Помните 2014 год? Власти объявили заморозку накопительной части пенсий и сказали, что это «временно». Прошло двенадцать лет. За это время на счетах так называемых «молчунов» — тех, кто не стал выбирать негосударственный пенсионный фонд — скопилось почти 3 триллиона рублей. И судя по последним новостям, государство окончательно определилось с их судьбой.
Мы изучили свежие инициативы и заявления чиновников. Картина вырисовывается следующая: институт накопительных пенсий прекратит свое существование, а накопленные средства «переедут» в новую программу долгосрочных сбережений.
Демонтаж системы как данность
Бывший первый заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов недвусмысленно дал понять: «Президент подписал очередные три года заморозки. Я думаю, что за эти три года институт накопительной пенсии будет демонтирован — в регулировании, в законодательстве. То есть, новые деньги по этому каналу не пойдут, а то, что осталось на счетах, никуда не денется».
По сути, чиновник подтвердил то, о чем многие догадывались. Эксперимент с обязательными накоплениями признан неудобным для бюджета. Проще закрыть старую систему и перевести людей на новые рельсы, где правила устанавливает государство. Сейчас основная масса средств (те самые триллионы) находится под управлением госкомпании ВЭБ.РФ. Власти хотят перевести их в Программу долгосрочных сбережений (ПДС).
Почему это происходит и кому это выгодно
Причины называют разные, но экономическая подоплека очевидна. Государству остро нужны «длинные деньги» внутри страны. Уход иностранных инвесторов после 2022 года и западные санкции опустошили фондовый рынок. А тут — триллионы рублей, которые уже лежат и ждут своего часа. Перевод этих средств в ПДС и последующее инвестирование в инфраструктурные проекты — слишком лакомый кусок.
Ранее эту программу пытались продвигать как добровольную альтернативу, но успех оказался скромным: за два года удалось привлечь лишь около 717 миллиардов рублей от 10 миллионов участников. Теперь, по мнению экспертов, рассматривается вариант автоматического перевода накоплений «молчунов». Это позволит одномоментно наполнить программу астрономической суммой и отчитаться о «разморозке».
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уже подтвердил, что власти обсуждают перевод средств «молчунов» в ПДС, чтобы нарастить объем долгосрочных инвестиций в экономике и дать людям возможность получать софинансирование от государства.
Что предложат взамен: правила игры в ПДС
Программа долгосрочных сбережений — это не просто очередной ребрендинг. У нее есть четкие условия, которые важно понимать. Суть проста: вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом и регулярно пополняете счет. Минимальный взнос — от двух тысяч рублей. Государство добавляет свои деньги. Сумма зависит от вашего дохода: при зарплате до восьмидесяти тысяч рублей в месяц доплата идет один к одному (максимум тридцать шесть тысяч в год). Если доход выше ста пятидесяти тысяч, соотношение уже один к четырем — чтобы получить те же тридцать шесть тысяч рублей, придется внести сто сорок четыре тысячи.
Вложенные средства будут застрахованы государством на сумму до двух миллионов восьмисот тысяч рублей. Это касается и инвестиционного дохода, чего не было в старой системе. Кроме того, участник программы получает право на ежегодный налоговый вычет — до восьмидесяти восьми тысяч рублей в год в зависимости от ставки НДФЛ.
Но есть нюанс, который перечеркивает всю гибкость: получить свои деньги обратно можно будет не ранее, чем через пятнадцать лет после заключения договора, либо по достижении пятидесяти пяти лет для женщин и шестидесяти лет для мужчин.
Главный подвох: деньги на полвека
Исключение сделали лишь для тяжелых жизненных ситуаций — дорогостоящее лечение, потеря кормильца. Во всех остальных случаях придется ждать полтора десятилетия. Для тех, кому сегодня за пятьдесят, это означает, что получить доступ к своим накоплениям они смогут только к семидесяти годам. Или вовсе не смогут.
