать регулятору список расчётных счетов,
• использовать рыночные котировки Bloomberg BMATCH,
• хранить записи по операциям,
• соблюдать правила проверки переводов.

Новых числовых лимитов по сумме перевода документ не вводит, но маршрут становится жёстче: деньги должны пройти через регулируемый банковский счёт. За нарушения оператору грозят штрафы, приостановка операций или отзыв лицензии.

Казахстан и Узбекистан изменили правила валютных операций

Казахстан и Узбекистан в апреле 2026 года обновили валютные правила. Казахстан усилил отчётность банков и контроль платёжных реквизитов. Узбекистан расширил цифровой учёт операций и упростил часть процедур для клиентов.

В Казахстане с 19 апреля банки передают Нацбанку сведения по операциям:

• юрлиц — от $50 000,
• физлиц — от $10 000,
• по безналичной покупке и продаже валюты физлицами — от $1 000.

Если платёж идёт по валютному контракту с учётным номером, этот номер нужно указать в платёжных документах. При ошибке банк может задержать зачисление до уточнения данных. Если за 180 дней платёж не удастся идентифицировать, деньги вернут отправителю.

В Узбекистане ЦБ изменения внесены постановлением № 3281-5: банки должны заносить сведения о валютных операциях в единую систему ЦБ — покупку и продажу валюты, операции через мобильные приложения, межбанковские сделки, клиентские заявки, свопы и производные инструменты.

Для юрлиц появилась возможность исправлять технические ошибки в заявках на покупку валюты. Физлица сохраняют право снимать наличную иностранную валюту со счёта без ограничений в пределах остатка, а вот юрлица могут получать наличную валюту только под установленные и документально подтверждённые цели.

Кыргызстан на время упростил валютные расчёты через местные банки

Национальный банк Кыргызстана 27 апреля 2026 года разрешил коммерческим банкам использовать валютные счета в других банках-резидентах для трансграничных платежей. Постановление опубликовали 30 апреля, основные правила будут действовать до 31 декабря 2026 года.

Мера касается платежей по внешнеэкономическим операциям: оплате товаров, работ и услуг. Переводы должны идти через международные платёжные системы с централизованными расчётами и надзором со стороны регулятора страны регистрации. Банк, который участвует в такой системе напрямую, обязан проверить:

• клиента,
• выгодоприобретателя,
• назначение платежа,
• экономический смысл операции,
• валютную ликвидность,
• комплаенс- и санкционные риски.

Нацбанк может ввести дополнительные ограничения или приостановить операции, если увидит слабый контроль со стороны банка.

Ограничения на операции с наличными, анонимные переводы и операции с ограниченной идентификацией

Индусы обновят правила для электронных кошельков и предоплаченных карт

Резервный банк Индии подготовил проект новых правил для электронных кошельков, предоплаченных карт, подарочных и транспортных инструментов. Комментарии к документу принимают до 22 мая 2026 года.

Для кошельков с полной идентификацией клиента предлагают такие лимиты:

• остаток — до 200 000 рупий,
• списания — до 200 000 рупий в месяц,
• переводы между физлицами — до 25 000 рупий в месяц,
• загрузка наличными — до 10 000 рупий в месяц.

Для малых кошельков лимит остатка и списаний составит 10 000 рупий; по ним нельзя снимать наличные и переводить деньги другим людям. Такой же лимит установят для подарочных инструментов. Для транспортных карт предел ниже — 3000 рупий.

Для иностранцев и нерезидентов сохранят UPI One World: такой кошелёк можно открыть после проверки паспорта и визы, пополнить иностранной валютой и использовать для покупок в Индии. Для переводов за пределы страны предоплаченные инструменты использовать будет нельзя.

Ливия обновила правила перевозки наличной валюты через границу

Ливийская таможня в конце апреля 2026 года изменила правила для пассажиров, которые пересекают границу с наличными деньгами. Новые лимиты действуют в аэропортах, морских портах и сухопутных пунктах пропуска. Теперь установлены такие пороги:

• ввоз иностранной валюты — до $30 000 или эквивалента,
• вывоз иностранной валюты — до $5000 или эквивалента,
• ввоз и вывоз ливийских динаров — до 1000 динаров.

