Новички часто спрашивают: что купить? Но важнее вопрос: в каких пропорциях? Правильное распределение активов защищает от больших потерь и обеспечивает стабильный рост.
Правило диверсификации
Никогда не вкладывайте все деньги в один актив. Если вы купите акции только одной компании и она обанкротится, вы потеряете все. Если у вас 10 разных компаний, крах одной будет неприятен, но не смертелен.
Примерная структура портфеля
Для консервативного инвестора, который хочет сохранить деньги и получить доход выше вклада, подойдет следующая схема.
Облигации — 60 процентов портфеля. Это основа. Они дают стабильный купонный доход и гасят колебания рынка. Сюда входят ОФЗ и надежные корпоративные бумаги.
Акции — 30 процентов портфеля. Это двигатель роста. Акции рискованнее, но в долгосрочной перспективе могут принести больше прибыли, чем облигации. Выбирайте крупные компании из разных секторов.
Деньги на счете — 10 процентов портфеля. Это подушка безопасности и возможность докупить активы, если рынок упадет.
Как менять пропорции
Возраст имеет значение. Если вы молоды, можно добавить больше акций, потому что у вас есть время пережить кризисы. Если вы nearing пенсионного возраста, увеличивайте долю облигаций для надежности.
Ребалансировка
Раз в год нужно проводить ревизию портфеля. Если акции сильно выросли и их доля стала 50 процентов вместо 30, часть нужно продать и докупить облигации. Это заставляет продавать дорогое и покупать дешевое.
Инструменты для распределения
Чего избегать
Не вкладывайте в непонятные активы. Если вы не знаете, как компания зарабатывает деньги, не покупайте ее акции.
Не используйте заемные деньги. Инвестировать нужно только на свободные средства, которые не понадобятся вам в ближайший год.
Не следуйте за толпой. Покупка активов на пике хайпа часто приводит к убыткам.
Портфель должен быть скучным. Если вы постоянно переживаете за каждый процент движения цены, значит, у вас слишком много риска. Сбалансированный портфель позволяет спать спокойно.