🏛 Узнали, как клиенты выбирают, куда вложить деньги, — и заметили ошибку

🏛 Узнали, как клиенты выбирают, куда вложить деньги, — и заметили ошибку

💬 Ольга Ковальчук, старший банкир Wealth iQ

Недавно я прямо спросила нескольких своих клиентов: как вы выбираете, во что вложить капитал, когда со всех сторон прилетают десятки предложений? Оказалось, логика принятия решений у большинства схожа, хотя иногда она приводит к снижению общей эффективности портфеля.

Сценарий первый — появились свободные деньги. Например, пришли дивиденды. В этот момент инвестор редко берет паузу на аудит активов. Если новый инструмент понятен, а контрагент знаком, сделка совершается сразу, без второго мнения и сверки с общей стратегией.

Сценарий второй — появилось интересное предложение, например войти в чей-то бизнес или закрытый фонд. В 99% случаев инвестор мысленно делит свой капитал на две части: ликвидность на депозитах и портфель ценных бумаг (сложный работающий механизм, который лучше не трогать). В итоге деньги на новую сделку чаще всего забирают из вклада.

При текущих высоких ставках такой подход может быть не самым оптимальным. Депозиты дают ощутимую доходность, поэтому досрочно закрывать их бывает невыгодно.

Часто более эффективным шагом становится ревизия того самого «сложного механизма» на брокерских счетах. В портфеле нередко копятся бумаги, которые в моменте дают меньшую доходность при схожих рисках. А если бумага сейчас в минусе, то ее продажа позволит достичь сразу двух целей: сальдировать убыток по итогам года и сохранить эффективность портфеля, не закрывая депозиты.

Ранее мы разбирали, как объединить свои счета, найти скрытые комиссии и неэффективное сальдирование — почитать об этом можно здесь.

#кейсы

🏦 Telegram | MAX | Сайт | Все контакты

Дисклеймер