Если сумма выше лимита, нужно заполнить валютную декларацию и передать её таможеннику. Без декларации пассажир рискует получить претензии на границе.

Изменение получилось разнонаправленным. Ввезти иностранной валюты в Ливию теперь можно больше: СМИ пишут о повышении порога с $10 000 до $30 000, а вот вывезти — меньше: лимит снизили с $10 000 до $5000.

В Сингапуре пресекли нелицензированную схему переводов в Индию

Полиция Сингапура 23 апреля 2026 года сообщила о деле против двух граждан Индии, которых обвиняют в денежных переводах без лицензии. Речь идёт о маршруте Сингапур — Индия. По данным полиции, схема работала с марта 2024 года по апрель 2025 года. Во время рейда на Norris Road изъяли:

• более $314 000 наличными,
• 30 банковских карт,
• телефоны,
• жёсткий диск,
• книги учёта переводов.

Общий объём переводов по основной схеме превысил S$38,6 млн. Второй фигурант, как считает следствие, собирал деньги, использовал личный счёт и чужие карты.

Полиция напомнила: для трансграничных переводов в Сингапуре нужно использовать лицензированных операторов. За работу без лицензии грозит штраф до S$125 000, до трёх лет лишения свободы или оба наказания.

Российское регулирование

Деньги в электронных кошельках хотят страховать до 1,4 млн рублей

Госдума 14 апреля 2026 года приняла в первом чтении законопроект о страховании электронных денег. Речь идёт о средствах в электронных кошельках клиентов банков. Сейчас система страхования вкладов защищает деньги граждан на банковских счетах и вкладах, а законопроект предлагает добавить к ним электронные деньги. Лимит возмещения — до 1,4 млн рублей. Условия такие:

• кошелёк должен быть открыт в банке,
• клиент должен пройти полную или упрощённую идентификацию,
• анонимные кошельки под защиту не попадут.

Если проект станет законом, электронные деньги получат защиту, близкую к защите обычного банковского вклада, но право на неё будет зависеть от того, подтвердил ли клиент свою личность.

Если законопроект будет принят, он вступит в силу в течение 180 дней после официального опубликования.

Госдума одобрила законопроекты о цифровой валюте

Госдума 21 апреля 2026 года приняла в первом чтении пакет законопроектов о цифровой валюте и цифровых правах. Документы создают правила для покупки, обмена и обращения цифровой валюты через регулируемых участников рынка.

В пакет вошли:

• базовый законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах»,
• поправки к действующим законам о цифровых финансовых активах и финансовом рынке,
• проект о штрафах за нарушения правил обращения цифровой валюты.

Покупать цифровую валюту можно будет через разрешённых посредников: брокеров, управляющих, цифровые депозитарии и обменные организации из реестра Банка России. Внутри России цифровой валютой нельзя будет оплачивать товары и услуги. Для внешнеторговых контрактов вводится отдельное правило: компании и ИП смогут использовать цифровую валюту в расчётах с нерезидентами. За нарушения правил обмена юрлицам может грозить штраф до 1 млн рублей.

В России готовят наказания для нелегальных майнеров и криптопосредников

В апреле 2026 года в Госдуме рассмотрели два законопроекта о цифровой валюте. Первый вводит уголовную ответственность для нелегальных криптопосредников, второй — штрафы за майнинг там, где Правительство ограничило такую деятельность.

Проект № 1209607-8 касается тех, кто без регистрации или лицензии Банка России организует операции с цифровой валютой: хранение, покупку, продажу, обмен или перевод. При крупном доходе или ущербе возможны штраф, принудительные работы или лишение свободы до четырёх лет, для организованной группы срок может достигать семи лет.

Проект № 1124554-8 вводит штрафы за незаконный майнинг:

• для граждан — от 100 000 до 150 000 рублей,
• для должностных лиц — от 300 000 до 800 000 рублей,
• для компаний — от 1 млн до 2 млн рублей.

В отдельных случаях оборудование могут конфисковать, а деятельность компании — приостановить.

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на мой YouTube канал!

Ставьте ПАЛЕЦ ВВЕРХ и ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на Дзен канал.

Читайте также: