Банк России подвел итоги первого квартала 2026 года - и цифры впечатляют не в хорошем смысле. За три месяца регулятор выявил 1400 компаний с признаками нелегальной деятельности. Среди них 656 псевдоинвестиционных схем, 472 нелегальных кредитора и 257 фальшивых брокеров. Еще 15 - финансовые онлайн-игры, одна из которых успела раскинуть сеть из 2400 страниц в социальных сетях.
Параллельно заблокировано 7400 интернет-ресурсов - на 30% больше, чем в предыдущем квартале. ЦБ в среднем ограничивает доступ к таким сайтам за трое рабочих дней. Но у мошенников давно есть ответ на блокировки: они заранее создают дублирующие схемы. Так что запустить похожий сайт стоит копейки и занимает часы.
Крипта и ИИ - новые старые приманки
Мошенники умеют чувствовать момент. Сейчас они активно спекулируют на технологическом хайпе, типа вот какие есть современные способы заработать без усилий и знаний.
Самые популярные легенды - доход от токенизированного золота и предоставление денег взаймы неким компаниям на рынке криптовалюты. Звучит сложно и убедительно, особенно если человек далек от финансов.
280 пирамид в первом квартале предлагали зарабатывать на инструментах крипторынка. Число проектов, обещающих быстрый доход от ИИ-разработок, выросло за квартал с 20 до 36. Треть схем - 202 из 656 - собирали деньги в несуществующий бизнес. То есть там не было буквально ничего, кроме красивой презентации.
Более 70% всех выявленных схем принимали взносы на криптокошелек. Вернуть деньги почти невозможно. Как поясняют эксперты, контроль за криптокошельками несопоставимо слабее, чем за банковскими счетами. На
Как распознать схему до того, как отдадите деньги
Признаки финансовой пирамиды с криптоуклоном те же, что и у классических схем - просто упакованы иначе. Первый и главный сигнал - обещание доходности, которая кратно выше рыночной.
Например, если средняя ставка по вкладу в определенный момент - 12-13% годовых, а вам обещают 10% в месяц - это явно пирамида. Второй признак - вам не могут внятно объяснить, откуда именно берется обещанный доход. Любой легальный инвестиционный продукт обязан раскрывать эту информацию по требованиям закона "О рынке ценных бумаг".
Остальные мошенники использовали иностранные платежные сервисы или карты так называемых дропов - физических лиц, которые за небольшое вознаграждение помогают преступникам выводить деньги. За это, к слову, уже введена уголовная ответственность.
Как ЦБ и государство борются с финансовыми мошенниками?
ЦБ расширил перечень признаков подозрительных операций с 6 до 12 - это дает банкам больше оснований блокировать переводы на счета мошенников. По данным председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, количество жалоб граждан на финансовое мошенничество снизилось в I квартале 2026 года более чем на 40% год к году.
Но есть нюанс. Даже если компания уже внесена в список нелегалов на сайте ЦБ, а человек все равно перевел ей деньги - никто потери не компенсирует. Среди конкретных примеров - проекты DigiCash и CashUp, по которым поступило почти 200 жалоб и заблокировано более 120 сайтов. Но деньги пострадавшим никто не вернул.
Главный совет, который могу дать - не забывать про здравый смысл. Везде соломки не постелишь, все схемы тоже нельзя предусмотреть. Из практических рекомендаций: Центробанк советует проверить компанию в Справочнике финансовых организаций на сайте ЦБ. Если компании там нет - она работает нелегально, и никакие обещания доходности не меняют этого факта.