Вы думаете, кредиты, ипотека и долговая кабала — изобретение современности? Ошибаетесь. Первое имя, которое древние писцы выбили на глиняной табличке, принадлежало не царю и не воину. Это был обычный пивовар, который взял в долг, чтобы сварить партию пива.
1. Пивовар Кашим: первое имя в истории и первый должник
Примерно в 3000 году до нашей эры в шумерском городе Урук жил пивовар по имени Кашим. Он одолжил немного ячменя, чтобы сварить очередную партию хмельного напитка. Процентная ставка по займу составляла 33% годовых. Это не шутка. Имя Кашима сохранилось на глиняной табличке именно потому, что он влез в долги. Экономист Дэвид МакВильямс в книге «История денег» описывает его ночные молитвы: «Мы можем представить Кашима, поздно ночью молящего о хорошем урожае». Если цена на ячмень упадет или партия пива не продастся — он разорен. Первая в истории проблема предпринимателя: выжить между кредитом и дедлайном.
2. Процентная ставка в 33% и Хаммурапи, который защищал должников
Торговля зерном привела к рождению процентов. Ученые зафиксировали: шумеры брали «семенной кредит» (seed money) — зерно на посев, которое возвращали с урожая. Стоимость времени (risk premium) тогда составляла 20-33% годовых. Но долги быстро вели к долговому рабству, когда несостоятельного должника и его семью обращали в рабов. Это грозило уничтожением армии (некому воевать). Поэтому царь Хаммурапи (ок. 1750 г. до н.э.) ввел знаменитые законы, которые ограничили проценты и, что уникально, списывали долги при неурожае: «Если буря уничтожит урожай, должник в этом году не платит ничего».
3. Где брали кредиты? Храмы, дворцы и древний «банкинг»
Первыми банкирами были не капиталисты, а жрецы. Шумерские храмы были гигантскими складами зерна. Сюда стекались пожертвования и налоги. У жрецов появился «ликвидный запас», который они научились давать взаймы под процент. В Древней Греции и Риме роль банкиров играли менялы (трапезиты в Афинах, аргентарии в Риме). Они вели счета, выдавали кредиты под залог земли (ипотека) и даже занимались морскими займами для купцов, где процент взлетал до 50% — ведь корабль могли утопить пираты.
4. Кредит по-азиатски: исламская этика и китайские закладные
В Азии кредит развивался своими путями. В средневековом Китае и Индии процветало ростовщичество под залог личных вещей (pawnbroking). В Японии кредитование прочно вошло в ткань торговых сетей еще до прихода европейцев. Самый интересный случай — исламский мир. Религия строго запрещает ростовщичество (риба). Но бизнесу нужны деньги. Поэтому мусульманские купцы придумали схему «Мурабаха»: банк покупает товар сам и продает его клиенту в рассрочку с наценкой (cost-plus financing). Формально это торговля, а не кредит, но по сути — та же ссуда.
Вот ссылка как интересно провести время в любой точке земного шара.
Как развлечься
5. Долговое рабство и Царь Солон: как Европа вырвалась из долговой ямы
В античной Греции и Риме долги превращали граждан в рабов («nexum»). Если ты бедный крестьянин и занял у соседа зерно, а урожай пропал — твоя земля переходила кредитору, а ты сам становился рабом в его доме. К 600 году до н.э. Афины оказались на грани гражданской войны. Архонт Солон в 594 г. до н.э. совершил революцию: он объявил «сисахфию» (стряхивание бремени) — списал все долги, отменил долговое рабство и вернул проданных за границу граждан. В Риме это произошло позже (закон Петелия, 326 г. до н.э.). Удивительно, но в древнем Шумере тоже существовала традиция «чистых табличек»: каждый новый правитель объявлял амнистию долгов. История финансов — это маятник между хищническим кредитом и справедливым прощением долгов.
***
Реклама. ООО "Спутник" ИНН 7814547081