На данный момент средние ставки по рыночной ипотеке находятся в диапазоне 18.2–19.9% годовых. В чем причины стагнации – в комментарии эксперта FederalCity, финансиста Евгения Кренского.
- С 27 апреля ключевая ставка в РФ – 14.5%. Тем не менее, ипотечные кредиты банки страны выдают под проценты, превышающие "ключ" на 4-5 п.п. Почему ставки по рыночной ипотеке больше ключевой?
- Процентные ставки по кредитам пока не снижаются, даже несмотря на изменения в политике Центробанка. Сейчас средняя ставка по ипотеке на рынке — от 18,2% до 19,9% годовых, а у некоторых банков она даже выше 20%.
Банки немного снизили ставки (на 0,2–1%), но это почти не заметно и не влияет на поведение людей, которые берут ипотеку. При этом на рынке по-прежнему доминируют крупные банки: около 60% всех кредитов выдаёт один лидер. Это значит, что у банков нет особой необходимости сильно снижать ставки, чтобы привлечь клиентов.
Вместо повышение доступности ипотека в РФ стала катализатором роста цен жилья
Сейчас всё больше людей переводят свои ипотечные кредиты из одного банка в другой, чтобы получить ставку пониже. В этом сегменте ставки составляют от 17,9% до 19,6%. У некоторых банков доля таких сделок уже 12–25% (в среднем по рынку — около 7%). Количество заявок на рефинансирование растёт примерно на 15% каждый месяц. Это говорит о том, что вторичный рынок ипотеки становится отдельным и важным направлением.
Иллюстрация выполнена нейросетью.
Почему это выгодно всем?
Для банка: Им проще и безопаснее работать с клиентом, который уже доказал, что умеет платить по кредиту. Так они снижают свои риски.
Для заёмщика: Даже небольшое снижение ставки (например, на 2%) за счёт долгого срока кредита даёт ощутимую экономию.
Получается интересная ситуация. Денежно-кредитная политика становится мягче, но ставки по ипотеке стоят на месте. При этом сам рынок растёт не за счёт новых кредитов, а за счёт того, что люди перекредитовываются в других банках.
В целом такая ситуация сигнализирует о дальнейших сложностях для россиян при попытке улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредитования.
Всего 8% россиян могут собрать первоначальный взнос за ипотеку за два года
А вот для тех граждан РФ, которые хотят вложить излишки денежных средств в недвижимость, даже превышающая "ключ" ставка не является препятствием.
Иллюстрация выполнена нейросетью.