В статье (https://dzen.ru/a/afrTYwPYgnmRCGMT) я рассказывал, для каких сроков ипотеки получается переплата 50% и 100% - для разных ставок ипотеки. Это относилось к обычной (ануитетной) ипотеке.
Эта статья посвящена размерам Переплат по ипотечному кредиту по дифференцированным платежам - для переплаты от 25% до 100%. Размеры переплат для этого типа ипотечных платежей представлены в виде графиков - причем эти графики применимы для любых ставок ипотеки - и льготной и рыночной! Это достигается за счет относительных значений на графиках (я поясню это на примерах)
Пояснения к графикам:
- Почему графика 3: потому, что при дифференцированной ипотеки - размер платежей не постоянный - он максимальный для 1го платежа и минимальный - для последнего платежа
- Как пользоваться графиками: нужно выбрать % Переплаты относительно суммы ипотечного кредита - например 100% (или 1) на горизонтальной оси, Для это значения % Переплаты - значения Платежей составят:
- 1,5 (или 150%) - для 1го платежа
- 0,5 (или 50%) - для последнего платежа
- 1 (или 100%) - в среднем
То есть для того, чтобы размер Переплаты по ипотеке с дифференцированными платежами не превышал 100% от размера кредита - достаточно, чтобы сумма погашения основного долга ежемесячно составляла не менее половины суммы погашения процентов по кредиту за 1й месяц.
Примеры использования представленных выше графиков:
- Ставка ипотеки 6% (льготная), Ипотечный Кредит - 6 Млн., Переплата - 0.5 (т.е. 3 Млн.), в 1м ежемесячном платеже - проценты составят 6 Млн * 6% / 12 (мес) = 30 тыс руб. Дифференцированные платежи будут составлять от 1го до 2х кратных сумм, относительно выплаты процентов - т.е. за 1й месяц - 60 тыс. руб, за последний - 30 тыс. руб. Ежемесячная сумма погашения основного долга - 30 тыс. руб. Срок Ипотеки составит 6 млн / 30 тыс=200 месяцев (16 лет 8 мес.)
- Ставка ипотеки 18% (рыночная), Ипотечный Кредит - 6 Млн., Переплата - 0.5 (т.е. 3 Млн.), в 1м ежемесячном платеже - проценты составят 6 Млн * 18% / 12 (мес) = 90 тыс руб. Дифференцированные платежи будут составлять от 1го до 2х кратных сумм, относительно выплаты процентов - т.е. за 1й месяц - 180 тыс. руб, за последний - 90 тыс. руб. Ежемесячная сумма погашения основного долга - 90 тыс. руб. Срок Ипотеки составит 6 млн / 90 тыс=66,67 месяцев (5 лет 8 мес.)
- Ставка ипотеки 18% (рыночная), Ипотечный Кредит - 6 Млн., Переплата - 1 (т.е. 6 Млн.), в 1м ежемесячном платеже - проценты составят 6 Млн * 18% / 12 (мес) = 90 тыс руб. Дифференцированные платежи будут составлять от 0.5 до 1.5 кратных сумм, относительно выплаты процентов - т.е. за 1й месяц - 135 тыс. руб, за последний - 45 тыс. руб. Ежемесячная сумма погашения основного долга - 45 тыс. руб. Срок Ипотеки составит 6 млн / 45 тыс=133,33 месяцев (11 лет 4 мес.)