Более того, в 2026 году Минфин планирует ужесточить условия даже для тех, кто уже в программе. Срок, по истечении которого можно будет снять деньги без потерь, планируют увеличить с одного года до пяти лет с момента вступления в программу. Замглавы Минфина Иван Чебесков пояснил, что пенсионеры стали использовать ПДС как краткосрочный инструмент: в третьем квартале 2025 года они сняли почти девяносто процентов от всех выданных средств. Ведомство хочет закрыть эту лазейку и заставить людей копить «вдолгую».
Это уже не первый случай, когда государство меняет правила игры на ходу. Заморозку тоже объявляли временной — а она длится двенадцатый год. Теперь, когда речь заходит о переводе триллионов рублей в новую программу, доверие к обещаниям чиновников оказывается подорванным задолго до начала реформы.
Активы, которые «никто не терял»
По оценкам самих НПФ, если бы не заморозка 2014 года, пенсии сегодня были бы выше на двадцать-тридцать три процента. При среднем размере выплаты в двадцать пять тысяч рублей ежемесячная прибавка составила бы от пяти до восьми тысяч. То есть общий доход пенсионеров превышал бы тридцать тысяч рублей. Вместо этого люди получили заморозку, а теперь — перспективу заморозки собственных денег еще на пятнадцать лет.
Около тридцати семи миллионов «молчунов» даже не подозревают, что их средства скоро могут принудительно перевести в новую программу. По данным «Известий», перевод будет осуществляться автоматически — достаточно того, что человек не выбрал НПФ.
Новый хозяин вашей пенсии
Средства планируют направить в негосударственные пенсионные фонды, которые связаны с крупными госкомпаниями — РЖД, Газпромбанком, ВЭБ.РФ. То есть под прямой государственный контроль. Пока одни эксперты называют это попыткой оживить фондовый рынок, другие прямо указывают на то, что триллионы рублей нужны для финансирования государственных проектов в условиях санкций и бюджетного дефицита. А пенсионные накопления — самый доступный источник.
Сейчас в правительстве уже лежит распоряжение о выделении пятидесяти двух миллиардов рублей на софинансирование ПДС. Кабинет министров готов финансово поддержать перевод пенсионных накоплений в новую программу.
Три практических шага, которые нужно сделать прямо сейчас
Первое — проверьте, где именно находятся ваши пенсионные накопления. Это можно сделать на портале «Госуслуги». Зайдите в раздел «Пенсии и пособия», выберите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». В полученной выписке будет указано: лежат ли ваши средства в государственной управляющей компании ВЭБ.РФ или в каком-либо негосударственном пенсионном фонде. На все уйдет не больше пяти минут.
Второе — изучите условия Программы долгосрочных сбережений. Проверьте сроки, ставки, механизмы софинансирования и условия досрочного выхода. Возможно, скоро вам предложат перевести туда замороженные средства. Читайте мелкий шрифт: если вы согласитесь, деньги окажутся заперты на полтора десятилетия.
Третье — если вам уже за пятьдесят, и накопления невелики, подумайте о том, чтобы забрать их единой суммой сразу при наступлении пенсионного возраста. Это право у вас сохраняется.
Что дальше
Государство окончательно отказывается от идеи обязательной накопительной системы. Ответственность за свою старость перекладывается на плечи граждан. Теперь не государство будет думать о вашей пенсии, а вы сами. Государство лишь создаст «удобные инструменты» — и будет следить, чтобы вы не могли забрать свои деньги слишком быстро.
Триллион рублей, накопленный годами труда, может стать главным финансовым ресурсом для латания бюджетных дыр. Но это не ваша проблема. Ваша проблема в том, чтобы не оказаться в числе тех, кто узнает о «новых правилах» постфактум.
💬 Спасибо, что были с нами. А вы помните, где хранятся ваши накопления — в ВЭБе или частном фонде? Проверяли выписку или пока руки не дошли? Делитесь опытом в комментариях.